Как рассчитать годовой процент по кредиту

Как рассчитать проценты по кредиту: формула и таблицы в Excel

Как рассчитать годовой процент по кредиту

Вычислить процент по кредиту можно с помощью онлайн-калькуляторов или самостоятельно. Расскажем про второй способ.

Как рассчитывается кредит

У компании есть два варианта, как гасить долг. Сделать это можно либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Система выплат будет отличаться в зависимости от того, какой из способов выбрала компания.

Для обеих систем идентично то, что заемщик гасит тело кредита и проценты. Но при аннуитете сумма ежемесячного платежа не меняется, а при дифференцированной схеме к концу срока выплаты становятся меньше. Соответственно, первая система подразумевает равные платежи, а вторая – каждый месяц разные.

Как рассчитать процент по кредиту за год по аннуитетной схеме

Для начала вычислим сумму ежемесячного платежа можно по формуле, приведенной ниже. А после на основе полученных данных вычислим годовой процент.

Ежемесячный платеж = Сумма кредита × Ставка/ 1- (1 + Ставка) – Срок кредита

Обратите внимание, что в этой формуле используется ставка в месяц. Ее нужно вычислить отдельно, разделив годовой процент сначала на 100, а затем на 12. Срок кредита в формуле нужно показать в виде количества месяцев (например, три года – 36 месяцев). А знак «» здесь обозначает возведение в степень.

Пример 1

Разберем на конкретном примере, как работает формула. Узнаем размер ежемесячного платежа, если известны следующие исходные данные:

  • сумма кредита – 800 тыс. руб.;
  • срок кредита – 2 года;
  • ставка – 12 процентов.

Тогда размер процентной ставки за месяц составит 0,01 (12/100/12). А платеж на каждый месяц вычислим по формуле:

800 000 х 0,01 / 1- (1+0,01) – 24 = 38 095

Значит, общая сумма к выплате за все два года составит

38 095 х 24 = 914 280

Из этой суммы 114 280 руб. уйдет на выплату процентов. Значит, за один год компания отдаст на уплату процентов 57 140 руб. Теперь очевидно, как рассчитать проценты по кредиту за месяц. 57 140 руб. разделим на 12, получается примерно 4 762 руб.

Как рассчитать годовой процент по кредиту по дифференцированной схеме

Один из способов расчета дифференцированного платежа выглядит так:

Платеж = (Сумма / Срок) + (Остаток × Ставка/12)

Воспользуемся этой формулой для расчета процентов.

Пример 2

Исходные данные:

  • сумма кредита – 1 млн руб.;
  • срок кредита – 3 года;
  • ставка – 17 процентов.

Сделаем расчет, для этого есть все необходимые данные. Узнаем сумму платежа для первых трех месяцев.

1 месяц: (1 000 000 / 36) + (1 000 000 х 0,17/12) = 27 778 + 14 167 = 41 945

2 месяц: (1 000 000 / 36) + (41 945 х 0,17/12) = 27 778 + 594 = 28 372

3 месяц: (1 000 000 / 36) + (28 372 х 0,17/12) = 27 778 + 402 = 28 179

Сложные проценты по кредиту

В кредитовании также используется такое понятие как «сложные проценты» или «проценты на проценты». Это полная противоположность аннуитетной схеме, которую называют простой. При сложной системе процентная ставка начисляется не только на основную сумму долга.

Эту систему можно встретить редко, но о ее существовании все же стоит знать. Если кредитное учреждение хочет применить эту схему, с ним можно спорить. Ведь закон позволяет начислять только на основную сумму долга (ст. 317.1, 809 и 819 ГК). Схема «проценты на проценты» совсем не выгодна клиентам банка.

Как планировать платежи по кредиту с помощью Excel

Рассчитайте выгодный график погашения кредита.

Скачать шаблон в Excel

Посмотрим, как рассчитать по формуле сложные проценты по кредиту. Условно ее можно выразить так:

Долг = Первоначальная сумма × (1 + Ставка за расчетный период/100%)Количество расчетных периодов

Пример 3

Рассчитаем сложные проценты по кредиту, если известно следующее:

сумма кредита – 3 млн руб.

срок – 5 лет;

ставка – 20 процентов.

Во-первых, определим ежемесячную процентную ставку 20/100/12. Она составляет 0,0167 процентов.

Далее применим формулу для вычисления сложных процентов:

3 000 000 х (1 + 0,0167/100)1 = 3 000 501

Тогда размер долга за весь период составит:

3 000 000 х (1 + 0,0167/100)60 = 3 030 210

Какая схема лучше?

Нельзя однозначно ответить на вопрос, как лучше рассчитать проценты по кредиту: по дифференцированной или аннуитетной системе. Этот вопрос стоит решать самостоятельно. Для кого-то аннуитет окажется выгоднее, а кому-то, напротив, дифференцированная система поможет сберечь средства.

Срок кредита – основной критерий, на который стоит ориентироваться при выборе схемы для выплаты кредита. Если компания или предприниматель берут заем на короткий срок, то больше подойдет аннуитет. А дифференцированные платежи стоит применять для долгосрочных кредитов.

Если по этому критерию определиться с системой платежей не удалось, следует изучить плюсы и минусы каждой из схем. В этом поможет таблица, которую мы привели ниже.

Получить бесплатный доступ

Таблица 1. Как выбрать схему платежей

КритерийАннуитетДифференцированные платежи
Переплата по кредитубольшаянезначительная
Ежемесячный платежостается неизменнымснижается к концу срока кредитования
Схема расчетапростаясложная
Досрочное погашениевысокая вероятность отказа кредитного учрежденияне составит труда погасить раньше срока (нужно вычислять размер каждой выплаты отдельно)
Частота использованиячаще всего банки предлагают именно эту систему расчетовиспользуется значительно реже

Резюме

Приведенные выше варианты, как рассчитать сумму процентов по кредиту, приблизительные. Банки могут использовать свои методы расчета. Формулы и примеры расчета из материала могут помочь составить примерную картину того, в какой срок и как именно компания будет гасить кредит.

Обратите внимание также на то, что сумма ежемесячного платежа зависит от комиссии банка. Возможно, потребуется внести дополнительные платежи за обслуживание банковской карты, просрочку платежей и пр.

Источник: https://www.fd.ru/articles/159516-kak-rasschitat-protsenty-po-kreditu

Как посчитать годовой процент от суммы кредита, калькулятор онлайн

Как рассчитать годовой процент по кредиту

Население широко пользуется продуктами, которые предлагают банки. Наиболее популярные среди них — кредиты.

Ведь купить жильё, приобрести дорогостоящую бытовую технику или автомобиль клиент со средними заработками самостоятельно не сможет. Компании всегда заимствуют средства под определённую ставку.

Клиенту желательно знать то, как посчитать годовой процент от суммы кредита с помощью калькулятора.

Правила расчёта

Если необходимо узнать годовые проценты, то необходимо определиться с конкретным параметром. В этой величине исчисляют полную стоимость задолженности или эффективную ставку, а также общую переплату. В первый вид ставки уже включены все возможные банковские сборы и комиссии, то есть выплаты приведены к канонической форме.

Обычно кредиты выдают под годовые сложные проценты, которые начисляются периодически на нарощенную задолженность с включением прошлых увеличений. Простые ставки зависят только от начального размера займа.

Если необходимо рассчитать на калькуляторе годовые проценты по кредиту, учитывают только сложный показатель, начисляемый по аннуитетной схеме.

При этом начальная сумма задолженности учитывается только один раз, так как ставка пересчитывается каждый месяц на остаток займа.

Лучше рассмотреть расчёты на примере конкретной ситуации. Клиент взял в банке кредит на сумму 10 000 долларов на 1 год, размер ежемесячного платежа составляет 926 долл. В программу вбивают все данные:

  • сумму задолженности;
  • период кредитования в месяцах;
  • регулярный взнос.

В результате кредитный онлайн-калькулятор годовых процентов выдаст ставку в 20%. Это эффективный показатель, ведь учитывался периодический платёж. После этого можно вычислить переплату. Для этого используют формулу: (регулярная выплата) х (количество месяцев кредитования)-(сумма кредита). По конкретной ситуации выходит: 926х12−10 000 = 1116,2 доллара.

Годовая ставка

Если кредит — это единственный выход из тяжёлой финансовой ситуации, то заёмщику необходимо знать величину переплаты за весь срок задолженности и за один год. Сделать необходимые расчёты можно по определённому алгоритму:

  • необходимо выписать тело кредита — ту сумму, которая непосредственно выдаётся клиенту на руки;
  • обозначить конечный размер долга вместе с указанными в договоре процентами;
  • определяют срок кредитования в годах;
  • из величины со ставкой вычитают тело займа;
  • полученное число делят на длительность периода и умножают на 100%.

После внесения всех данных по аннуитетной системе калькулятор складывает все ежемесячные платежи, добавляет к ним комиссию за оформление займа, выдачу карты и другие банковские услуги.

Полученный результат умножается на ставку, обозначенную в договоре, делится на срок кредитования. Калькулятор выдаст сумму эффективных процентов, которые выплатит клиент к концу задолженности.

Некоторые финансовые компании включают в размер займа комиссию за страхование жизни клиента или залогового имущества.

Поэтому заёмщик должен обращать внимание на все дополнительные растраты, указанные в документах.

Ипотека и кредитные карты

Необходимо уметь рассчитывать величину годовых процентов по ипотеке и кредитным картам. Для первого банковского продукта проверяют баланс, узнают стоимость всех элементов займа и запрашивают у финансовой компании выписку за последние операции. Затем производят расчёты:

  • цену банковских услуг делят на сумму долга;
  • полученное число умножают на 100%, что даёт размер регулярной ставки;
  • процент нужно умножить на 12 — количество месяцев в году.
  • цену банковских услуг делят на сумму долга;
  • полученное число умножают на 100%, что даёт размер регулярной ставки;
  • процент нужно умножить на 12 — количество месяцев в году.

В онлайн-калькуляторе можно посчитать ставку по ипотеке. Для этого в программу вводят параметры по задолженности:

  • необходимую сумму кредита;
  • дополнительные растраты — обслуживание, комиссия;
  • чистые проценты без сборов;
  • период кредитования.
  • необходимую сумму кредита;
  • дополнительные растраты — обслуживание, комиссия;
  • чистые проценты без сборов;
  • период кредитования.

К примеру, клиент оформил заём на 300 000 рублей, плата за обслуживание составляет 750, ставка — 6,25%. Калькулятор выдаст результаты, которые отличаются от указанных в договоре. Годовой процент будет равен 6,37 р., размер регулярной выплаты — 1 847, сумма переплаты — 364 975. То есть клиент выплатит заимствованные средства вместе с начисленной ставкой почти в двойном размере — 664 920р.

Сложная структура ипотечных задолженностей включает не только тело кредита и проценты, но и другие элементы. Даже банковские специалисты не могут вручную рассчитать годовую ставку по займу, поэтому они используют специальные калькуляторы. Программы позволят сравнить условия ипотечного кредитования разных банков и на их основе выбрать подходящую организацию.

Виды процентов

Кредит обязательно подразумевает выплату ставки, установленной банком. Процентный взнос может рассчитываться по месяцам или дням. Переплаты бывают трёх типов:

  • плавающие;
  • постоянные;
  • многоуровневые.
  • плавающие;
  • постоянные;
  • многоуровневые.

Первый вид — самый опасный для клиентов банков. Ставка может меняться в зависимости от курса валют, стоимости недвижимости или автомобиля при соответствующих займах, цены на обслуживание кредитных карт. Заёмщик до конца периода кредитования остаётся в неведении суммы, которую он переплатит за пользование банковскими средствами.

Постоянные проценты удобны тем, что они не изменяются до конца срока задолженности.

На них не влияют перемены в структуре банка, стоимость других кредитных продуктов и элементов, курсы иностранных валют или цены на залоговое имущество.

Многоуровневая ставка зависит от остатка долга, с его уменьшением она снижается. Средняя переплата достигает 14%, фиксированные ниже этого показателя, переменные его превышают.

Есть некоторые ситуации, в которых банки взимают ставку незаконно. Если клиент выплатил регулярный платёж, а баланс на его карте нулевой, то платить проценты он не обязан.

Ведь они начисляются на остаток долга, которого в этом случае нет. А также переплаты не будет при своевременном погашении займа.

Выплаты регулярных взносов вовремя дают возможность сократить размер ставки и улучшить кредитную историю.

Если заёмщика интересует то, сколько годовых процентов он выплатит за пользование потребительским кредитом, ипотекой или картой, то лучше воспользоваться соответствующим финансовым калькулятором. Программа позволит самостоятельно контролировать все выплаты, сверять их с подсчётами банковских сотрудников.

Источник: https://kreditmoneya.ru/kak-poschitat-godovoy-protsent-ot-summy-kredita-s-pomoschyu-kalkulyatora.html

Формула расчета процентов и платежа по кредиту

Как рассчитать годовой процент по кредиту

Для каждого, кто решил оформить кредит самым важным вопросом всегда будет: “размер предстоящей переплаты”. Так, посчитать приблизительную сумму переплаты можно практически на любой официальной странице банка с помощью кредитного калькулятора.

Еще вы можете сразу обратиться в банк, и попросить кредитного менеджера рассчитать вам размер желаемого кредита с учетом процентов, но это очень затратная процедура по времени, тем более что сравнить захочется несколько кредитных продуктов разных банков.

Чтобы не обходить каждый банк, существуют простые формулы расчета кредитов, которые мы предлагаем вам к рассмотрению.

Сумма кредита — это совокупная величина расходов заемщика, которые он понесет после получения займа. В состав кредитной суммы входят:

Это могут быть далеко не все затраты кредитующегося, сюда также можно отнести затраты на услуги оценщика или комиссия за уплату ежемесячного платежа через кассу банка.

Банки, рекламируя свои услуги, чаще всего указывают минимальную ставку процента. Однако не стоит сразу бежать оформлять кредит, если по телевизору замелькала фраза: “кредит от 8%”. Ведь самое важно здесь “ОТ”. На величину ставки влияет множество факторов:

  • ставка будет меньше, если сумма займа — больше;
  • чем дольше срок кредитования, тем ниже проценты;
  • рассчитывать на меньшую ставку сможет тот, кто является зарплатным клиентом банка в котором планируется оформление кредита;
  • для сотрудников партнерских организаций банка тоже предусмотрены сниженные ставки процента;
  • непосредственно влияет на величину ставки тип кредита (с поручителем, без обеспечения, с обеспечением), чем больше у банка гарантий, тем ниже ставка;
  • наличие справки с подтвержденным доходом гарантирует более лояльное отношение банка, и как следствие более низкие проценты.

Полная стоимость кредита — это и есть та самая величина, отражающая все затраты заемщика, которые он понесет в процессе уплаты основного долга по кредиту. Раньше эту информацию банк старался умалчивать, дабы клиент не передумал оформлять кредит.

Однако, согласно закону от 2014 года, банк обязуется указывать эту сумму на первой странице кредитного договора и на обязательном графике платежей. Причем размер этой записи должен быть максимально большим, дабы избежать дальнейших недоразумений.

Рассчитать этот показатель можно по простой формуле:

ПСК=СК+СВК+%, где:

  • СК — сумма кредита;
  • СВК — сумма всех комиссий (разовых и ежемесячных);
  • % — проценты по кредиту.

Страховые платежи

Страховые платежи представляют собой добровольные выплаты, направленные на уменьшение рисков в случае наступления страхового случая. К ним относят: страхование жизни, здоровья, имущества. Конечно, при оформлении ипотеки, избежать страхования имущества не удастся. А вот оформить отказ от страховки здоровья вполне возможно.

Скрытые платежи

К скрытым платежам чаще всего относят дополнительные затраты заемщика, о которых он не был уведомлен сразу, или просто не обратил на них внимание, так как чаще всего в договоре они указываются мелким шрифтом.

Заботясь о благополучии граждан, государство обязало банки показывать все дополнительные затраты заемщику до момента оформления кредита.

В случае выявления таковых после подписания договора, клиент может обратиться с заявлением в суд и взыскать с банка потраченные деньги.

Расчет процентов

Для начисления процентной ставки банки используют два метода: аннуитетный и дифференцированный. Основное отличие каждого из методов в скорости выплаты процентов по кредиту.

Дифференцированные платежи предполагают уплату ежемесячного платежа в разной сумме на протяжении всего срока действия кредитного договора, при котором в первую очередь выплачиваются проценты банку, а ближе к концу кредитного соглашения погашается основная сумма задолженности. Стоит отметить, что проценты насчитываются каждый раз на остаток кредитного долга. Для расчета такого способа оплаты кредита используют формулу:

Сумма платежа = остаток по займу*% по кредиту*количество дней/100/365

Формула расчета кредита аннуитетными платежами

Аннуитетные платежи отличаются тем, что клиент выплачивает задолженность равными долями. На сегодняшний день — это самый распространенный вид начисления процентов. Для расчета суммы ежемесячного платежа можно использовать простую формулу:

Размер ежемесячного платежа = СЗ*(П+(П/(1+П)*СК-1)), где

СЗ — сумма займа;

П — ставка процента за один месяц;

СК — срок кредитования.

Формула расчета процентов по кредиту

Для того чтобы рассчитать проценты по кредиту нужно воспользоваться простой формулой:

Процент по кредиту = Остаток задолженности*(ставка %/12).

Следовательно, мы получим размер ежемесячной переплаты по кредиту.

Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту

Для того чтобы узнать сумму необходимую для внесения в качестве ежемесячного платежа, без учета процентов, нужно от ранее рассчитанной суммы ежемесячного платежа вычесть проценты:

Размер платежа без % = Размер ежемесячного платежа – проценты по кредиту относительно каждого отчетного месяца.

Для того чтобы выбрать идеальный вариант кредитования, следует осуществить просчет каждого из возможных вариантов платежей. Только на основании детального анализа можно понять какой из видов начисления процентов наиболее выгодный. Также следует учитывать все скрытые комиссии, страховки и другие обязательны платежи.

Важным моментом при выборе кредита и способа начисления процентов является наличие возможности досрочного погашения займа. Например, в случае дифференцированного кредитования вы в первую очередь выплачиваете проценты, поэтому спешить с погашением долга нет смысла, вы все равно ничего не выгадаете.

Самый надежный и достоверный способ расчета суммы будущих процентов и размера общей переплаты по кредиту при каждом из видов начисления процентной ставки, является использование программного обеспечения excel. Благодаря множеству формул, все что вам необходимо — задать условия для проведения расчетов, а дальше система выполнит все действия сама.

Для того чтобы максимально разобраться со всеми формулами, предлагаем ознакомиться с подробным видео о расчете кредитов в «Эксель».

По сути, для того чтобы рассчитать нужные показатели, будет достаточно потратить не более 15 минут собственного времени. Соответственно, сделав предварительные подсчеты, вы сразу сможете для себя определить максимально удачные условия кредитования.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/formula-rascheta-kredita/

Калькулятор процентов

Как рассчитать годовой процент по кредиту

Процентный калькулятор Financer.com позволяет рассчитать конкретную сумму процентов в тенге

Процентная ставка обычно говорит о многом и имеет тенденцию помогать сравнивать кредитные предложения от различных организаций.

Таким образом, разумнее использовать калькулятор процентных ставок перед тем, как оформлять заём и посмотреть, что на деле означает 10%-ная процентная ставка на сумму вашего кредита каждый год.

Вы можете быть абсолютно уверены, что похожие на вид кредиты в 10% и в 13% будут существенно отличаться по срокам платежей.

Это поможет вам увидеть более четкую картину, и вы будете точно знать, какую процентную ставку вы должны учитывать. Однако, если вы хотите рассчитать общую стоимость кредита, воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором.
Воспользоваться кредитным калькулятором

Процентная ставка или ГЭСВ?

Этот вопрос часто сбивает с толку соискателей займа, а также очень часто является основанием для поспешных решений, которые могут в конечном итоге привести к проблемам по выплатам, поскольку кредиторы по-разному оценивают эти ставки, а ставки, которые на первый взгляд могут показаться очень маленькими, на самом деле могут оказаться довольно высокими.

Процентная ставка

Процентная ставка – это конкретный процент по кредиту, который может быть как годовым, так и ежемесячным. Это сумма, которая вам нужна для погашения суммы кредита. Процентная ставка не включает никаких других расходов, поэтому ее не следует путать с общей стоимостью кредита.

ГЭСВ

ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) – это сумма, которая включает в себя все другие расходы, связанные с займом, такие как плата за договор или ежемесячные платежи за управление займом, в дополнение к процентной ставке по займу, поэтому ГЭСВ показывает, насколько дорогим (или выгодным) является заём на самом деле и насколько реально выплатить такой кредит в каждой конкретной ситуации.

Как рассчитать процентную ставку?

Основная причина, по которой Financer.com создал для вас калькулятор процентов, проста: процентная ставка на самом деле не помогает потребителю понять, сколько составляет реальное финансовое обязательство. Посмотрим правде в глаза, 3% годовых каждый месяц кажется небольшой суммой, но так ли это на самом деле? Вы можете узнать это воспользовавшись нашим калькулятором процентов.

Процентная ставка рассчитывается следующим образом:

  • Прежде всего, используйте ползунок, чтобы выбрать сумму кредита, который вы планируете взять у какого-либо кредитора
  • Затем выберите годовую процентную ставку, предложенную кредитором
  • Затем вы увидите ежемесячную сумму процентов и годовую сумму процентов сразу под ползунком в тенге

Если вы выберите сумму и процентную ставку, вы увидите сколько вам нужно выплатить на самом деле в тенге. Это даст вам лучшее представление о том, что означает ваш процент по кредиту, и о приблизительной стоимости каждого процента.

Обратите внимание, что наш калькулятор процентов предназначен только для информационных целей и основан на простом расчете, фактические процентные ставки могут варьироваться в зависимости от кредитора.

Например, разница может заключаться в графике платежей, который вы составляете, независимо от того, платите ли вы ежемесячно одну и ту же сумму.

Так что не удивляйтесь, если сумма процентов в нашем калькуляторе не совпадает с кредитором – все зависит от кредитора, поэтому всегда лучше делать расчеты на основе информации финансовой организации, в которой вы оформляете заём. Не принимайте наш калькулятор в качестве основы для принятия решения о кредитовании.

К счастью, это легко! Financer.com оценивает кредитные компании Казахстана по их кредитным предложениям в соответствии с их стоимостью. Это означает, что наиболее выгодные варианты находятся в левой части графика.

Однако при заимствовании следует учитывать, что ставки на нашем сайте – это, прежде всего, средние цифры, которые могут не относиться к вам. А именно, кредиторы принимают индивидуальные решения, и в зависимости от вашей платежеспособности, вы можете получить кредит с более низкой или более высокой процентной ставкой.

Поэтому возьмите наши сравнения в качестве небольшого руководства, но все же обратите внимание на условия кредитного соглашения.

Могу ли я взять беспроцентный заём?

Это кажется странным и, возможно, даже ненадёжным, но беспроцентные кредиты действительно существуют! Такие кредиты представляют собой так называемые рекламные предложения, которые предоставляются только новым клиентам, и, как правило, их суммы меньше, а сроки кредитования короче (например, вы можете взять кредит на сумму около 10 000 тенге на пару недель без процентов).
как получить беспроцентный кредит

Ежемесячные и годовые проценты

Существует два способа расчета процентной ставки: кредиторы предлагают как месячные, так и годовые ставки.

Кредиторы предлагают как месячные, так и годовые ставки.

 Годовая процентная ставка, как следует из названия, представляет собой процентную ставку по сумме кредита на 12 месяцев, а месячная процентная ставка составляет 1 месяц.

Ежемесячная процентная ставка обычно значительно выше, чем годовая процентная ставка, и применяется в основном к быстрым кредитам, где периоды платежей не могут превышать один год.

Важно понимать, что ни один из типов процентных ставок не включает любые другие расходы, связанные с займом, и, следовательно, не является наиболее точным показателем для расчета общей стоимости займа. Некоторые кредиторы также взимают оплату за кредитный договор, поэтому стоит сначала принять во внимание любые дополнительные расходы.

Следует также обратить внимание на то, является ли процентная ставка годовой или ежемесячной для каждого кредитного соглашения.
Так, вроде бы низкая процентная ставка в 5% может оказаться не годовой, а ежемесячной, но такая информация не сразу бросается в глаза.

Всегда внимательно читайте условия кредитного договора и следите за тем, чтобы все расходы по кредиту были ясны для вас!

Источник: https://financer.com/kz/kalkulyatory/kalkulyatorprocentov/

Годовые проценты по кредиту

Как рассчитать годовой процент по кредиту

Но есть ситуации, когда нужно точно рассчитать сумму выплат по кредиту – например, при сравнении предложений от разных банков и микрофинансовых организаций. Тем более, что чаще всего кредитополучатель хочет понимать, сколько времени ему понадобится, чтобы выплатить и тело кредита, и начисляемые проценты.

Как рассчитать процент по кредиту самостоятельно?

  • Для начала необходимо внимательно прочитать договор и выяснив сумму взятую в кредит выписать ее на листок или в блокнот, далее это нам понадобится доя формулы. После чего Вам необходимо определить конечную сумму с процентами которую необходимо вернуть МФО или банку. Также запишите ее, эта информация указана в договоре.
  • Чтобы рассчитать годовой процент по кредиту, вам необходимо отнять от полной суммы с процентами, сумму без процентов которую вы получили изначально. Эта информация находится в договоре.  
  • Полученную сумму поделите на срок кредита и разделите на 100. Полученный результат и есть годовая процентная ставка по кредиту.

Чтобы рассчитать выплаты по кредиту, прежде всего нужно понимать сам процесс кредитования. Проценты насчитываются кредитодателем с даты, которая следует за днем выдачи займа, и до тех пор, пока кредитополучатель не вернет средства полностью.

Оба дня в данном случае входят включительно, а проценты “капают” на оставшиеся средства по телу кредита по наступлению каждого операционного дня.

Предложение месяца

87% одобрение заявок

Взять кредит под 0%

Рассчитать проценты по кредиту можно по формуле:

S = (I / 100 / K x T) x P,

где

S – наш искомый показатель;

I – ставка за год;

K – кол-во дней в календарном году (по стандарту 365, но в високосный год учитывается 366);

T – количество суток в выбранном временном периоде, за который вы хотите рассчитать процент выплаты по кредиту;

P – остаток задолженности, по состоянию на день подсчета.

А теперь подробнее по формуле:

  • Ставка по процентам из годовой ставки I при помощи деления на 100 превращается в десятичную дробь;
  • Рассчитанное значение необходимо разделить на кол-во дней в актуальном временном промежутке К – таким образом мы узнаем, сколько процентов начисляется по нашему займу ежедневно;
  • Полученное значение умножается на кол-во суток в интересующем нас временном отрезке Т – так мы узнаем ставку за выбранный нами временной промежуток, к примеру, за месяц;
  • Полученное значение мы умножаем на оставшуюся сумму задолженности Р – и узнаем сумму средств, необходимых к выплате по процентам за выбранный период S.

Формула №1

Предположим, что оставшаяся сумма задолженности по полученному займу составляет 10 000 грн.

Деньги были взяты под 16% годовых.

В качестве расчетного временного периода возьмем с 10 февраля 2016 по 9 марта 2016 (включая оба указанных дня), соответственно, он составит 29 суток.

Рассчитаем сумму процентов: (16% / 100 / 366 x 29) x 10 000 = 126,7 грн.

Между прочим, пока проходят горячие акции на потребительские займы от Кредит Плюс под 0.01%.

Формула №2

Немного по-другому нужно считать, если расчетный временной период некоторыми датами попадает на год с 365 сутками, а некоторыми – на год с 366 сутками:

Предположим, что оставшаяся задолженность по полученному ранее займу составляет 10 000 грн.

Деньги были взяты под 16%.

Расчетный временной период – с 10 декабря 2015 по 09 января 2016 (включая оба указанных дня). Соответственно, расчетный период – 31 день, однако 9 из них – в високосном году, а 22 – в обыкновенном.

Рассчитаем сумму процентов = (16% / 100 / 366 x 9) x 10 000 + (16% / 100 / 365 x 22) x 10 000 = 135,77 грн.

Рассчитать выплату кредита по месяцам можно по вышеуказанным формулам, причем независимо от того, какой тип кредитного платежа (дифференцированный или аннуитетный).

Предложение месяца

87% одобрение заявок

Взять кредит под 0%

Процентная ставка по кредиту. От чего она зависит? Какой кредит обычно бывает “дешевле”? Что такое эффективная %-ставка по кредиту и из чего она состоит? Ответы на эти и многие другие вопросы.

Дата загрузки:2013-02-17

Конечно, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, можно воспользоваться онлайн-программами. Например, рассчитать проценты по кредиту поможет калькулятор на нашем сайте. Однако вы должны понимать саму механику начисления процентов, чтобы вовремя заметить возможные подводные камни в кредитной организации или ошибочный расчет суммы к выплате менеджером банка или МФО.

Источник: https://credits-online.com.ua/info/kak-rasschitat-godovye-protsenty-po-kreditu

Как правильно рассчитать проценты по кредиту в банке: формулы платежей и примеры

Как рассчитать годовой процент по кредиту

Информация обновлена: 01.11.2019

Перед оформлением потребительского кредита стоит заранее просчитать все проценты и переплаты, чтобы заранее прикинуть ваши финансовые вопросы. Вы будете знать заранее, сколько вам нужно будет платить каждый месяц для погашения долга. Можно рассчитать платежи с помощью онлайн-калькулятора, но надежнее будет сделать это самому.

Далее вы узнаете о наиболее частых схемах расчета переплат по кредиту и о формулах, по которым он проводится. Вы сможете сами рассчитать размер ежемесячного взноса и заранее узнать его полную сумму со всеми переплатами.

Чаще всего платежи по кредиту рассчитываются по двум схемам – аннуитетной и дифференцированной. О том, какая из них применяется в том или ином предложении, указано в условиях и в договоре. В редких случаях банк предлагает выбрать способ при оформлении. Рассмотрим их по отдельности.

При аннуитетной схеме долг выплачивается в течение всего срока равными частями. Каждый платеж состоит из двух частей: одна погашает тело кредита, а вторая – проценты. В течения срока выплат доля процентов уменьшается, а доля тела – увеличивается.

Этот способ расчета использует большинство российских банков. Взносы по ней проще вычислить, так как здесь нужно знать только одну формулу. Но переплаты в таком случае часто больше, чем у долга, рассчитанного по дифференцированной схеме.

Посчитать аннуитетные платежи самому можно по такой формуле:

Платеж = сумма кредита × процентная ставка в месяц / 1-(1+процентная ставка в месяц)-количество месяцев

Пример:

Анатолий Волков взял 50 000 рублей на три года. Ставка – 20% годовых.

Размер процентной ставки за месяц рассчитывается так:

\(\frac{20\%}{12}=\frac{0.2}{12}=0.0167\)

Далее рассчитаем размер ежемесячного платежа

\(\frac{50000*0.0167}{1-{ (1+0.0167) }{-36}} = \frac{50000*0.0167}{1-0.5509} = \frac{835}{0.4491}=1859.2\) рублей

Общая сумма к выплате будет составлять:

1 859,2 × 36 = 66 931,14 рублей

Размер переплат – 16 931,14 рублей.

Расчет процентов по дифференцированной схеме

При таком способе сумма ежемесячного взноса меняется в течение срока кредитного договора. Тело кредита разделяется на равные части по числу месяцев. С каждым взносом в течение срока выплачивается часть тела и начисленные на остаток от предыдущего платежа проценты.

Размер ежемесячного платежа постепенно становится все меньше, так как уменьшается остаток. Также полная стоимость кредита становится меньше, чем при аннуитетной схеме. Однако, в этом случае размер переплат за весь срок труднее рассчитать самому. Такой способ подсчета применяется реже, чем аннуитетный.

Формула дифференцированного расчета выглядит так:

Платеж=(сумма кредита/срок в месяцах)+(остаток × процентная ставка/12)

Пример:

Сергей Кузнецов взял 100 000 рублей на 4 года по ставке 25% годовых.

Рассчитаем платежи за первые три месяца.

Первый месяц:

\(\frac{100 000}{48}+\frac{100 000 * 25\%}{12} = 2083.33+\frac{25000}{12}=2083.33+2083.33=4166.67\) рублей.

Остаток тела – 97 916,67 рублей

Второй месяц:

\(\frac{100 000}{48}+\frac{97 916,67 * 25\%}{12} = 2083.33+\frac{24479,17}{12}=2083.33+2039.93=4123.26 \) рублей

Остаток тела – 95 833,33 рубля

Третий месяц:

\(\frac{100 000}{48}+\frac{95 833,33 * 25\%}{12} = 2083.33+\frac{23 958,33}{12}=2083.33+1 996,53=4079.86\) рублей

Остаток тела – 93 750 рублей

На этом примере можно проследить, как уменьшается размер переплат в процессе погашения долга.

Цитадель права
Добавить комментарий