Как платить картой за границей?

Оплата картой Сбербанка за границей, комиссия Сбербанка за границей

Как платить картой за границей?

Статья призвана помочь тем, кто впервые выезжает за рубеж и беспокоится о том, можно ли будет там расплачиваться банковской картой Сбербанка. В данной статье Выберу.ру подробно рассматривает все аспекты таких операций.

Близится сезон отпусков, и многие россияне планируют поездки за рубеж. Конечно, не всегда есть возможность взять с собой крупную сумму наличных, к тому же это не безопасно.

В связи с этим, наших сограждан беспокоит вопрос: можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Банковская карта является лучшим способом хранения денег в поездках, к тому же, при потере ее можно быстро заблокировать с помощью Интернет-банка.

На вашу карту любой человек сможет перевести нужную сумму денег при необходимости. Однако стоит разумно пользоваться этим платежным инструментом и заранее узнать плюсы и минусы оплаты картой Сбербанка за границей.

Обычная карта «Мир» Сбербанка за границей может не читаться во многих терминалах. Особенности оплаты картой Сбербанка Visa, MasterCard и Мир в путешествиях разберем в материале Выберу.ру.

Карты Сбербанка Visa и MasterCard за границей: особенности оплаты и комиссии

Карты Visa и MasterCard являются самыми распространенными в мире.

Эти международные платежные системы сотрудничают с сотнями банков, которые эмитируют карты нескольких категорий: карты классические VISA Classic и Masterсard Standard, а также карты премиальные – Gold и Platinum, VISA Infinite и Masterсard World Signiature. Владельцы карт высоких категорий получают ряд дополнительных бонусов, премиальные условия обслуживания, а также больший лимит снятия наличных.

Бытует мнение, что расчеты по картам Visa проводятся в долларах, а по MasterCard – в евро. На самом деле, это далеко не всегда так. Валюта процессинга зависит напрямую от договора банка с конкретной платежной системой. Однако основную проблему при расчете картой Виза или МастерКард от Сбербанка за границей это несет.

Карты, выпускающиеся в России, несмотря на принадлежность к международным платежным системам, открываются в национальной валюте.

Поэтому если вы совершаете оплату картой Виза Сбербанка в Европе, происходит транзакция, при которой рубли конвертируются в евро через расчетный центр.

В зависимости от курса единой европейской валюты, вы можете потерять дополнительные средства, которые спишутся при конвертации.

Вариант, который позволит вам потерять меньше своих средств, – это выпуск карты в валюте страны посещения. Сбербанк позволяет клиентам открыть счет карты в удобной для них валюте.

Вы можете также заказать мультивалютную карту: такие карты игнорируют конвертацию рублей в валюту. Мультивалютные карты Виза Сбербанка и МастерКард Сбербанка за границей позволяют не только экономить при оплате покупок.

С такими картами снижается вероятность задержек транзакций или блокировки в терминалах.

Вы можете совершать покупки и оплату товаров и услуг с помощью карт Виза и МастреКард от Сбербанка практически в любой точке Европы, а также в США. Однако карты Сбербанк Маэстро за границей не принимаются не везде.

Также могут возникнуть проблемы в поездках с картой Сбербанка в такие страны как Япония или Китай. Здесь во многих местах не принимаются к оплате карты платежных систем Visa и MasterCard.

Поэтому, перед отпуском в Поднебесной или Стране восходящего солнца лучше обзавестись картами местных платежных систем. В Китае это China UnionPay, в Японии – JCB.

Первое правило путешественника в поездке с картой Сбербанка – позвонить заранее в организацию и предупредить о предстоящем выезде за рубеж.

Это необходимо для предупреждения блокировки карты: если вы обычно совершаете покупки по карте в одном и том же регионе, то при смене страны и валюты покупки банк может посчитать, что ваша карта была украдена.

При поездках за границу лучше иметь с собой наличные в национальной валюте.

Однако, если у вас закончились средства, и возникла необходимость снять новые, заранее узнайте размер комиссии в Сбербанке по тарифам вашей карты.

При снятии наличных, например, с карты Виза Сбербанк комиссия составляет порядка трех долларов или евро. Кроме того, комиссия за снятие с карты Сбербанка за границей может устанавливаться зарубежным банком.

Оплата картой «Мир» Сбербанка в поездках и путешествиях

По прогнозам экспертов Национальной системы платежных карт для полноценного выхода карт «Мир» на международные рынки должно пройти какое-то время.

Сейчас карты «Мир» независимы от иностранных платежных систем, и могут взаимодействовать с платежными системами всех стран. Пока ведутся переговоры с регуляторами Visa и MasterCard.

Однако с некоторыми платежными системами «Мир» уже выпускает парные карты.

НСПК также ведет переговоры для создания условий реализации карт «Мир» в странах СНГ – Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Узбекистане. Сообщается, что в скором времени с картой «Мир» можно будет совершать покупки в Египте, Турции и ОАЭ.

Итак, картой «Мир» Сбербанка за границей расплачиваться можно, но для этого нужно оформлять кобейджинговые карты, то есть, совмещенные с другими платежными системами. Сейчас банки выпускают «двойные карты» систем «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. По сути, на одной карте размещаются две платежные системы: «Мир» и платежная система-партнер, имеющая широкую сеть за рубежом.

Если у вас нет возможности оформить кобейджинговую карту «Мир» Сбербанка, вы можете снять наличные с карты без комиссии в отделении банка в другой стране. Офисы Сбербанка расположены в Белоруссии, Казахстане, Украине.

Среди более удаленных стран – Германия, Китай, Индия, Турция. В географию самого популярного банка нашей страны входят представительства в более 20 странах.

После снятия наличных в офисе Сбербанка, вы можете конвертировать их в любую валюту в кассе банка.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в путешествии

Интернет позволяет нам получить информацию в любой точке мира: только бы работала сеть. Для входа в свой аккаунт в системе «Сбербанк Онлайн» за границей вам понадобится только подключение к Интернету. Сегодня практически все крупные и средние отели, и даже хостелы, при заселении предоставляют посетителям пароль и логин от Wi-Fi.

Поэтому работа с мобильным банком в поездках за рубеж нисколько не усложняется. Wi-Fi доступен во многих городских кафе, барах, ресторанах, торговых центрах, и даже в парках и на пляжах. Однако если вы большую часть времени планируете проводить вне городской черты, заранее уточните Интернет-тарифы в роуминге у своего мобильного оператора.

Если у вас нет активного аккаунта в «Сбербанк-онлайн», вы можете активировать его и в путешествии. Услуга предоставляется бесплатно для владельцев карт Сбербанка.

Скачайте мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в AppStore или Google Play и обратитесь в контактный центр Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50 или +7-495-500-55-50 в путешествии по миру.

Сотрудник «горячей линии» поможет вам подключиться к услуге.

Наличие активной учетной записи в системе «Сбербанк Онлайн» может выручить вас в случае форс-мажорной ситуации в путешествии.

При краже или потере карты вы сможете перевести средства на счет другой своей карты, либо кому-то из своих друзей или родственников. После этого заблокируйте карту.

Стоит помнить, что прежде необходимо сделать перевод средств или обналичить счет в отделении банка. После блокировки карты сделать это будет возможно только при личном посещении офиса банка.

Меры предосторожности при использовании карт Сбербанка за границей

Никто из нас не застрахован от форс-мажорной ситуации. Поэтому, перед поездкой лучше соблюсти ряд условий, которые позволят вам снизить риски при пользовании картой за рубежом.

  • Заранее позвоните в банк и сообщите, в какую страну вы поедете. Назовите также страны, которые будете посещать проездом или транзитом.
  • Убедитесь, что к вашему номеру телефона подключена услуга СМС-информирования. В случае кражи карты или мошеннических действий, вы сможете отслеживать транзакцию своих средств.
  • Все операции с картой должны проводиться только в вашем личном присутствии: при оплате картой в ресторане или кафе попросите официанта принести портативный терминал.
  • Запишите экстренные номера телефонов банка, в том числе для клиентов, путешествующих за рубеж. В случае потери или кражи карты, проблемах с переводами полную информацию вам смогут предоставить только сотрудники Сбербанка. По срочным вопросам при поездках за рубеж действует телефон контактного центра +7-495-500-55-50. Звонок платный по стоимости вашего тарифа в роуминге.
  • Желательно иметь дополнительную пластиковую карту, еще лучше, если у вас на руках будет две или несколько карт разных платежных систем.

При возникновении неотложной ситуации клиент Сбербанка может получить экстренную выдачу наличных, которую предоставляют все крупные банки мира. Чтобы получить эту услугу, клиент Сбербанка должен обладать картой с минимальным статусом Classic или Standard. Стоит помнить, что некоторые банки оказывают такую услугу только для премиальных категорий карт: Gold, Platinum, Infinity, Signiature.

Для карт платежной системы Visa экстренная выдача наличных проводится по программе Global Customer Assistance Service (GCAS). Международный номер телефона программы: +1 (410) 581 9 994 или +1 (410) 581 3 836.

Для MasterCard служба называется MasterCard Global Service (MCGS). Международный номер телефона: +1 (636) 722 7 111. Службы поддержки работают круглосуточно, без перерывов и выходных.

Оплата картой Сбербанка за границей в любом случае станет более выгодным и экономным предложением для путешественника, чем постоянный поиск обменников или пунктов снятия наличных.

Чтобы ваше путешествие не было омрачено лишними тратами и комиссиями, воспользуйтесь заранее услугой выпуска мультивалютной карты. Кроме того, обратите внимание на предложение для путешественников от Сбербанка.

Накапливайте мили, баллы, обменивайте их на билеты и дополнительные бонусы в поездках. А также соблюдайте меры предосторожности при обращении с картой.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/kak-rasplatitsia-kartoi-sberbanka-za-granitcei/

Как выгоднее всего расплачиваться за границей

Как платить картой за границей?

В канун новогодних праздников многие решают для себя важный вопрос: брать с собой в поездку деньги наличными или на банковской карточке. “Российская газета” выяснила, как выгоднее всего расплачиваться за границей.

Финансисты дружно советуют отдавать предпочтение банковским картам, называя такой способ оплаты товаров и услуг самым безопасным.

На “пластике” можно хранить деньги, не боясь их потерять, расплачиваться за товары и услуги, а также экономить на комиссиях за обмен валюты. Причем сейчас уже не так важно, американская ли у вас Visa или международная MasterCard.

Важно, счет в какой валюте привязан к карте. Обычно пользоваться картами в долларах или евро выгоднее.

“РГ”-советы: Когда и что выгодно покупать к Новому году

Предположим, что у вас рублевая карта российского банка, принадлежащая платежной системе Visa. Вы покупаете по ней духи в Париже. В этом примере рубли конвертируются в евро по курсу платежной системы.

Кроме того, банк может добавить от 1 до 5 процентов комиссии за совершение операции по рублевой карте за рубежом. Если бы карта была в евро, и банк рассчитывался с системой тоже в евро – не было бы ни конвертации, ни комиссии.

Вы бы просто расплатились за свою покупку в европейской валюте, как дома в рублях по рублевой карте.

Если оплачивать по карте покупки в странах, где валюта отличается от доллара или евро, то может быть и двойная конвертация. Представим, что вы покупаете игрушку ребенку в Дании по рублевой карте MasterCard.

Если валюта расчетов банка с платежной системой – рубли, то система сразу конвертирует их по своему курсу в датские кроны, а не доллары или евро (банк может добавить свою комиссию до нескольких процентов).

Если валюта расчетов – доллары или евро, платежная система переведет датские кроны в одну из двух валют, а ваш банк – в рубли по своему курсу. В таких случаях пользоваться рублевой картой может быть выгоднее.

Сколько стоит арендовать автомобиль за границей

Кстати, в некоторых зарубежных магазинах при оплате картой могут спросить, в какой валюте вы хотите оплатить выбранный товар: местной, долларах, евро или рублях. Выбирать стоит всегда местную валюту.

За оплату в рублях банк магазина может установить свою добавочную комиссию и будет тройная конвертация, если отличаются валюты карты и расчетов. Такое может произойти, например, в Китае.

Если предлагают оплатить покупку в юанях или долларах, выбирайте юани – даже с долларовой картой. Одна валюта превратится в другую, но вы избежите тройной конвертации.

Однако обойтись только картой трудно. Где-то ее не принимают, где-то проще заплатить наличными.

В Ростуризме рассказали, где россияне проведут новогодние каникулы

Будучи за границей в банкоматах можно снимать доллары, евро или другую местную валюту даже с рублевой карты.

Здесь действуют те же принципы, что и при оплате картой в магазине – конвертация из одной валюту в другую, но добавляется комиссия за снятие наличных денег, которую может установить банк. Например, 5 евро при снятии 100 евро.

Именно поэтому мелкие деньги, которые пригодятся в самом начале пребывания на отдыхе, лучше поменять дома в банке или обменном пункте. Также банк может ограничить сумму, которую вы можете снять за один раз.

Примечательно, что в некоторых зарубежных банках может не быть привычных обменных касс. Вместо этого придется обращаться к банковскому служащему, с которым придется находить общий язык. В обменных пунктах курс лучше, чем в банках, но много скрытых нюансов.

Курс, который вы увидите на уличной вывеске, скорее всего, будет действовать только при обмене большой суммы. Вам об этом могут не сообщить и обменять деньги по меньшему курсу или просто обсчитать.

Кроме того, в обменниках бывают различные комиссии, а также велик риск нарваться на фальшивые или рваные купюры.

От первого лица

Аркадий Гинес, директор по развитию сервиса OneTwoTrip:

– О валютных ограничениях той или иной страны всегда лучше узнавать до начала поездки. За обмен долларов в некоторых странах может взиматься дополнительная комиссия. Например, на Кубе ее размер равен 10 процентам.

В такие страны лучше ехать с евро.

Также заранее запаситесь достаточной суммой, если собрались выехать в какой-то отдаленный населенный пункт, скажем, в пустыню или на экзотический остров – там наверняка не будет ни банков, ни банкоматов.

Важно

Куда брать наличные обязательно:

– в Грецию (особенно в островную часть), Германию и некоторые другие консервативные европейские страны, где не спешат прощаться с бумажными деньгами;

– в Среднюю и Юго-Восточную Азию, где процветает уличная торговля;

– в страны, где есть свои платежные системы, например, в Японию;

– в страны, где принимают доллары (Камбоджа, Филиппины) – тогда не нужно лишний раз менять деньги на местную валюту.

Полезные советы

– Менять дома рубли на “непопулярную” валюту, отличную от доллара и евро, может быть менее выгодно, чем в стране ее происхождения. Тогда лучше взять с собой доллары или евро.

– В каждой стране есть государственный банк. По возможности обращаться нужно именно туда. Наличные снимайте в банкоматах этого банка, это более безопасно.

– В обменниках в аэропортах и на вокзалах курс почти всегда завышен.

– Нигде и никогда не меняйте деньги с рук. Исключение может быть сделано только для Венесуэлы, Аргентины и других стран, где есть ограничения на обмен долларов и евро, а между официальным и “черным” валютным курсом разница в 50 процентов и более. Но и в этом случае менять деньги лучше дома.

Источник: https://rg.ru/2017/12/20/kak-vygodnee-vsego-rasplachivatsia-za-granicej.html

Как лучше расплачиваться картой за рубежом?

Как платить картой за границей?

Вместе с экспертом разбираемся в тонкостях конвертации валют и выясняем, какую карту лучше взять с собой в отпуск

Расплачиваться картой за рубежом удобно, но иногда результат этого привычного действия может вызвать недоумение — если с карты спишется больше денег, чем предполагалось. The Village попросил эксперта платежной системы Visa рассказать, как происходит расчет по карте за границей и что нужно сделать, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Эвелина Нечипоренко

директор департамента управления рисками Visa в России

Что происходит, когда вы расплачиваетесь, скажем, за джинсы в итальянском магазине? В Италии местная валюта — евро и расплачиваетесь вы в евро, но карта ваша — рублевая. На размер комиссии влияет ваш банк и банк продавца.

Когда вы проводите платеж по карте в итальянском бутике, его банк отправляет запрос к платежной системе, которая в свою очередь обращается в банк, выпустивший вашу карту.

В случае покупки в евро по рублевой карте (и при условии, что ваш банк рассчитывается с платежной системой в рублях) платежная система конвертирует сумму покупки из евро в рубли по своему курсу.

Этот курс, как правило, устанавливает система, но банк обычно добавляет к нему от 1 до 5 % комиссии за совершение трансграничной операции. Например, при покупке джинсов за 100 евро по рублевой карте с нее спишется 7 066 рублей (при курсе 69,96 рубля за один евро и комиссии банка в 1 %).

Если банк рассчитывается с платежной системой в евро, то она списывает сумму в евро без конвертации. Тогда сам банк конвертирует евро по своему внутреннему курсу и списывает с вашей карты рубли.

Все несколько сложнее, если вы совершаете покупку в той стране, где национальная валюта не евро и не доллар, в которых российские банки в основном рассчитываются с платежными системами за покупки за границей.

Распространено мнение, что использование некоторых платежных систем более выгодно или удобно в том или ином регионе мира — это миф, так как ваш банк может вести расчеты с платежной системой в любой валюте, в том числе в рублях. Это называется валютой расчетов.

Если валюта расчетов банка — рубли, то покупка с рублевой карты в норвежских кронах не будет конвертироваться в доллары, то есть платежная система просто поменяет кроны на рубли по своему курсу, к которому банк может добавить свою комиссию.

А вот если банк рассчитывается с платежной системой в долларах, то тогда платежная система сначала переведет стоимость покупки из норвежских крон в доллары, а потом ваш банк переведет полученную сумму из долларов в рубли, в которых открыта ваша карта, по своему внутреннему курсу. Таким образом, произойдет двойная конвертация.

Мало кто знает, что иногда пользоваться рублевой картой может быть выгоднее, чем картой одной из двух мировых валют. Однако тут многое зависит от того, в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежной системой. Один банк в Норвегии может использовать доллары, а другой — евро.

Перед поездкой за рубеж стоит поинтересоваться в своем банке, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой за транзакции по карте в той или иной стране, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета карты и уточнить размеры всех возможных комиссий.

Продавцы некоторых зарубежных магазинов предлагают оплатить покупку сразу в рублях. Лучше не соглашаться — часто за этим стоит не двойная, а тройная конвертация. На такую транзакцию банк магазина может установить свою комиссию, конвертировав сумму покупки из валюты страны в рубли.

В идеале стоит ехать за границу с картой, открытой в валюте страны назначения. Сделать это не так сложно: сегодня банки предлагают возможность привязать карту к счетам в разных валютах (в долларах или евро), а в рамках премиальных пакетов валютные карты могут выдать бесплатно в виде бонуса. В некоторых банках по валютным картам может начисляться кешбэк и процент на остаток по карте.

Для большей части Европы оптимальна будет карта в евро, для США — карта в долларах США. Если говорить про страны Азии, то удобнее всего пользоваться долларовой картой — даже если возникнет необходимость расплатиться где-то наличными, обменять доллары США на местную валюту будет проще и дешевле, чем любую другую.

Но важный момент: если вы решили сделать покупку по долларовой карте в сингапурском магазине и вам предложили оплатить покупку в долларах США или в сингапурских долларах, то всегда выбирайте местную валюту.

Иначе получится двойная конвертация: доллары США по вашей карте конвертируются сначала в местную валюту, а потом снова в доллары США. То же самое произойдет, если вы будете расплачиваться в Норвегии долларовой картой, выпущенной российским банком, который рассчитывается с платежной системой в рублях.

В этом случае платежная система переведет кроны в рубли (валюта расчетов), затем банк переведет рубли в доллары (валюта карты) по своему внутреннему курсу.

Снимать наличные с рублевой карты за рубежом можно. Но, помимо всех описанных процессов конвертаций, ваш банк может устанавливать свои ограничения по снятию наличных и брать комиссию за такие операции в чужих банкоматах. Эти моменты тоже обязательно нужно выяснить перед поездкой за границу, чтобы размер комиссии не стал сюрпризом.

Жанна Каплун
 пресс-секретарь Альфа-банка

Валюта БИНа (валюта расчета банка с платежной системой. — Прим. ред.) может быть как рублями, так и долларами или евро — выбор зависит и от платежной системы, и от банка. Получить информацию о валюте БИНа можно в отделении или в центре поддержки клиентов.

Ситуация, когда клиент в Европе расплачивается картой со счетом в евро, а банк все равно проводит конвертацию, потому что рассчитывается с платежной системой в рублях, действительно возможна. Но в Альфа-банке действует правило: если валюта операции совпадает с валютой счета, то конвертации для клиента не будет, даже если БИН в рублях — банк берет ее на себя.

В целом же при конвертации у нас действуют такие правила:

— Если клиент планирует поездку в Америку, то при использовании для покупок счета в долларах конвертации не будет. При использовании для покупок в Европе счета в евро также не будет конвертации.

— Если счет в долларах, а операция в любой другой валюте, то будет одна конвертация — из валюты операции в валюту БИНа. Таким образом, в страны с аутентичной валютой логичнее ехать со счетом в долларах.

Во всех остальных случаях будет двойная конвертация. Эта схема относится к большинству конверсионных операций, но бывают исключения.

Но легче всего, например, при поездке в Европу открыть счет в евро, привязать свою карту к этому счету в мобильном банке и расплачиваться ей, а по прилету домой привязать карту к своему обычному рублевому счету.

Источник: https://www.the-village.ru/village/business/finance/292322-konvertatsiya

Платежный безвиз: Что нужно знать об оплате картой в Европе

Как платить картой за границей?

Украинские банки подготовились к безвизу: они категорически не советуют клиентам брать в трип по Европе наличные, рекомендуют открывать валютные счета и вместе с платежными системами предлагают бонусы и разные привилегии.

У карточных платежей за рубежом есть множество нюансов, начиная от двойных и даже тройных конвертаций валюты и заканчивая отказом торговцев принимать к оплате “неместные” карты без пояснения причин. Delo.UA попросило банкиров в деталях рассказать обо всем, что нужно знать украинцам, на волне безвиза собравшимся ехать в Европу.

Бума не будет

Банки не ждут особого всплеска безналичных платежей за рубежом после вступления безвиза в силу.

По словам Дмитрия Лучко из департамента карточного бизнеса Кредобанка, до сих пор общая доля безналичных платежей в транзакционных структурах банков была столь незначительной, что даже стремительный рост заграничных платежей не доставит процессинговым системам банков ощутимой дополнительной нагрузки.

Кратко и по делу в Telegram

В государственном Ощадбанке оценивают “безвизовый” прирост заграничных транзакций на уровне в 5-10%, но при этом подчеркивают, что и до безвиза объемы безналичных платежей вне Украины постепенно росли.

“До введения безвизового посещения стран Шенгенского соглашения банки видели постоянный рост количества и объема расчетов картами за границей.

Украинцы везут “основные” деньги на карте, что безопаснее и удобнее”, — говорят в Ощаде.

Банки, что логично, вообще не советуют клиентам брать с собой в путешествие наличные.

Как отмечает директор департамента развития карточного и транзакционного бизнеса Идея Банка Иван Степанец, даже несмотря на множество нюансов, карты несут в себе намного меньше рисков, чем “реальные” деньги.

А вероятность, что карта потеряется, ее украдут или “зажует” банкомат, компенсируется, например, услугами Visa/Mastercard по экстренной доставке наличных в практически любую точку мира.

Еще одно серьезное преимущество денег на карте — их не нужно декларировать при пересечении границы других государств. Плюс никто не отменял ограничения НБУ. Сейчас ежедневный лимит на снятие наличных составляет 250 тыс. грн (в эквиваленте по курсу НБУ), причем как для гривневых, так и для валютных карт.

В остальном банкиры выделяют для своих клиентов несколько основных правил при оплате картой за границей.

Нужно ли предупреждать банк?

По словам начальника сектора развития карточного бизнеса ОТП Банка Наталии Попко, это стоит сделать как минимум для того, чтобы оговорить суточные лимиты на безналичные платежи/снятие кэша, чтобы не решать недоразумения в роуминге.

Как отмечают в Ощадбанке, у финучреждений есть право блокировать карту, если они видят операцию по ней из нетипичных для клиента мест. Например, если человек впервые выезжает из Украины, платеж в условной Бельгии банк может посчитать потенциально мошенническим, потому о путешествии банк лучше предупредить.

В какой валюте платить?

Оплата гривневой картой за рубежом некритична, но в таком случае есть риск потерять дополнительные деньги из-за “двойной конвертации”, которая зависит от курса на момент не оплаты (когда банк просто блокирует на счету определенную сумму), а физического списания денег с карты (может произойти через несколько дней после транзакции).

“Пример: клиент открыл карточный счет в национальной валюте Украины. И провел операцию в Болгарии в болгарских левах. Лев будет конвертирован в доллары, а те в свою очередь — в гривню. Но валютой расчета все равно будут доллары” — говорит Иван Степанец из Идея Банка.

Кроме того, за конвертацию валюты банки берут дополнительную комиссию. По словам Степанца, обычно это 1-1,5%, реже — 0,5% или 2%.

Как поясняет директор департамента розничного бизнеса банка “Пивденный” Артем Семейнов, счет лучше открыть в той валюте, в которой будет проходить большая часть оплат. При поездке в страны еврозоны нужно открывать счет в евро. Для остальных стран мира лучше использовать долларовые счета.

Еще один нюанс: счет в евро лучше открывать с привязкой к карте Mastercard — эта платежная система распространена в Европе больше, чем Visa, поэтому она использует в качестве кросс-валюты (в которую будут переведены те же болгарские левы, например) именно евро. В других странах мира больше представлена Visa, счет в долларах лучше открыть под ее карту.

Некоторые банки предлагают клиентам мультивалютные продукты, когда к одной карте можно одновременно привязать до 5 счетов (например, в гривне, евро, долларах, фунтах и швейцарских франках). То есть при поездке в Германию, Швейцарию и Великобританию возить с собой три карты в разных валютах не нужно.

Как поясняют в банке “Кредит Днепр”, мультивалютными обычно бывают карты начиная от уровня Gold. Если клиент проводит оплату в евро, но деньги на евровом счету у него закончились, оплата пройдет за гривню (по умолчанию основной счет). Дополнительных комиссий за это банк не списывает, а при конвертации учитывается курс банка (а не платежной системы или банка-эквайера) на этот день.

Какую карту выбрать?

Кроме особенностей с выбором валюты, платежная система не имеет принципиального значения — Visa и Mastercard принимают к оплате практически везде. Другое дело — уровень защиты карты. Банкиры советуют ехать за границу только с чипированными картами, желательно именными.

“Для путешествий лучше использовать чиповые карты стандартного класса или карты премиального уровня. При использовании карт более низкого класса (Visa Electron/ Maestro/МС Electronic) остается риск, что некоторые торговцы за границей могут отказаться принимать такую карту без объяснения причины”, — говорят в Ощадбанке.

Особенно это касается отелей и сервисов бронирования авто. К тому же, как отмечает Иван Степанец (Идея Банк), в зарубежном банкомате или торговой точке магнитная карта может быть скомпрометирована. Иными словами, карту могут скопировать и даже украсть с нее деньги. С чиповой картой сделать это будет невозможно.

Стоит ли использовать услугу мгновенной конвертации DCC?

Моментальная конверсия валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC) — это услуга, при которой организация-продавец, определив по идентификатору карты (БИН) страну происхождения, предлагает покупателю (для карт Visa и MasterCard) сразу конвертировать сумму покупки в валюту “родного” счета. То есть товар за 10 евро “на месте” оценивается торговцем в гривнях.

“Самый базовый совет на такой случай: когда терминал за рубежом показывает вам для оплаты сумму в гривнях, не нужно выбирать эту опцию. Там зашита очень большая комиссия — 4-5%, а иногда даже 7%. В зависимости от жадности того банка, который обслуживает данное устройство”, — рассказывает и.о. директора по развитию розничного бизнеса “Альфа-Банка Украина” Алексей Пузняк.

Нарваться на подобную фишку можно не только за границей. По словам Артема Семейнова из банка “Пивденный”, DCC предлагают и многие зарубежные сайты (booking, amazon, paypal и т.п.), а некоторые из них (next, wizzair) всегда ставят валютой операции гривню, то есть возможности отказаться от мгновенной конвертации, а значит и от допкомиссий, у покупателей нет по умолчанию.

Какие бонусы есть у владельцев карт?

Вместе с платежными системами банки предлагают своим клиентам ряд премиальных программ. Самые распространенные из них — доступ в VIP-зоны аэропортов в разных странах мира и скидки на покупки в иностранных магазинах.

“Например, пользователи карт MasterCard Gold\MasterCard Debit Gold при расчетах в сети итальянских торговых галерей La Rinascente могут получить скидку 10%, а также статус члена клуба проката авто HERTZ, Avis и получать скидки и бонусы от ведущих международных компаний”, — рассказывают в Ощадбанке.

По словам Артема Семейнова из банка “Пивденный”, Visa предоставляет клиентам скидку 5% на покупку авиабилетов и скидки от 5 до 20% на различные бытовые услуги. У MasterCard в этом смысле действуют сезонные скидки на покупку одежды модных брендов для обладателей карт класса Gold.

Сами банки предлагают клиентам оформить специальные туристические карты, среди особенностей которых, кроме привилегий от платежных систем — отсутствие комиссии банка за конвертацию валюты, туристическая страховка, скидки на туры и бонусы на покупку авиабилетов.

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/platezhnyj-bezviz-chto-nuzhno-znat-ob-oplate-kartoj-v-evrope-331720/

Как платить картой за границей? — Meduza

Как платить картой за границей?
Перейти к материалам

Партнерский материал

Сезон отпусков в разгаре, многие едут за границу и берут с собой банковские карты. Конечно, с картой удобнее, чем с наличными. Но надо действовать разумно, чтобы не столкнуться с трудностями и не остаться в чужой стране без денег. 

На самом деле нет. Таких историй масса. Самая распространенная проблема — вы попытались что-то оплатить по карте, но транзакция не прошла. Потом выясняется, что карта заблокирована.

Или еще одна сложность: в некоторых странах (например, Китае или Японии) банкоматы не принимают четырехзначный пин-код, а требуют шестизначный.

Либо не считывают карты самых распространенных платежных систем — Visa и MasterCard. 

Да. Самый первый и очевидный шаг — позвонить в банк перед отъездом и сообщить, в какой стране вы будете снимать деньги. Важно назвать все страны, которые вы намерены посетить, даже транзитом.

Обычная история: вы летите из России, скажем, в Испанию с пятичасовой пересадкой в Риге. Ждать долго, вы покупаете кофе или сендвич. Расплачиваетесь картой, после чего приходит сообщение о блокировке.

Такое возможно, если клиент банка предупредил только о конечной точке маршрута. Ну и, конечно, лучше на всякий случай иметь при себе как минимум две карты разных платежных систем (Visa и MasterCard) и наличные.

Плюс, в некоторых странах, например, в том же Китае, карты Visa и MasterCard принимают далеко не везде. Если вы едете туда, есть смысл выпустить карту китайской платежной системы China UnionPay.

Без паники. Если никаких альтернатив (другие карты, наличные, друзья) нет, можно воспользоваться экстренной схемой. Позвоните в центр поддержки клиентов платежной системы (вот контакты для карт Visa и MasterСard). Объясните ситуацию. Не волнуйтесь.

Если с английским у вас не очень, вам предложат русскоязычного консультанта. Он выслушает вас и свяжется с банком, который выпустил вашу карту. Дальше аналогичную карту (возможно, с меньшим сроком действия или кредитным лимитом) выпустят в банке той страны, где вы находитесь.

Как только это произойдет, консультант свяжется с вами и объяснит, где забрать карту. Обычно все это занимает 1-3 дня. Процедура не бесплатная: она может стоить несколько тысяч рублей, но если вариантов нет — ничего не поделаешь. Некоторые банки могут также выдать наличные в чрезвычайной ситуации.

Схема та же: звоните в платежную систему, объясняете ситуацию. Потом с вами связываются и говорят, где забрать деньги (обычно это происходит в офисе банка или Western Union рядом с вами). За услугу, конечно, тоже придется заплатить.

Хотя в Сбербанке, вместе с которым мы написали эти карточки, по картам категории Gold это бесплатно. По остальным картам плата за такую услугу не может превышать 5 тысяч рублей. 

Тогда нужно срочно связаться с банком и заблокировать ее. Это можно сделать по телефону (обязательно сохраните его перед поездкой), либо через мобильное приложение.

Если на потерянной карте все ваши деньги, постарайтесь через интернет-банк или приложение перевести их себе на другую карту или, в крайнем случае, на карту кого-то из друзей.

Это обязательно надо сделать перед блокировкой: потом это будет невозможно. 

Внимательно читайте условия договора, если арендуете машину или бронируете жилье. Дело в том, что часто для бронирования замораживаются средства на вашей карте. Будет неприятно, если вы рассчитываете на эти деньги, но не сможете ими воспользоваться.

Лучше завести для таких вещей кредитную карту: если средства будут замораживаться, это не будет расценено банком как выдача кредита, и вам не придется платить проценты и пени. При этом ситуации, когда средства нужны, но они заблокированы, не возникнет. Еще одна похожая опасность: вы что-то купили за $1000 и рассчитывали, что с вашего счета спишут 65000 руб.

(При курсе 65 рублей за доллар). Однако с вашего счета списывается 70 тысяч. Дело в том, что даты покупки за границей и списания средств по карте часто не совпадают. Причина — в сложной цепочке: банк, который обрабатывает ваш запрос за рубежом, связывается с платежной системой, та — с банком. За это время курс может сильно измениться.

Так что выхода два: либо пользоваться картой в местной валюте (в США — в долларах, в Европе — в евро), либо держать в уме, что с карты могут списать больше денег, чем вы рассчитывали. 

Во-первых, не стоит снимать деньги в банкоматах мелкими «порциями». Как правило, комиссия за снятие за рубежом выше обычной, и вы много потеряете. Во-вторых, не пренебрегайте бонусными программами: мили, баллы за покупки и так далее. Наконец, самый сложный момент: старайтесь избежать лишних конвертаций.

Есть мнение, что по картам MasterСard процессинг идет в евро, а по картам Visa — в долларах. То есть, с первой картой лучше ехать в Европу, а со второй — в США. На самом деле, это не совсем так: валюта зависит от того, как конкретный банк договорился с конкретной системой (и вы этого, скорее всего, не узнаете).

Так что разумно заранее завести валютную карту (если вы примерно понимаете, куда планируете ездить в ближайшее время) и постепенно (скажем, раз в месяц) пополнять ее небольшими порциями валюты. Тогда вы и скомпенсируете скачки курса, и избежите лишних конвертаций. И, кстати, если вы покупаете валюту через интернет-банк, выгоднее делать это утром.

Впрочем, Сбербанк — одно из исключений: там обменные курсы не зависят от времени суток. 

Партнерский материал

Источник: https://meduza.io/cards/kak-platit-kartoy-za-granitsey

#оденьгахпросто: как расплачиваться за границей

Как платить картой за границей?
Снятие наличных в банкомате за рубежом проигрывает безналичной оплате ArturVerkhovetskiy/Depositphotos.com

Собираясь в отпуск за границу, мы часто задаемся вопросом, как выгоднее расплачиваться за границей.

Открыть валютный счет или лететь с рублевой картой? Стоит ли снимать наличные в местных банкоматах? Какую валюту выбрать, если в магазине предлагают рассчитать сумму покупки сразу в рублях? Расскажем, как платить за границей, чтобы избежать дополнительных расходов.

Разберемся для начала в том, как происходит безналичный платеж. Когда вы оплачиваете покупку картой за рубежом, терминал в магазине отправляет запрос местному банку, который его обслуживает. Далее запрос переадресовывается платежной системе (Visa, Mastercard или другие).

Та, в свою очередь, обращается в ваш российский банк. Финучреждение проверяет, есть ли необходимая сумма на вашем счете, и блокирует ее. Платежная система передает эту информацию в иностранный банк, который подтверждает списание.

В итоге терминал проводит операцию и печатает вам чек.

Как будет происходить конвертация и сколько вы за нее заплатите, зависит от того, в какой валюте ваш счет, в какой вы покупаете товар (валюта операции), а в какой ваш банк рассчитывается с платежной системой (валюта биллинга). Если одна валюта из трех отличается, конвертация происходит один раз. Если в процессе участвуют три разных валюты, средства конвертируются дважды. И с каждой конвертацией вы теряете деньги.

Рассмотрим подробнее различные сценарии.

По миру с рублевой картой

Допустим, вы в еврозоне и расплачиваетесь в магазинах рублевой картой. Если ваш банк рассчитывается с платежной системой в рублях, сумму покупки из евро в рубли конвертирует платежная система по своему курсу.

Ваш банк может добавить к нему до 3% комиссии за трансграничный платеж.

Если банк рассчитывается с платежной системой в евро, конвертацию проводит сама кредитная организация по своему внутреннему курсу, который может отличаться от курса для операций с наличной валютой.

А что, если вы оказались с рублевой картой в стране, где валюта не доллар и не евро? Предположим, вы на Пхукете и оплачиваете покупку в тайских батах, а ваш банк рассчитывается с платежной системой в долларах.

Тогда платежная система сначала переведет стоимость покупки из национальной валюты в доллары по своему курсу, затем ваш банк проведет конвертацию из долларов в рубли — по своему. Получится двойная конвертация.

В отпуск с валютной картой

При оплате в еврозоне евровой картой расчет будет один к одному. Даже если ваш банк рассчитывается с платежной системой в долларах или рублях, клиент за конвертацию платить не будет — обычно кредитная организация берет такие расходы на себя.

А вот с «экзотическими» валютами без конвертации не обойтись. Допустим, вы в том же Таиланде, но уже с долларовой картой, и ваш банк с платежной системой рассчитывается в долларах. Тогда для вас будет одна конвертация, и проведет ее платежная система — пересчитает сумму покупки из тайских батов в доллары и столько запросит у вашего банка.

Коварный DCC, или Как не попасть на тройную конвертацию

В некоторых магазинах вам могут предложить выбрать, в какой валюте вы хотите оплатить покупку: в местной или в российской. Это мгновенная конвертация валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion), — сервис удобный, но коварный. Если выберете рубли, попадете на тройную конвертацию и двойную комиссию.

Происходит это так. В тайском супермаркете вы покупаете манго и расплачиваетесь рублевой картой. Продавец вам предлагает счет в рублях, и вы соглашаетесь. Во-первых, за удобство в виде DCC вы заплатите тайскому банку комиссию.

При этом местный банк все равно переведет рубли в баты по своему курсу, чтобы запросить деньги у платежной системы. Платежная система переводит баты в доллары и начисляет комиссию за трансграничный платеж.

Российский банк получает запрос в долларах и конвертирует сумму в рубли. Таким образом, происходит тройная конвертация (рубль — бат — доллар — рубль) и взимается двойная комиссия (за DCC и трансграничный платеж).

В сумме они съедят от 1,5% до 10% от суммы выданных денег. Вывод: если продавец предлагает выбрать валюту расчета, всегда останавливайтесь на местной.

Снявший в банкомате платит дважды

Снятие наличных в банкомате за рубежом проигрывает безналичной оплате. Конвертация валюты в этом случае происходит по тем же принципам, что и при оплате картой, при этом вы заплатите дополнительные комиссии.

Во-первых, свой процент от суммы удержит местный банк. Во-вторых, ваш российский банк может взимать комиссию за снятие денег в «чужом» банкомате.

Добавьте к этому ограничения по сумме, которую вы можете снять за один раз, и выбор в пользу оплаты картой станет очевидным.

Советы путешественникам

  • Перед поездкой за рубеж спросите в своем банке, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой за трансакции по карте в той или иной стране. Узнайте размеры комиссий при конвертации и снятии наличных в зарубежном банкомате. Уточните, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета карты.
  • Для поездок в страны еврозоны выгоднее всего использовать карту, привязанную к евровому счету, в США — к долларовому. Это позволит избежать потерь при конвертации валют.
  • В странах с другими валютами лучше всего использовать долларовую карту. В этом случае конвертация будет только одна: из местной валюты в расчетную валюту платежной системы — доллар.
  • Старайтесь снимать деньги в банкоматах по минимуму.
  • Всегда оплачивайте покупки в местной валюте. Если предлагают расчет в рублях — не соглашайтесь.
  • Выбирайте специальные карты для путешественников. По ним банки могут начислять повышенный кешбэк и бонусы за оплату товаров в категории «путешествия» (авиабилеты, бронирование отелей и т. д.), а также за любые покупки за рубежом.

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10900776

Цитадель права
Добавить комментарий