Ипотека для матери одиночки: дают ли, как взять, какие льготы?

Ипотека матери одиночке с одним ребенком – как взять в 2019 году

Ипотека для матери одиночки: дают ли, как взять, какие льготы?

Для матерей-одиночек ипотека — вариант для улучшения жилищных условий, но сделать это сложнее, чем парам, которые состоят в законном браке. Это объясняется тем, что наличие детей существенно повышает ежемесячные расходы домохозяйства.

При оформлении кредита молодым семьям банк учитывает доходы обоих супругов, а женщина может рассчитывать только на собственные средства, поэтому она должна иметь высокую заработную плату или иные поступления.

Учитывая социальную незащищенность, для матерей-одиночек, воспитывающих двоих детей, разработаны программы помощи от государства, предусматривающие предоставление субсидий для льготной ипотеки, согласно которым, она может взять ипотеку под минимальный процент.

Как взять ипотеку матери одиночке?

Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные.

Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит.

Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

  • «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
  • Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
  • Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.

Как оформить?

Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования.

Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства. При покупке вторичного жилья процентная ставка по ипотеке будет выше.

Женщина, воспитывающая детей без отца, может оформить займ в банке на общих основаниях, либо стать участником одной из социальных программ. Для этого необходимо:

  • Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
  • Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
  • Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.

Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на недвижимость;
  • справку с постоянного места работы;
  • справку о средней заработной плате за последние полгода;
  • документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.

После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение9.2035 917Оставить заявку
Россельхозбанк10037 612Оставить заявку
Юникредитбанк10.25038 149Оставить заявку
Райффайзенбанк10.25038 149Оставить заявку
Промсвязьбанк10.5038 689Оставить заявку
ВТБ10.6038 907Оставить заявку
ДОМ.РФ10.75039 234Оставить заявку
Абсолют банк11.24040 310Оставить заявку
Сбербанк11.3040 443Оставить заявку
Совкомбанк11.9041 781Оставить заявку

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек.

Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам.

Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы.

Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие.

Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

  • получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
  • страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
  • регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Материнский капитал

По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам.

Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии.

При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи.

Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников.

Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.

Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Источник: https://www.royal-finance.ru/get-credit/ipoteka/mozhet-li-mat-odinochka-vzyat-ipoteku/

Есть ли льготы на ипотеку для матерей-одиночек?

Ипотека для матери одиночки: дают ли, как взять, какие льготы?

Ипотека для одинокой мамы будет оформляться на тех же условиях, что и для других граждан, поэтому вряд ли возможны какие-то льготы со стороны банков. Вам нужно обратиться в банк и проанализировать возможные варианты ипотечных программ — сейчас много выгодных предложений по низким процентным ставкам.

Есть ли льготы на аренду жилья для матери-одиночки?

Что лучше – копить или брать ипотеку?

Отвечает коммерческий директор агентства недвижимости «Рядом» Денис Крючков:

К сожалению, банк не предоставляет льготы по ипотеке такой категории граждан. Более того, одинокие мамы находятся в зоне риска, и не все банки выдают ипотечный продукт. Наличие у заемщика на содержании иждивенца, отсутствие законного, официально оформленного (трудоспособного) супруга — это фактор, который входит в группу рисков для кредитных организаций.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

По процентным ставкам данную информацию нужно получать в банке, где планируется брать кредит. По налоговым вычетам на возмещение процентов по ипотеке и покупку жилья отметим, что для всех граждан РФ условия одинаковые.

Также можно воспользоваться программой «Молодая семья», рассчитанной на 2015-2020 годы. Субсидия от государства в размере до 40% от стоимости жилья может быть выдана женщине не старше 35 лет на покупку квартиры, или, например, на взнос в жилищный кооператив.

Условия программы могут быть различны в разных регионах.

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Отвечает юрисконсульт офиса «Проспект Вернадского» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Юлия Рубаняк:

Программ федерального уровня, которые были бы направлены на оказание одинокой матери помощи в покупке жилья, на сегодняшний день, к сожалению, не существует. Однако у банков есть отдельные ипотечные программы, позволяющие приобрести жилье на льготных условиях. Так, ПАО «Сбербанк России» предлагает сниженную процентную ставку по ипотеке для молодых семей.

Следует обратить внимание также на федеральные программы, самой глобальной из которых является программа Правительства РФ — «Жилище». Одна из ее подпрограмм — «Молодая семья» (это сокращенное название).

Государство предоставляет ее участникам социальную выплату в размере не менее 30% стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и не менее 35% стоимости для молодых семей, имеющих одного ребенка или более.

В программе могут участвовать как семьи из двух родителей (возраст супругов не должен превышать 35 лет), так и неполные молодые семьи, состоящие из одного молодого родителя и одного или более ребенка.

Для полной оплаты квартиры семья должна использовать либо собственные денежные сбережения, либо средства по ипотечному кредиту. Участнику программы выдается жилищный сертификат, который удостоверяет право владельца на получение субсидии для покупки недвижимости.

Этот сертификат участник программы вправе использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Николай Косяк:

Банки имеют «нелюбимые» категории граждан, которым получить кредит, в том числе и ипотечный, оказывается довольно сложно. К ним, например, относятся предприниматели, военнослужащие. Одинокие мамы в таких списках не фигурируют — их кредитуют на стандартных условиях и дополнительных этапов проверки не устраивают.

Главное требование к любому заемщику — чтобы ежемесячный платеж составлял порядка 30-50% от совокупного месячного размера дохода. При этом при расчете платежеспособности будет учитываться, что у заемщицы есть ребенок.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Кто и как может получить ипотеку для молодых?

Федеральной программы, которая давала бы льготу или предоставляла бы ипотеку по сниженной ставке, в России нет. Однако молодая мама, возраст которой меньше 35 лет, может подать заявку на участие в программе «Молодая семья».

Если получится соблюсти все требования, у одинокой матери есть возможность претендовать на получение субсидии от государства в размере до 40% от стоимости квартиры 42 кв. метра в регионе. Стоимость квартиры при этом высчитывается по-своему в каждом отдельном регионе.

Кроме того, некоторые банки могут предложить те же условия, что и своим постоянным клиентам.

Отвечает юрист Berkshire Advisory Group Григорий Артамонов:

Ответ неоднозначен, поскольку федеральных программ, направленных на помощь в покупке или получении жилья матерями-одиночками, сегодня нет. Однако существуют региональные и муниципальные программы, предусматривающие такого рода льготы: в виде скидок на ипотечное кредитование или получение субсидий на первый взнос.

Таким образом, Вам необходимо выяснить, действуют ли льготные программы в регионе, где будет оформлена ипотека. Однако — и это не менее важно — дополнительно следует разобраться с документальным оформлением самого статуса матери-одиночки.

Законодательно статус матери-одиночки определен нечетко, и по факту матерями-одиночками считаются лишь те, у кого в свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» стоит прочерк.

Данный факт пробела и некой «несправедливости» законодательства вносит неясность в определение льгот и статуса одиноких мам. В случае, если отец ребенка в добровольном или же судебном порядке был установлен, статус матери-одиночки не устанавливается.

Также женщина не считается «одинокой» в случае развода и по каким-либо обстоятельствам, связанным с неуплатой отцом алиментов.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Могу ли я получить налоговый вычет в декрете?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/est_li_lgoty_na_ipoteku_dlya_materey_odinochek/6488

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

Ипотека для матери одиночки: дают ли, как взять, какие льготы?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Квартира или собственный дом – дорогое удовольствие, и не каждый может позволить себе такое. Ипотечное кредитование дает возможность приобрести собственное жилье. Матери одиночки также могут оформить ипотеку по самым различным программам кредитования. При покупке жилья они могут воспользоваться различными льготами.

Матерью одиночкой считаются женщины, которые родили детей вне брака или после истечения 300 дней с момента расторжения брака. Личность отца ребенка не должна быть установлена.

Чтобы осуществить запись о рождении ребенка по указаниям матери необходимо:

  • отсутствие заявления от имени обеих родителей;
  • отсутствие решения суда, в соответствии с которым устанавливается отцовство.

Статус матери одиночки подтверждается специальной справкой, выдаваемой в ЗАГСЕ. Форма справки установлена решением Правительства РФ.

Какие имеются льготы?

В соответствии с действующим жилищным законодательством матери одиночки наделены правом первоочередного получения бесплатного жилья. Очередь на бесплатное жилье очень большая. В качестве альтернативы многие матери одиночки предпочитают оформить ипотеку.

Также разработаны различные государственные программы, которые направлены на облегчение процесса покупки жилой площади для матерей одиночек. Например, многие муниципальные органы предоставляют материальную помощь при оформлении ипотечных кредитов.

В некоторых регионах страны можно приобрести жилье от застройщика со значительной скидкой.

Некоторые органы местного самоуправления предоставляют денежные средства для первоначального взноса по ипотеке или берут часть расходов по процентным платежам на себя и т.д.

Мать одиночка должна сама разузнать о том, на какие льготы она может рассчитывать при покупке жилья и при оформлении ипотеки.

Ипотечные программы кредитования

Конечно, матери одиночки могут оформить стандартную ипотеку без каких-либо льгот, но на сегодняшний день созданы различные программы кредитования, которые дают возможность матерям одиночкам оформлять кредиты по более выгодным условиям. Ниже приведены подобные программы.

Программа «Жилище»

Матери одиночки могут получить заемные денежные средства для приобретения жилья по следующим условиям:

  • размер процентной ставки составляет всего 10-12% годовых;
  • первоначальный взнос составляет 10% (по стандартным программам кредитования он составляет в среднем 30%);
  • максимальный срок оформления кредита — 30 лет;
  • государство погасит 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.

Программа «Молодая семья»

Мат одиночка может оформить и получить ипотечный кредит по данной программе кредитования, если ее возраст не превышает 35 лет.

Для участия в данной программе необходимо пройти определенную процедуру. В частности, соответствующий орган должен признать семью нуждающейся в улучшении условий жилья.

Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление в орган местного самоуправления и получить сертификат, который свидетельствует о том, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Данный сертификат нужно предъявить в банк, где оформляется ипотека.

Ниже представлена таблица с банками, которые предоставляют ипотечный кредит по программе «Молодая семья»

Название банкаПроцентная ставка(%)Срок кредитования (лет)Размер первоначального взноса (%)Дополнительные условия
СбербанкОт 10,75До 3010-20Кредит предоставляется без комиссий
ВТБ2411До 5010Возможность оформить кредит лицам, достигшим совершеннолетия
Россельхозбанк11До 2510Сумма кредита составляет 100 000-20 000 000 руб.
Газпромбанк11,95До 3010Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальная сумма кредита – 45 000 000 руб.
ОТП-Банк9,1До 3010Минимальный возраст заемщика – 21 год

Ипотека многодетным семьям

Многодетными считаются те семьи, которые имеют 3 и более несовершеннолетних детей. Банки предоставляют кредиты подобным семьям по более выгодным условиям. Матери одиночки могут оформить ипотечный кредит по подобным программам.

В этом случае они могут оформить кредит по следующим условиям:

  • процентная ставка по кредиту будет составлять 10,5%;
  • кредит предоставляется на срок до 30 лет;
  • максимальный размер кредита составляет 3 000 000 -8 000 000 руб ( это зависит от банка, в котором оформляется ипотека);
  • размер первоначального взноса составляет 20%.

Процесс оформления

Процесс оформления ипотеки для матери одиночки ничем не отличается от процесса оформления стандартной ипотеки. Для ее получения необходимо предъявить соответствующее заявление в банк и предоставить все необходимые документы. Перечень необходимых документов зависит от программы кредитования. На практике в основном необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справку о том, что заявитель является матерью одиночкой;
  • документы на приобретаемое жилье.

Также может потребоваться предъявление справки о доходах. Если ипотека оформляется по программе «Молодая семья», необходимо также предъявить сертификат, который свидетельствует о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

После рассмотрения заявки банк принимает решение: если оно положительное, то подписываются договора кредитования и залога приобретаемого дома или квартиры. Сумма кредита перечисляется на счет продавца после подписания всех бумаг.

Вот – стандартная схема оформления ипотечного кредита.

Выводы

  1. В соответствии с действующим законодательством мать одиночка – женщина, которая родила ребенка вне брака, и отцовство не было установлено.
  2. Матери одиночки могут воспользоваться различными льготами при покупке дома или квартиры.
  3. Матери одиночки наделены возможностью оформления ипотечного кредита по более выгодным условиям: существуют разные программы кредитования.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-oformit-sotsialnuyu-ipoteku-dlya-materej-odinochek

Архивы Мать одиночка – Права семей

Ипотека для матери одиночки: дают ли, как взять, какие льготы?

В настоящее время многие женщины воспитывают своих детей в одиночку. К сожалению, ребенок, родившийся вне брака, лишается заботы отца, если последний не был удостоверен в соответствующем статусе после появления чада на свет.

Дополнительная нагрузка, которая ложится на маму требует от нее уделять практически все свое время малышу, пожертвовав при этом возможным доходом по месту занятости.

В такой ситуации государство старается помочь родителю финансово и дать ему некоторые гарантии нематериального характера.

Читать дальше

Женщина, воспитывающая ребенка без поддержки отца, пользуется определенными льготами от государства. Нередко возникают ситуации, когда требуется взять кредит матери одиночке на потребительские цели или чтобы улучшить жилищные условия.

Чтобы взять кредит матери одиночке понадобится подтвердить свою платежеспособность. Для этого предоставляются справки об официальных доходах установленного образца.

Банки не предоставляют особых льгот и условий для женщин, воспитывающих ребенка без отца.

Читать дальше

По статистике в России почти треть женщин воспитывают ребенка без мужа. Однако, не каждую из них можно назвать матерью-одиночкой. При присвоении данного статуса женщине полагаются льготы, касающиеся трудовых отношений, налогового законодательства и др.

Поэтому нередко возникает вопрос: мать одиночка, кто считается по закону.
Для подтверждения статуса необходимо обратиться в ЗАГС, где оформляется справка по форме 25.

Она необходима для получения льгот и пособий, которые полагаются этой категории до достижения ребенком совершеннолетия.

Читать дальше

Женщины, воспитывающие ребенка самостоятельно, являются одной из незащищенных категорий населения. Матери одиночки СПб помимо льгот, закрепленных федеральным законодательством, получают дополнительную поддержку от властей города.

Мать-одиночка имеет право и на материальную помощь. Она зависит от дохода женщины и МРОТ, установленному в регионе ее проживания.

Жительницы Санкт-Петербурга могут претендовать на дополнительные пособия, которые являются поддержкой от местных властей.

Читать дальше

Женщины, решившиеся самостоятельно растить ребенка, могут рассчитывать на государственную поддержку. Льготы и выплаты матерям одиночкам регулируются Трудовым и Семейным кодексом.

Если женщина служит по контракту в вооруженных силах РФ, то все вопросы регламентируются Законом № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих».

Права матери, воспитывающей несовершеннолетних детей самостоятельно, защищены не только федеральным законодательством, но и внутренними военными распоряжениями.

Читать дальше

аконодательными актами разного уровня предусмотрена государственная поддержка для различных категорий льготников. К ним относятся и матери одиночки инвалиды, на иждивении которых находятся несовершеннолетние.

Размер пособий устанавливается органами местного самоуправления, поэтому они различаются на уровне субъектов РФ.
Если у матери-одиночки на иждивении находится 1 ребенок, то выплата составит до 4000 руб.

, при наличии 2 детей – до 5600 руб.

Читать дальше

Отдельным категориям граждан, к которым относят и женщин, самостоятельно воспитывающих ребенка, государство оказывает дополнительную материальную поддержку. Мать одиночка в Москве пользуется дополнительными льготами, положенными по указу региональных властей.

К этой категории относят женщин, у ребенка которых в свидетельстве о рождении стоит прочерк или имя отца записано с ее слов. Льготами не могут пользоваться разведенные матери, даже если мужчина уклоняется от уплаты алиментов.

Для данной категории предусмотрены свои меры поддержки.

Читать дальше

В жизни бывают разные ситуации. Иногда мама оказывается в таком положении, что ей приходится воспитывать ребенка одной. Тогда у нее появляется юридический статус, дающей право на разные льготы и пособия.

В этом году, как и в предыдущие года, выплаты были проиндексированы.Компенсация, равная 50 рублям. Выплачивается с 1,5 – 3 лет.С 1 января 2020 года пособие с 1,5 до 3 лет — будет составлять около 10 000 руб.

Пособие на ребенка с 3 лет до 18 лет в Москве — 6000 руб. + 750 рублей за подорожание продуктов питания.

Плата за коммунальные услуги для многих семей считаются существенной статьей расходов. Женщинам, занимающимся воспитанием ребенка без поддержки отцов, часто оказывается помощь на государственном уровне, в том числе и финансовая.

Среди них отмечают и льготы на оплату ЖКХ матерям одиночкам, но они устанавливаются на уровне регионов.

Получение компенсации или субсидии зависит не только от того, воспитывает ли она ребенка самостоятельно, но и от ее материального благосостояния.

Читать дальше

Жилищная проблема сегодня — основная среди населения. Единственным доступным способом получить крышу над головой является ипотека. Но и её дают не всем. Банки предъявляют к заёмщику высокие требования.

А дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Могут ли они получить кредит? Разберёмся в вопросе детально.
Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.

Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство.

Читать дальше

Источник: https://pravasemei.ru/category/mat_odinochka/

Цитадель права
Добавить комментарий