Как купить залоговый автомобиль у банка

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Как купить залоговый автомобиль у банка

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты.

Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка.

 Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.

Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.

 То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль.

Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

 

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом.

Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.

После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус.

Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.

Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр.

Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом.

К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.

уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор.

Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Источник: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/pokupka-avtomobilia-zalozhennogo-v-banke-kak-vse-sdelat-pravilno

Продажа залоговых автомобилей банками

Как купить залоговый автомобиль у банка

Практически каждое кредитное учреждение практикует продажи залогового имущества своих клиентов. Предложения размещаются на официальных сайтах. Порталом может воспользоваться любой желающий, где можно купить недвижимость, движимость или ценные вещи по наиболее выгодной цене. Как купить залоговый автомобиль у банка, расскажем ниже.

Как купить залоговый автомобиль у банка?

Согласно статистическим данным, более 30 % заемщиков, оформивших кредит в банке, не в состоянии его выплачивать. В результате фирма конфискуют у своего клиента залоговое имущество для того, чтобы вернуть денежные средства.

Так кредиты, недвижимость, бытовая техника, автомобили, драгоценности и многое другое оказываются на вторичном рынке, где имущество можно приобрести по наиболее выгодной цене. Чаще всего, стоимость товара снижена на 20 % и более.

Реализация залогового авто происходит посредством открытия аукциона. Все предметы, являющиеся залогом банка, выставляются на различные интернет порталы, где желающие могут ознакомиться со всей интересующей информацией о товаре. В качестве покупателей могут выступать физические, юридические лица, а также индивидуальные предприниматели.

На залоговом аукционе можно приобрести:

  1. Активы – ценные бумаги, спец транспорт, оборудование, коммерческую и жилую недвижимость;
  2. Автомобили под залогом или лизингом;
  3. Квартиры, дома, земельные участки;
  4. Спец технику;
  5. Имущественные права на ООО и многое другое.

Основным критерием для размещения конфискованной продукции является предоставление полной информация о продавце.

Описание товара раскрывает следующее:

  1. Юридическое наименование организации, реквизиты предприятия, логотип учреждения;
  2. Контактные данные юридического лица;
  3. Технические характеристики товара;
  4. Фото и видео материалы;
  5. Цена.

Приобрести залоговый автомобиль на аукционе не составит большого труда. Для покупки необходимо определиться с моделью, а также приемлемой ценой. Затем клиенту необходимо связаться с сотрудником банка, либо с юридическими лицами, ответственными за размещение товара на сайте.

Перед совершением покупки необходимо осмотреть автомобиль, о чем следует договориться с продавцом заблаговременно.

Стороны заключают договор купли-продажи, после которого покупатель становится полноправным владельцем транспортного средства. Обременение с автомобиля снимается.

Где можно приобрести конфискованную машину?

Любой автомобиль является дорогостоящей покупкой, поэтому к его приобретению следует отнестись со всей ответственностью. Первоначально необходимо сравнить все имеющиеся предложения на рынке, определиться с маркой, ценовой категорией, а также продавцом.

После этого необходимо связаться с банком и осмотреть автомобиль на наличие каких-либо повреждений. Если покупка устраивает клиента, необходимо внести залоговую сумму, размер которой варьируется в пределах до 50 % от рыночной стоимости транспортного средства. Далее, в течение 10 дней, продавцу выплачиваются оставшиеся деньги.

Приобретать закладной автомобиль рекомендуется только у проверенных кредиторов. Одним из таких банков является Сбербанк. Процедура покупки является достаточно простой. Для этого необходимо перейти на официальный сайт Сбербанка, выбрать понравившийся автомобиль.

Каждая модель имеет фото и подробное описание технических характеристик. Информация о торгах обновляется еженедельно. Приобрести авто можно как отечественного, так и зарубежного производства, новое или бывшее в употреблении.

Заявка на участие в аукционе оформляется онлайн.

Рекомендации перед покупкой авто у банка

Сделки по купле-продаже залогового авто являются достаточно рискованными. В погоне за выгодой, банки могут скрывать некоторые данные о техническом состоянии ТС.

По этой причине покупателям предоставляется 10 дней для того чтобы вернуть транспорт обратно. Таким образом, перед подписанием документов необходимо произвести оценку стоимости ТС за отдельную плату.

Такие меры предосторожности смогут уберечь покупателя от значительных финансовых потерь.

Покупка конфискованных авто также может сопровождаться различными юридическими проблемами, такими как претендование на имущество третьих лиц. Чтобы избежать подобных неприятностей, необходимо ознакомиться со всеми документами и сертификатами лота.

Продажа залоговых авто ведется под строгую отчетность федеральной нотариальной палаты. Поэтому любой желающий может обратиться в гос органы для получения подробной информации по интересующему объекту. Проверка залоговых автомобилей осуществляется на официальном сайте ФНП.

Перед подписанием договора купли — продажи залогового автомобиля рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/kak-kupit-zalogovyj-avtomobil-u-banka/

Как купить залоговый автомобиль у банка

Как купить залоговый автомобиль у банка

К сожалению, лишь небольшое количество граждан в Российской Федерации может позволить купить себе новое авто за наличные. Поэтому, чтобы обзавестись личным транспортным средством, многие семьи обращаются в кредитные организации, через которые можно купить автомобиль за приятную цену.

Общая информация

Приобрести недорогой автомобиль можно и иными способами, не через кредит. К примеру, можно купить машину с рук на авторынке или по объявлению на специальном сайте.

Если же автолюбитель решает купить авто через кредитную организацию, что достаточно просто, нужно обратить внимание на несколько ключевых моментов осуществления этой сделки:

  1. Если транспортное средство находится в залоге, но его продажей занимается собственник, то у него на руках обязательно должна быть копия паспорта технического средства, но она не имеет никакой юридической силы.
  2. Сумма, которая должна быть передана от покупателя собственнику авто, передается банковской организации по договору, а не владельцу транспорта.

Как показывает статистика, большая часть автомобилей, выставленных на продажу, в категории до трех лет, именно по этой причине у автолюбителя есть возможность приобрести практически новый транспорт. Именно это обстоятельство и является причиной для такой популярности.

Что нужно для покупки залогового автомобиля

Для покупки залогового транспортного средства, автолюбитель, прежде всего, должен уточнить информацию о том, какие именно документы у него должны быть для совершения этой сделки, а также как правильно осуществить эту процедуру:

  1. Прежде всего, продавец должен обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении кредитных обязательств. В заявлении должна быть указана точная сумма с учетом всех просрочек и штрафов.
  2. Следующий шаг – подписание договора купли-продажи, в котором должна быть указана точная сумма покупки.
  3. Далее покупатель должен обратиться в финансовую организацию и сообщить о своем желании приобрести залоговое транспортное средство, внести су сумму, которую банку остался должен прошлый собственник авто. Денежные средства перечисляются от имени человека, приобретающего машину, а не от имени прошлого автовладельца.
  4. Следующий шаг – получение паспорта технического средства. Специалисты рекомендуют отдавать остаток средств старому владельцу, только имея на руках ПТС. Автомобиль же, все то время, пока будет отдаваться долг и происходить возврат ПТС, рекомендуется оставлять на штрафстоянке, чтобы авто оставалось таким же, как и на момент первоначального осмотра.

При покупке кредитного автомобиля покупатель рискует стать жертвой мошенников или недобросовестного продавца. Во избежание неприятностей рекомендуется оформлять все документы через нотариуса.

Надежнее всего покупать транспортное средство у банка, поскольку специалисты тщательно проверят все документы, проследят за чистотой сделки, проверят машину на исправность. Нежелательно покупать машину по генеральной доверенности, так как в этом случае не проводятся проверки в ГИБДД.

Следует насторожиться, если продавец слишком занижает цену. Необоснованно низкая цена может свидетельствовать о том, что собственник хочет избавиться от проблемного транспорта.

Что делать после покупки залогового автомобиля

После покупки кредитного автотранспорта, нужно обратиться внимание на следующие детали:

  1. Прежде всего, стоит проверить, чтобы все документы о погашении долга за кредитный автомобиль были подписаны на нового собственника. По закону, если бывший владелец внесет сумму долга за кредит от своего имени, то транспорт, по завершении сделки, останется у него.
  2. После погашения долга и получения на руки оригинала паспорта, с автомобиля должны быть сняты все обременения. Если эта процедура не будет осуществлена, то транспортное средство так и будет считаться в собственности у банка.

Как купить автомобиль у Сбербанка

Пожалуй, самый популярный вопрос: как купить залоговый автомобиль у Сбербанка.

На самом деле, принцип оформления этой сделки остается тем же самым, ведь это банковское учреждение действует по тем же нормам законодательства, что и прочие аналогичные организации.

Единственное исключение заключается в том, что на данный момент в практике работы Сбербанка в этом направлении не было никаких нарушений.

По нормам российского законодательства, Сбербанк, равно как и аналогичные организации, при неуплате прошлым собственников авто средств по кредиту, имеет право забрать транспорт для погашения задолженности. После того, как машина окажется на штрафстоянке, появляется объявление о продаже.

После погашение долга и получения паспорта, новый собственник может обратиться в ГИБДД с заявлением о постановке автотранспорта на учет.

Отличительная особенность такого способа покупки транспортного средства заключается в том, что все договорные отношения ведутся только между банком и покупателем. Никакие третьи лица в этой сделки не участвуют, что позволяет избежать мошенничества.

Как купить залоговый автомобиль с рук

Приобретение кредитного транспортного средства с рук аналогична сделке, совершаемой через банк. Однако стоит помнить о том, что при продаже залогового автотранспорта есть огромное количество подводных камней, что влечет за собой попытки смошенничать.

Поэтому вот несколько советов:

  1. Если потенциальный покупатель осмотрел автомобиль и он ему действительно понравился, прежде всего, нужно убедиться в том, что человек, который пытается его продать – это владелец авто.
  2. все расчеты с банком лучше всего производить напрямую, не передавая деньги через владельца. В этом случае можно убедиться, что в качестве плательщика будет указан новый собственник, а не старый владелец. В последнем случае после погашения долга автовладелец не потеряет своего права на пользование авто, а значит, сделка не состоится.
  3. Договоры купли-продажи транспортного средства, в таком случае, лучше не подписывать и составлять собственноручно. Желательно обратиться за помощью к юристу или нотариуса, чтобы оформить документ с учетом всех нюансов этой сделки.
  4. После внесения в кассу банка всей суммы задолженности, новый собственник может потребовать у организации документ, который подтверждает факт внесения определенной суммы именно за это транспортное средство. То есть, в подтверждении должны быть указаны государственный номер и марка выкупаемого транспортного средства.

Отдельно стоит отметить тот факт, что документ о снятии с автотранспорта обременения передается на руки фактическому владельцу автомобиля, поэтому в этот момент покупатель должен находиться в офисе банка вместе с ним.

Не стоит передавать никаких денежных средств лично собственнику авто, до тех пор, пока между участниками сделки не будет заключен нотариально заверенный договор купли-продажи. Желательно, чтобы денежные средства были переданы в присутствии свидетелей.

Залоговые обязательства и ГИБДД

К сожалению, наибольшая проблема, с который сталкивается практический каждый автолюбитель, желающий приобрести залоговое транспортное средство, – нахождение автомобиля в залоге. На данный момент в ГИБДД отсутствует база кредитных автомобилей, а получить информацию о залоге при обращении в банк тоже не получится. В таком случае потенциальный покупатель должен осуществить следующее:

  1. Так как в ГИБДД отсутствует информация о залоге транспортное средство, у покупателя не возникнет никаких проблем с постановкой автомобиля на регистрационный учет. Однако если банковская организация наложила на машину арест, то покупателю будет отказано в регистрации автомобиля.
  2. Если бывший собственник авто не выплачивает кредит на автомобиль, то финансовое учреждение имеет право выставить транспорт на продажу. В таком случае машина может быть приобретена в пользование третьим лицом, который сможет погасить кредит.

В 2014 году в Гражданский кодекс были внесены изменения, благодаря которым владелец, которому удастся доказать, что в момент покупки ему не было известно о том, что автомобиль был кредитным, то, по решению суда, машина может остаться в его собственности.

На что обратить внимание при покупке поддержанного автомобиля

При покупке поддержанного автотранспорта (не залогового автомобиля), потенциальный автовладелец должен убедиться в следующем:

  1. Что транспортное средство не находится в залоге. Для этого у продавца нужно потребовать документы, подтверждающие, что у владельца отсутствует задолженность перед банком.
  2. Второй способ убедиться в том, что автомобиль не заложен – наличие у продавца оригинала ПТС. В случае с кредитным автотранспортом, паспорт технического средства на весь период кредита остается на хранении у банка, поэтому собственник иметь его на руках не может.

Несмотря на тот факт, что покупка кредитного автомобиля сопряжена со множеством проблем, этот способ обзавестись транспортом пользуется большой популярностью благодаря финансовой выгоде от такой сделки.

  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Источник: https://autolegal.ru/avtokredity/kak-kupit-zalogovyj-avtomobil-u-banka/

Что ждет покупателя заложенного автомобиля

Как купить залоговый автомобиль у банка

С развитием рынка машины можно покупать хоть за наличные, хоть за безналичные и даже кредитные средства. Однако при продаже автомобиля в кредит возникает некая проблема: машина остается заложником у того, кто за нее доплатил.

Такое мошенничество, как перепродажа заложенного автомобиля, до сих пор остается прибыльным бизнесом для некоторых нечистых на руку автовладельцев. Вот классический случай.

Некий довольно крупный и известный банк предъявил претензии к двум гражданам: Лазареву и Харламенко. Лазарев взял кредит в этом банке для приобретения автомобиля. Автомобиль в целях обеспечения кредита находился в залоге у банка. Но гражданин Лазарев спустя месяц решил продать машину. И успешно это проделал. Машину у него купил гражданин Харламенко.

Автомобильный рынок в России ждет непростое время

Однако Лазарев не поставил его в известность, что автомобиль был куплен в кредит и находится в залоге у банка. Он также не поставил банк в известность о том, что собирается продать машину. В итоге банк лишился залога и потребовал от своего клиента вернуть кредитные средства. Лазарев этого не сделал. Тогда банк обратился в суд, чтобы вернуть себе залоговое имущество.

Получив подобную претензию, Харламенко подал встречный иск к банку. По его мнению, он не мог знать о том, что автомобиль находится в залоге. Ведь все документы, в том числе паспорт транспортного средства, были у продавца на руках. Не возникло проблем и с постановкой машины на учет в ГИБДД. Никаких ограничений по регистрации у автомобиля не было. Впрочем, как выяснилось, их и не могло быть.

Правовые вопросы эксплуатации авто эксперты “РГ” разъясняют в рубрике “Юрконсультация”

Усть-Лабинский суд удовлетворил требования банка и отказал во встречном иске Харламенко. Однако апелляционная инстанция поступила иначе. Она отменила решение нижестоящего суда и удовлетворила требования нового владельца машины.

Но Верховный суд с таким решением не согласился. Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу составляет конституирующий элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения обязательства, в том числе публично значимые, напомнил ВС. Правопреемник того, кто приобрел заложенное имущество приобретает права и несет те же обязанности.

Чтобы иметь на руках документы, которые подтвердят, что вы добросовестный приобретатель, надо зайти к нотариусу, который все проверки проведет за вас

В соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса в случае продажи заложенного имущества без согласия того, кто дал кредит под залог, автовладелец обязан возместить убытки, причиненные банку в результате отчуждения заложенного имущества.

Так, в случае отчуждения заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В то же время в силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Эксперты рассказали, где в России жилье можно обменять на автомобиль

Суд первой инстанции, дав оценку представленным в материалы дела доказательствам, пришел к выводу о том, что до заключения договора купли-продажи Харламенко, проявляя должную разумность, осмотрительность и осторожность, которая требуется от него в обычных условиях гражданского оборота, мог проверить информацию о нахождении приобретаемого им транспортного средства в залоге, размещенную в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Однако этой возможностью не воспользовался. Суд апелляционной инстанции эти выводы не опроверг, однако в нарушение требований статьи 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суждений по данному вопросу не высказал и не указал, по каким основаниям он отверг установленные судом первой инстанции обстоятельства.

Поэтому ВС вернул дело на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию.

Вывод из всего дела можно сделать следующий: при покупке автомобиля, бывшего в эксплуатации, покупатель сам обязан позаботиться о чистоте сделки. То есть проверить, не находится ли машина в залоге, нет ли на нее ограничений, наложенных судом или судебными приставами.

Все это можно сделать в интернете, воспользовавшись ресурсами ГИБДД и нотариусов.

А чтобы иметь на руках документы, которые позволят подтвердить, что вы – добросовестный приобретатель, неплохо зайти к нотариусу, который все эти проверки проведет за вас, а также выдаст вам на руки соответствующие документы, подтверждающие это.

Источник: https://rg.ru/2019/01/14/chto-zhdet-pokupatelia-zalozhennogo-avtomobilia.html

Автокод – официальный сайт. Проверка авто по ГОСНОМЕРУ или ВИН коду

Как купить залоговый автомобиль у банка

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

    • Оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
    • Переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

    • Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита;
    • Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным;
    • Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита;
    • Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль;
  • Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита;
  • Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге;
  • Продавец получает ПТС в банке;
  • Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу;
  • Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии);
  • Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

    • Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки;
    • Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить;
    • Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга;
    • Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса;
  • Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу;
  • Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства.

Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс.

Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

  • Паспорт ваш и владельца автомобиля;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • ПТС;
  • Диагностическая карта;
  • Полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

    • Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
    • Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
    • Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
    • Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать.

Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос.

номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Источник: https://avtocod.ru/kak-oformit-pokupku-esli-avto-nahoditsya-v-zaloge-u-banka

2. Почему выгодно покупать залоговые автомобили – 3 положительных момента

Теперь о плюсах сделок с залоговыми авто с точки зрения покупателя.

Ещё раз повторюсь, что выгодной покупка будет лишь в том случае, если операция – абсолютно официальна.

  Какая самая дешевая валюта в мире

Момент 1. Юридическая чистота документов

Если банк легально продаёт залоговое авто, документы на него будут юридически безупречными. Особенно если банк – крупный и имеет штат профессиональных юристов.

Эти люди не допустят, чтобы финансовое учреждение продавало машину, у которой не всё в порядке с документами. Они проверяют и перепроверяют имущество по всем возможным каналам.

Момент 2. Низкая цена автомобиля

Кредитные машины в большинстве случаев – новые авто с минимальным пробегом. Если владелец желает переуступить свой долг, ему нужно делать это как можно скорее, поскольку штрафные санкции за просрочки имеют свойство разрастаться, как снежная лавина.

А как продать быстрее? Правильно, снизить цену.

Банки, а точнее, судебные приставы тоже торопятся избавиться от залогового транспорта поскорее. Если авто не находит покупателей на первых торгах, на вторых и на последующих цену скидывают, иногда существенно.

Момент 3. Возможность выкупа кредита на авто

Ещё один выгодный вариант – выкупить кредит и переоформить его на себя, если нет в наличии полной суммы.

Банк в этом случае ничего не потеряет, а наоборот – приобретёт более платежеспособного клиента. Заёмщик получит частично оплаченный кредит под залог ПТС. В итоге сделка будет выгодна обеим сторонам.

Давайте сравним покупку нового автомобиля в салоне и залогового авто:

КритерииНовая машина из автосалонаЗалоговый транспорт
1СостояниеИдеальноеВ любом случае это будет авто с пробегом, иногда даже побывавшее в ДТП
2ЦенаФиксированнаяНа 10-30%!и(MISSING) более ниже рыночной
3Процедура оформленияПросто и быстроМогут возникнуть сложности с документами
4РискиНикакихЕсть вероятность покупки неисправного авто

Схемы покупки залогового авто

На текущий момент есть три схемы, как правильно купить машины, конфискованные банками.

Но перед этим, стоит сказать, что покупатель навсегда могут быть уверены в том, что транспортное средство не находится в залоге у банка, ведь недобросовестные продавцы могут про такую маленькую деталь забыть.

Кстати, узнать есть ли обременение на автомобиле из официальных источников не возможно на текущий момент, даже Госавтоинспекция такими данными не обладает и сможет беспрепятственно зарегистрировать авто, а все неприятности ждут нового владельца в будущем.

Читайте еще:  Мобильный банк на кредитной карте Сбербанка платный или нет

Обратите внимание, при автокредитовании в качестве залога у банка остается паспорт транспортного средства, для того чтобы продать кредитное авто заемщик вынужден брать в ГИБДД дубликат, который как документ не имеет юридической силы.

Покупка залогового автомобиля у собственника

Итак, единственный шанс понять, что автомобиль находится в залоге у кредитной организации — это копия паспорта транспортного средства.

Поэтому вы можете напрямую поинтересоваться у продавца, находится ли автомобиль в залоге у банка.

Даже если ответ будет положительный, это еще не повод отказываться от сделки, если провести и правильно, то вы не рискуете деньгами и транспортным средством.

Здесь нужно действовать следующим образом: вы покупаете транспортное средство у его фактического собственника, он под вашим контролем закрывает кредитный договор и снимает обременение с автомобиля. В будущем, через определенное время вы сможете получить оригинал свидетельства ПТС и сможете не беспокоиться о сохранности своего имущества в будущем.

Важно! Причиной обременения на автомобиле банком может быть не только автокредит, но и потребительское кредитование, по условиям которого транспортное средство выступало обеспечением, в данном случае, вы все равно должны потребовать полного возврата кредитных средств и освобождение машины от обременения.

Приобретение автомобиля у банка

Процесс взыскания кредитных средств, в том случае, когда займа обеспеченный залогом, довольно сложный.

Сама по себе кредитная организация на начальном этапе не имеет юридического права реализовывать залоговое имущество без решения суда.

Но в то же время кредитные организации с целью скорейшего возмещения убытка могут выставить автомобиль на продажу, не получив на то официального разрешения.

  Как оплатить покупку на Ebay

В данном случае, если в качестве продавца выступает кредитная организация, то покупатель в первую очередь должен поинтересоваться имеется ли у банка решение суда или официальное разрешение собственника авто на его реализацию.

Наверное, такая ситуация, скорее всего, исключение из правил, ведь банки, как-никак дорожат своей лицензией, поэтому обычно реализация залогового имущества происходит на законных основаниях но, тем не менее, если сделка купли-продажи будет осуществляться без собственника, то в будущем он сможет оспорить действия банка в суде.

Чтобы максимально правильно понять подобную схему рассмотрим конкретный пример: банк финансировал покупку транспортного средства, а заемщик спустя определенное время не справился со своими кредитными обязательствами.

По договору банк имеет полное право реализовать залоговое имущество, но только по решению суда, служба работы по взысканию проблемной задолженности, ввела в заблуждение заемщика, и конфисковал автомобиль до судебного постановления.

Заемщик, в свою очередь, обратился в суд для того, чтобы оспорить действия банка и выиграл дело, на тот момент автомобиль уже был реализован. В данном варианте, пострадавшей стороной окажется покупатель, но для того чтобы вернуть свои средства ему потребуется слишком много времени.

Читайте еще:  Потребительский кредит Сбербанка: процентная ставка

Следовательно, если предметом договора купли-продажи является арестованная машина, то в сделке должны участвовать три стороны: продавец, покупатель и банк. Далее, покупатель передает денежные средства продавцу, он, в свою очередь, закрывает банковский кредит и в данном варианте проблем в будущем ни у кого не возникнет.

Обратите внимание, что присутствие заемщика на сделки купли-продажи необязательно в том случае, если у банка есть решение суда, на основании которого автомобиль перешел в его собственность по договору залога.

Переоформление кредитного договора

Здесь сделка будет выглядеть несколько иначе, кредитные организации предлагают выкуп залоговых авто у банка, при этом можно оформить в том же банке автокредит на тот же автомобиль. Если вдруг автомобиль не перешел в собственность банка, и в качестве выступает частное лицо, то есть, заемщик, то покупатель может выкупить автомобиль у частного лица путем переоформления автокредитования.

Важно! Такая схема может быть действительно только в том варианте, если покупатель будет полностью соответствовать требованиям банка.

Схема сделки будет выглядеть примерно так: покупатель находит автомобиль, арестованный кредитной организацией, и принимает решение о его покупке за счет кредитных средств.

В разговоре участвуют три стороны: продавец, покупатель и банк, где покупатель оформляет банковский кредит на покупку машины, выделенные средства направляются на досрочное погашение долга по кредиту заемщика, таким образом, автомобиль снова остается в залоге у банка по действующему автокредиту, а продавец освобождается от своих кредитных обязательств.

  Оплата Триколор ТВ в Беларуси: доступные способы

Законный способ выкупа залоговых автомобилей у банка

Итак, если вы нашли машину, полностью отвечающую вашим возможностям и потребностям, и вдруг узнали, что он находится в залоге у банка, то это не повод отказываться от выгодной для вас сделки, на самом деле существует три законных способа приобрести залоговое авто:

  1. Если в качестве продавца автомобиля выступает залогодержатель, то есть банк, то вы просто подписывается договор купли-продажи с банком и можете быть уверены в чистоте и законности данной сделки.
  2. Вы можете приобрести автомобиль у собственника, но с письменного разрешения банка, то есть, при подписании договора купли-продажи банк фактически освобождает автомобиль от обременения, и в данном случае вы также ничем не рискуете, ведь как только продавец получает денежные средства за автомобиль, он расплачивается по проблемному кредиту.
  3. В третьем варианте, вы переоформляете кредитный договор на свое имя, то есть, допустим, вы хотите взять автомобиль в рамках автокредитования и выбранный авто находится в залоге у банка, в данном случае банк оформляет на вас автокредит, а за счет выделенных средств погашает кредит продавца. Вы получаете автомобиль, оформляйте его снова в залог в банк, а покупатель освобождается от долговых обязательств.

На практике такая процедура, конечно, будет выглядеть намного сложнее, ведь в данном случае нужно подготовить документы и провести сделку с соблюдением законодательства. Но и здесь вы также можете быть уверены в прозрачности договора купли-продажи постольку, поскольку банк заинтересованная сторона, а, значит, он с помощью квалифицированных юристов тщательно подходит к данному вопросу.

Обратите внимание, что в любом варианте, если вы покупаете залоговый автомобиль, то на продажу у вас должно быть согласие в кредитной организации, а также заемщика, потому что риск все же существует.

Например, если банк имел в залоге автотранспортные средства и без решения суда решил продать арестованную машину, то и законный собственник, имеющий задолженность перед банком, имеет право обратиться в суд и оспорить действия кредитной организации.

Ведь выставить на продажу автомобиль, банк может только в том случае, если суд вынес решение в его пользу, а судебный пристав в рамках исполнительного производства, передал авто банку для последующей реализации.

6. Заключение

Залоговые автомобили от банка или должника – неплохой способ сэкономить на покупке транспорта. Но оформлять сделку стоит лишь в том случае, если вы полностью уверены в её легальности.

Как вы считаете, что выгоднее и безопаснее – купить залоговое авто или машину с рук на авторынке?

Я желаю вам выгодных сделок и безопасной езды! Буду благодарен за комментарии, замечания и личные наблюдения. Не забывайте оценить эту статью и поделиться ей с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Источник: https://vbndfl.ru/raznoe/kak-kupit-zalogovyy-avtomobil-u/

Цитадель права
Добавить комментарий