Как устанавливается класс водителя для ОСАГО: от чего зависит и как меняется коэффициент при аварии?

Девять коэффициентов ОСАГО, которые помогут сэкономить

Как устанавливается класс водителя для ОСАГО: от чего зависит и как меняется коэффициент при аварии?

Страховка. Валентина Шамеева , ИА EAOmedia

Стоимость полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и системы коэффициентов. На некоторых из них можно сэкономить. Рассказываем, как это сделать.

Сезонность

Здесь можно снизить стоимость страховки чуть ли не в 2 раза. Достаточно оформить ее только на период использования авто. Например, минимальный срок в 3 месяца обойдется в 50% от стоимости полной страховки. Это выгодно тем, кто пользуется авто не весь год, а только несколько месяцев.

Однако независимо от выбранного срока страхования, договор действует год. И в случае оформления ОСАГО на три летних месяца, садиться за руль в сентябре уже нельзя.

Если вас остановит инспектор ГИБДД, заплатите штраф в 500 рублей. Если произойдет ДТП по вашей вине, то вам придется возмещать стоимость ремонта.

Экономить на сезонности лучше только в том случае, когда вы реально пользуетесь авто только в срок страхования.

Таблица 1. Cрок страхования

Период использования транспортного средстваКоэффициент
3 месяца0,5
4 месяца0,6
5 месяцев0,65
6 месяцев0,7
7 месяцев0,8
8 месяцев0,9
9 месяцев0,95
10 месяцев и более1

Безаварийность

Этот показатель больше всего влияет на стоимость полиса. Он определяется по числу страховых выплат водителя. Показатель пересчитывается ежегодно и сохраняется даже при многократных переходах из одной страховой компании в другую.

Каждый год без ДТП дает водителю скидку в 5%, максимальный размер скидки – 50%. Для сохранения скидки перерыв между датами заключения страховых договоров должен быть не более 1 года, иначе бонус обнуляется, и автолюбитель получает стандартный третий класс.

Если же было дорожное происшествие и компенсация по нему, то приготовьтесь к тратам: новый полис будет стоить в 1,5 раза больше.

Как сэкономить на этом коэффициенте? Только вписывать в свой полис водителей с меньшим КБМ.

Таблица 2. Значения коэффициента безаварийного вождения

Важно знать, что если в полис внесено несколько человек, то коэффициент рассчитывается по “самому слабому звену”: наименьшему размеру скидки. Например, если у одного из вписанных в полис водителей КБМ 15%, а у другого 5%, то дисконт составит 5%.

Каждый раз при заключении договора страхования, страховщик запрашивает данные по КБМ из базы союза автостраховщиков. Иногда КБМ может быть рассчитан неправильно. Проверить его значение можно на “Банки.ру”.

Мощность двигателя

Сэкономить на этом коэффициенте можно только при выборе автомобиля: чем меньше мощность двигателя, тем дешевле. Но вряд ли это серьезный критерий при покупке.

Таблица 3. Значения коэффициента мощности

Мощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент
До 50 включительно0,6
Свыше 50 до 70 включительно1
Свыше 70 до 100 включительно1,1
Свыше 100 до 120 включительно1,2
Свыше 120 до 150 включительно1,4
Свыше 1501,6

Если мощность указана в киловаттах, то: 1 кВт = 1,35962 л.с.

Ограничения

У ограничивающего коэффициента может быть два значения: 1 и 1,8. Если вы предполагаете, что за рулем может оказаться любой человек с водительскими правами, то лучше оформить страховку без ограничений. Но тогда коэффициент будет равен 1,8. Это выгодно для юридических лиц – компаний с корпоративным авто, таксопарка и т.п.

Для частников оптимальный вариант – страховка с ограничениями. В этом случае можно вписать до пяти человек (с указанием ФИО и водительских прав каждого). Коэффициент будет 1.

Возраст и стаж

Чем старше автовладелец и чем дольше он за рулем, тем меньше этот коэффициент. Стаж вождения начинается с момента получения прав, поэтому лучше пройти курсы вождения как можно раньше. Даже если не будете пользоваться своими водительскими правами, стаж будет идти, а скидка увеличиваться с каждым годом.

Как сэкономить, если стаж маленький? Впишите в полис опытного водителя с большим стажем. Только надо учитывать один момент. Если у вас неограниченная страховка, то коэффициент будет приравнен к единице. Если полис с ограничением, то расчёт будет по самому неопытному участнику.

Водитель “с прицепом”

Этот коэффициент применяется только для некоторых категорий автомобилей. Применительно к легковому транспорту, показатель рассчитывается только для тех машин, которые оформлены на юрлицо.

Таблица 4. Значения коэффициента наличия прицепа

Прицеп в зависимости от типа и назначения ТСКоэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам1,16
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски1,4
Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1,25
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей1,24
Прицепы к другим типам (категориям) и назначению ТС1

Территориальный коэффициент

Цена договора зависит от региона, где вы прописаны. Вилка коэффициента – от 0,6 до 2,1. Самые большие индексы – в мегаполисах.

Это объясняется тем, что трафик там интенсивнее, больше рисков ДТП и т.п. Но учитывается не только это. Система коэффициентов также зависит от итогов подсчета убыточности регионов по ОСАГО.

Проще говоря, там, где больше происшествий на дорогах, коэффициент будет выше.

Как сэкономить? Например, для Москвы и Московской области разница довольно существенна – коэффициенты составляют 2 и 1,7 соответственно. Поэтому некоторые жители столицы оформляют авто на родственника, проживающего в области.

Таблица 5. Значения территориальных коэффициентов по регионам РФ

Значение территориального коэффициента для автомобилейРегионы РФ
0,6Бурятия, Дагестан, Ингушетия, Калмыкия, Крым, Республика Саха, Тыва, Хакасия, Чечня, Забайкальский край, Курганская область, Магаданская область, Еврейская автономная область, Чукотский АО, Байконур.
0,7Алтайская республика, Махачкала, Дербент, Каспийск, Кабардино-Балкария, Марий Эл, Чита, Приморский Край, Ставропольский край, Брянская и Вологодская, Орловская, Пензенская, Псковская, Саратовская, Смоленская и Курская области, Магадан.
0,8Магобек, Калерия (кроме Петрозаводска), Северная Осетия (кроме Владикавказа), Удмуртия, Чувашская республика, Хабаровский край, Астраханская, Белгородская, Воронежская, Иркутская, Калининградская, Липецкая, Оренбургская, Ростовская, Тамбовская и Тверская области.
0,9Красноярский край, Вологодская, Ивановская, Калужская, Новгородская, Омская, Новосибирская, Рязанская, Самарская, Сахалинская, Томская, Ульяновская, Тульская и Ярославская области.
1Нальчик, Карачаево-Черкессия, города в Коми, Волжск, Владикавказ, Бугульма, Абакан, Камчатский край, города Краснодарского края, Уссурийск, Находка, Старый Оскол, города Амурской области и т.д.
1,1Новоалтайск, Зеленогорск, Ачинск, Белгородск, Свободный, Гусь Хрустальный, Калининград, Кемеровская область, Сызрань, Тюменская область, Ямало-Ненецкий АО.
1,2Новочебоксарск, Сочи, Туапсе, Ставрополь, Кисловодск, Муром, Калуга, Мурманская область, Смоленск, Тамбов и т.д.
1,3Улан-Удэ, Горно-Алтайск, Элиста, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Анапа, Норильск, Белгород, Кострома, Ленинградская область, Дзержинск, Великий Новгород.
1,4Владивосток, Астрахань, Киров, Пенза, Рязань, Чебаркуль.
1,5Воронеж, Брянск, Саранск, Липецк, Тольятти, Тула, Ярославль.
1,6Чебоксары, Ижевск, Владимир, Североморск, Омск, Томск, Самара.
1,7Набережные Челны, Барнаул, Северодвинск, Вологда, Новосибирск, Московская область.
1,8Красноярск, Уфа, Краснодар, Иваново, Новокузнецк, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Екатеринбург, Ростов на Дону, Магнитогорск.
1,9Кемерово.
2Москва.
2,1Мурманск, Челябинск.

Как сэкономить на базовом тарифе?

Никак. К сожалению, повлиять на размер базового тарифа автовладелец не может, поэтому и экономии здесь никакой не выйдет. Этот показатель устанавливается отдельно для конкретного региона, категории владельца (физическое или юридическое лицо) и категории транспортного средства.

Коэффициент нарушений (КН)

Значение коэффициента нарушений стандартно всегда равно единице. Показатель 1,5 присваивается только в случае нарушений, в их числе:

  • передача страховой организации ложных данных;
  • намеренное содействие наступлению страхового события;
  • вождение в нетрезвом виде;
  • оставление места ДТП;
  • вождение автомобиля человеком, невнесенным в полис ОСАГО.

Снизить стоимость полиса при наличии высокого коэффициента может исправление страховой истории. Если на протяжении 12 месяцев и более водитель не вписан ни в какой страховой полис, его история обнуляется. Таким образом, на период действия коэффициента 1,5 можно оформить полис без ограничений на другого водителя и получить скидку.

Формула

А теперь можно посчитать, сколько вы можете сэкономить на ОСАГО.

Формула простая:

Т=ТБ* КВС* КС* КБМ*КО*КПр*КМ*КТ

Т – размер страховки;

ТБ – базовая ставка;

КВС – стаж автовладельца;

КС – сезонность;

КБМ – Бонус-Малус;

КО – количество лиц, которые могут пользоваться машиной;

КПр – учитывается, если в договоре прописан прицеп;

КМ – мощность двигателя;

КТ – территориальный коэффициент;

КН – коэффициент нарушений.

Проще посчитать на онлайн-калькуляторе ОСАГО. Отметим, что все перечисленные способы экономии законны.

Материал подготовлен при информационной поддержке banki.ru.

16842

Источник: https://primamedia.ru/news/681466/

Как узнать класс водителя ОСАГО онлайн на сайте РСА

Как устанавливается класс водителя для ОСАГО: от чего зависит и как меняется коэффициент при аварии?

Немалая стоимость «автогражданки» объясняет вполне закономерное желание автовладельцев сэкономить при ее приобретении. Законом предусмотрена возможность получения скидки на покупку полиса.

Ее размер зависит от водительского класса собственника транспортного средства. Он определяется с учетом безаварийного стажа вождения и имеет прямо пропорциональную связь с возможной скидкой – чем больше стаж, тем выше бонус.

О том, как узнать класс водителя ОСАГО онлайн, поговорим подробнее.

От чего зависит показатель?

На то, в какую сумму обойдется конкретному автовладельцу ОСАГО, влияет множество факторов, среди которых и коэффициент бонус-малус. Его размер зависит от числа страховых случаев, возникших по вине автомобилиста, и производимых по ним страховых выплат. Показатель не меняется, даже если автовладелец сменит страховую компанию.

Каждый автомобилист может проверить свой КБМ с помощью онлайн-сервиса на сайте РСА. Это бесплатная услуга.

Класс водителя ОСАГО также зависит от его возраста. Чем меньше человеку лет, тем водительский класс ниже. Возраст не всегда, но нередко влияет на такой фактор, как стаж вождения. Его величина также играет роль. Чем он больше, тем класс выше, соответственно и скидка при покупке полиса существеннее.

Кроме перечисленных факторов на стоимость автогражданки влияет марка и модель авто, а также регион, в котором оформляется ОСАГО. Так, риск аварийных ситуаций в мегаполисах с потоками автомобилей на дорогах значительно выше, чем в небольших населенных пунктах. В каждом городе установлены определенные коэффициенты аварийности.

Но, если коэффициент аварийности – показатель неизменный для всех автомобилистов одного региона, то КБМ у них могут отличаться.

Как определяется цифра?

Узнать класс водителя ОСАГО можно онлайн, с помощью специальной таблицы. В ней отмечен КБМ, который также можно уточнить через интернет, по водительскому удостоверению. Зная свой КБМ, человек без труда определит собственную позицию по этой таблице.

Всего предусмотрено 15 классов, каждому из которых соответствует определенный показатель БМ. При первичном получении полиса автомобилисту присваивается кл. 3, для него установлен коэффициент бонус-малус 1.

При безаварийном управлении автомобилем на протяжении года эта цифра повышается на 1 «ступеньку». Соответственно снижается КБМ и растет скидка на оформление полиса.

Если автомобилист попадает в аварию по собственной вине, его КБМ растет, а позиция в таблице ухудшается.

Как узнать свой коэффициент БМ?

Проверить собственный КБМ может бесплатно любой автомобилист. Эту информацию предоставляет портал РСА (Российского союза автостраховщиков). Можно найти сервис вручную на сайте РСА или воспользоваться прямой ссылкой https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.

Для определения коэффициента необходимо указать, есть ли ограничения по количеству водителей, имеющих право управления автомобилем, или же автогражданка неограниченная.

Если полис не имеет лимита, коэффициент БМ присваивается владельцу ТС относительно определенного автомобиля, который отмечен в договоре ОСАГО. При этом, если человек имеет несколько машин, и на все оформлен неограниченный полис, его КБМ просчитывается на каждое ТС отдельно, и, соответственно, может различаться.

В случае ДТП, произошедшего не по вине водителя, его коэффициент БМ не изменится. Если же дорожно-транспортное происшествие случилось по вине водителя, изменение показателя будет зависеть от вида автогражданки:

  • при ОСАГО без ограничений, независимо от того, какой из водителей находился за рулем при ДТП, класс будет понижен у владельца ТС;
  • при ограниченном использовании он уменьшится только у водителя, виноватого в аварии.

В онлайн-форму проверки коэффициента БМ вносятся персональные данные автомобилиста (ФИО, дата рождения), указывается информация из его водительского удостоверения и дата, от которой договор вступил в силу. После отправки запроса информация будет получена в режиме реального времени.

Важно! Сервис смогут использовать только граждане РФ.

Как влияет водительский класс на стоимость полиса?

Цена полиса ОСАГО может ощутимо поменяться в зависимости от того, какой КБМ и водительский класс присвоен гражданину. Коэффициент безаварийного вождения может быть в пределах от 0,5 до 2,45.

При этом автовладелец, имеющий минимальный показатель, заплатит за ОСАГО почти в 5 раз меньше, чем автомобилист с максимальным значением бонус-малус. При наличии класса 13 скидка на ОСАГО составит около 50%.

Так, если страховка будет стоить около 5000 рублей, первый автомобилист заплатит за нее около 2500 рублей, а второй – почти 12000 рублей.

Источник: https://gosusluga24.ru/pomoshh-i-spravka/klass-voditelya-osago.html

Класс водителя для ОСАГО онлайн

Как устанавливается класс водителя для ОСАГО: от чего зависит и как меняется коэффициент при аварии?

Стоимость полиса ОСАГО формируется из двух основных показателей: базовый тариф и коэффициенты. Первое значение регулируется на государственном уровне.

Базовые тарифы формируются компетентными органы и согласуются с правительством РФ.

Коэффициенты устанавливаются в зависимости от различных факторов: возраст и стаж водителя, регион регистрации, отсутствие ДТП за пройденный период и т.д. И одним из важных значений является класс водителя.

Класс водителя – это показатель, имеющий значение от М (самый меньший) до 13. Данная величина применима при расчете стоимости полиса ОСАГО, а точнее – используется для определения коэффициента Бонус-малус.

Он способен увеличить расходы на страховку до 145% или уменьшить до 50%. Класс водителя – это основной коэффициент, применимый при оформлении ОСАГО.

До 2007 года класс водителя привязывался к автомобилю. При смене транспортного средства присуждался снова 3 класс и бонус-малус был равен единице. С 2007 года класс присуждается водителю.

Он сохраняется при смене автомобиля, что позволяет рассчитывать на хорошую скидку при длительной безаварийной езде.

Существует два основных понятия: класс водителя и КМБ. Это взаимосвязанные значения, используемые при расчете стоимости ОСАГО. Класс – это значение по специальной схеме.

Оно определяется в зависимости от количества страховых выплат за прошедшие годы. Так, водителю-новичку присуждается класс 3.

Если за год он не принимал участие в ДТП (не становился виновником аварии), то на следующий страховой период класс повышается до 4. И так до достижения показания в 13. Если же за прошедший год произошла одна авария, то класс снижается до 1 или М.

Коэффициент бонус-малус – это показатель, на который умножается базовый тариф для определения стоимости полиса.

Например, 3 класс водителя равен 1 КМБ, 2 класс – 1,40 и т.д. Чем выше класс, тем меньше коэффициент, а значит, меньше стоимость страховки.

Пример. Базовый тариф равен 4 118 рублям. Водителю присуждается 4 класс за два года безаварийной езды. Без учета других надбавок, стоимость полиса составит:

4 118 Х 0,95 (КМБ) = 3 912, 1 руб.

При снижении класса до 2, стоимость составит:

4 118 Х 1,40 (КМБ) = 5 765, 2.

Разница составляет 1853, 1 руб. И это только при единичном случае аварии.

Класс водителя нужен для определения КМБ, который, в свою очередь, стимулирует водителей на аккуратную езду без происшествий.

Чем больше лет прошло с момента последней аварии или получения первого полиса, тем выше коэффициент.

Так, получив 13 класс, водитель страхует автомобиль с 50% скидкой. Минимальный класс – М увеличивает стоимость ОСАГО в 2,45 раза.

Таблица

Таблица КМБ едина во всех страховых компаниях. Она используется при определении коэффициента бонус-малуса в зависимости от полученного водительского класса.

Благодаря таблице можно проверить собственный коэффициент, чтобы рассчитать примерную стоимость полиса ОСАГО.

Из таблицы видно, что максимальное значение КМБ можно получить при снижении водительского класса до М. Многократное попадание в ДТП за один страховой период приводит к стремительному увеличению коэффициента.

Если рост класса происходит медленно, каждый год переходя на новую ступень, то снижение его производится сразу на несколько позиций.

Восстановление высокого класса занимает несколько лет, увеличивая сроки при ДТП по вине страхователя. Так, 4 и более аварий за прошедший период возвращает водителя к классу М, заставляя переплачивать за страховку в три раза.

Как узнать класс водителя по базе РСА

Узнать класс водителя можно в режиме онлайн, воспользовавшись специальной функцией на различных ресурсах, посвященных ОСАГО.

Обратиться к данному сервису могут как автовладельцы, так и работники страховых компаний при оформлении полиса ОСАГО. Функция доступна гражданам РФ.

База данных заполняется по инструкции:

  1. При оформлении первого полиса ОСАГО водитель регистрируется в базе данных РСА, сразу вносятся сведения о нем.
  2. При наступлении страхового случая и обращении в компанию за компенсацией, в базу данных о размере ущерба, причиненном чужому автомобилю, денежной выплате.
  3. Переход в другую страховую компании не меняет информации о водителе. Это позволяет страховщику изучить историю страхования ОСАГО, определить водительский класс клиента.
  4. Данные клиента не удаляются из системы. Все новшества вносятся страховщиком (например, смена места регистрации или автомобиля) при оформлении полиса ОСАГО. Система рассчитана на долгосрочное хранение информции.

Чтобы узнать правила начисления водительского класса, заходим на сайт РСА:

По указанному адресу представлена информация о применении КМБ. На данной странице можно произвести расчет стоимости полиса ОСАГО.

Указывается примерная цена страховки, окончательное значение будет озвучено после в страховой компании после предоставления данных водителя.

Для определения водительского класса находим специализированный интернет-ресурс и вводим свои данные

После введенных данных на экране будет отображен водительский класс.

При расчете следует указывать данные всех водителей, которые будут вписаны в полис. Когда определяется стоимость полис, учитывается меньший класс, т.е. самый высокий коэффициент.

Например, одним автомобилем будет управлять отец с 15-летним стажем вождения и сын с 2-летним стажем. В данном случае применим 4 водительский класс, несмотря на большой опыт одного из водителей.

Работа с базой РСА удобна в плане легкой и быстрой проверки водительского класса.

Но система имеет и недостатки:

  • даже незначительная опечатка оператора при подаче данных приведет к тому, что сведения о классе водителя в системе будут отсутствовать, и на следующий страховой период уменьшение коэффициента не произойдет;
  • информация совсем не была занесена в базу РСА, либо была потеряна. Исправить ситуацию уже невозможно;
  • предыдущий полис оформлялся на поддельном полисе или у так называемого страховщика-пустышки, поэтому данные в базу РСА внесены не будут;
  • проверка класса осуществляется на следующий день после окончания срока действия предыдущего полиса, но в большинстве случаев страховка оформляется заранее, поэтому данные отображаются некорректно;
  • из-за технических проблем на сервере РСА возникают трудности с внесением и получением данных.

Несмотря на имеющиеся недостатки, система вычисления класса водителя намного удобнее, чем схема, действовавшая ранее.

Так, до 2013 года, страхователь должен был предоставлять всю информацию об отсутствии ДТП за прошедший период на бумажных носителях. Это приводило к частым обманам со стороны водителей, которые скрывали факт произошедшей аварии.

Правда выяснялась при наступлении страхового случая, и приводило это к тому, что компания отказывала в компенсации, на что имела право, согласно условиям договора.

Также электронная система хранения информация позволила сохранять класс за водителем при переходе к другому страховщику и смене автомобиля. Ранее показатель обнулялся.

Класс аварийности и безаварийности

Знать свой класс безаварийной езды нужно каждому водителю, чтобы при оформлении ОСАГО получать скидку за отсутствие ДТП в прошедших периодах.

Рассчитать его можно самостоятельно, по указанной выше таблице, а затем сделать запрос в базу данных РСА и сравнить показатели.

Если полученный онлайн класс водителя значительно меньше, следует обратиться на горячую линию РСА и ознакомиться с информацией, как исправить данные.

Класс за аварийную езду – это повышенный коэффициент, достигающий максимальных значений.

Зная, сколько классов в ОСАГО, можно подсчитать, что за 10 лет безаварийной езды достигается максимальное значение – 13. Но потерять его, получив М и втрое увеличенную стоимость страховки, помогут 4 ДТП по вине страхователя. Классы снижаются стремительно, после одной аварии сразу на несколько пунктов.

Поэтому выгодно небольшие ДТП не оформлять, договорившись с потерпевшим на месте. Лучше отдать из собственного кармана 3-5 тысяч, чем ежегодно переплачивать за страховку.

Какой максимальный

Согласно таблице, максимальный класс – 13. Отсчет начинается с 3 и за 10 лет доходит до верхней границы.

Однако введение электронной системы хранение данных обнулило классы у многих водителей. Им пришлось начинать повышать классы заново, как при отсутствии стажа.

Каждый год безаварийной езды не только прибавляет класс, но и дает скидку в 5% на страховку. Так, в течение 10 лет скидка доходит до максимального значения в 50%.

Определение цены, если в полис вписано несколько водителей с разным классом

При расчете стоимости ОСАГО с вписанными в полис несколькими водителями, за основу берется минимальный водительский класс.

Например, у одного лица он равен 10, а у второго – 1, то за страховку придется переплатить в 1,55 раз (согласно соответствующему КМБ).

Класс закрепляется за водителем. И если произошло ДТП, а в полис вписано несколько человек, класс будет снижен только у того, кто был за рулем и стал виновником аварии. На других людей происшествие не повлияет.

Единственное, в чем пострадают водители – это в увеличении стоимости страховки на следующий год, если в нее снова будет вписан попавший в ДТП человек.

Как сэкономить на полисе

Повышение стоимости ОСАГО происходит ежегодно. Увеличивается размер страховых выплат, что приводит к удорожанию полиса. Поэтому вопрос об экономии на ОСАГО актуален практически для всех водителей.

Чтобы сэкономить на страховке, следует руководствоваться несколькими правилами:

  1. Выбирать страховую тщательно, предварительно делая расчеты стоимости ОСАГО.
  2. Если на руках имеется действующий договор страхования жизни, здоровья или имущества, стоит обратиться в эту же компанию. Часто постоянным клиентам предоставляются скидки на услуги.
  3. Покупать автомобиль с небольшой мощностью. Чем больше лошадиных сил содержится в двигателе, тем выше стоимость страховки.
  4. Отказываться от навязанных услуг. Данная проблема существует повсеместно. Порой, чтобы добиться оформления ОСАГО без заключения дополнительных договоров, приходится обращаться в прокуратуру, ЦБ с жалобой на компанию.

    Страховщики, навязывая дополнительные услуги, действуют неправомерно, наказание за это предусмотрено в денежной форме. С января 2019 года водители могут оформить электронный полис ОСАГО на сайте страховщика, где навязать услуги невозможно.

  5. Неограниченная страховка стоит намного дороже, чем полис с ограниченным числом водителей. В договор можно вписать любое количество человек, что при расчете стоимости окажется выгоднее, чем при допуске к управлению авто неограниченного числа лиц.
  6. Ездить аккуратно, не нарушая ПДД. Произошедшая авария при доказанной вине страхователя, приведет к серьезным материальным затратам. Придется не только восстанавливать автомобиль за свой счет, но и переплатить за страховку в следующий период.
  7. В случае аварии решить вопрос мирным способом, без обращения в страховую компанию. Если ПДД не были нарушены, то доказать свою невиновность.
  8. Регистрация в небольшом городе или сельской местности снижает территориальный коэффициент, делая стоимость полиса значительно ниже.

Перед обращением в страховую компанию рекомендуется сделать предварительный расчет стоимости полиса на сайте страховщика или РСА.

Если в офисе будет озвучена другая сумма, то следует пересмотреть правильность начисления коэффициентов, обратив особое внимание на КМБ.

Определить свой водительский класс каждый страхователь может в онлайн режиме на сайте РСА. Он зависит от количества лет безаварийной езды и привязывается к водителю.

Класс не меняется при переходе в другую страховую компанию и покупке нового автомобиля. Его изменение происходит ежегодно в большую или меньшую сторону.

: Как расчитать скидку за безаварийное возждение КБМ

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/osago/kak-uznat-klass-voditelja-dlja-osago-onlajn.html

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО?

Как устанавливается класс водителя для ОСАГО: от чего зависит и как меняется коэффициент при аварии?

Многие водители знают, что попадание в аварии приводит к увеличению стоимости страховки. И совершенно естественно возникает вопрос: как влияет ДТП на стоимость полиса ОСАГО?

Система страхования автогражданской ответственности учитывает интересы двух сторон – автовладельцев и страховых компаний.

Вторые для снижения финансовых рисков, связанных с выплатой возмещений, определяют стоимость полисов ОСАГО индивидуально, оценивая надёжность клиента с точки зрения его «склонности» к авариям.

Результатом этой оценки является применении специальных коэффициентов к базовому тарифу, повышающих или, напротив, понижающих стоимость страхового полиса.

Одним из коэффициентов, оказывающих влияние на стоимость полиса ОСАГО, является КБМ – коэффициент бонус-малус. Его размер определяется профессионализмом автовладельца, которая выражается степенью безаварийности езды.

Если за год, предшествующий оформлению страхового полиса, автовладелец не совершил ни одной аварии, то он может рассчитывать на ощутимую скидку. Если же водитель стал участником ДТП, что повлекло возмещение ущерба страховой компанией, при расчёте стоимости полиса на следующий период страховщик применит повышающий КБМ, что повлечёт за собой повышение стоимости оформления полиса ОСАГО.

Применение КБМ:

  • обеспечивает снижение финансовых рисков страховых компаний, в том числе уменьшает число обращений за компенсацией незначительного ущерба;
  • стимулирует водителей к безаварийной езде.

Конечно, никакой КБМ не гарантирует, что автовладелец не попадёт в ДТП по вине другого водителя или пешехода. Однако наличие или отсутствие вины в аварии является существенным фактором, которые учитывают страховые компании при определении КБМ конкретному клиенту.

КБМ не используется и, соответственно, и не оказывает влияния на стоимость полиса при оформлении ОСАГО на:

  • прицепы;
  • транзитные автомобили;
  • транспортные средства, зарегистрированные в других государствах и поставленные на временный учёт в РФ;
  • срок менее года.

Насколько изменится стоимость полиса ОСАГО при безаварийной езде или, напротив, после ДТП по его вине, автовладелец может определить самостоятельно. Страховые компании используют значения КБМ, которые рассчитываются по специальной таблице. Стартовым является коэффициент бонус-малус, равный единице.

таблица скроллится вправо

Значение Кбм на началодействия полисаЗначение Кбм в зависимости от количестваобращений за возмещением
НетОдноДваТриБолее трех
234567
2,452,32,452,452,452,45
2,31,552,452,452,452,45
1,551,42,452,452,452,45
1,411,552,452,452,45
10,951,552,452,452,45
0,950,91,41,552,452,45
0,90,8511,552,452,45
0,850,80,951,42,452,45
0,80,750,951,42,452,45
0,750,70,91,42,452,45
0,70,650,91,41,552,45
0,650,60,8511,552,45
0,60,550,8511,552,45
0,550,50,8511,552,45
0,50,50,811,552,45

Из таблицы видно, что при расчёте КБМ во внимание принимаются:

  • класс, присвоенный водителю на начало очередного периода;
  • количество возмещений, произведённых в течение года.

Изначально автовладельцу присваивается коэффициент, равный единице. В последующие годы КБМ может снижаться или повышаться, что удешевляет или делает дороже полис ОСАГО.

Изменение КБМ производится в большую или меньшую сторону в зависимости от попадания клиента в ДТП, которое привело к выплате страхового возмещения. Для начинающего автовладельца эти изменения будут выглядеть следующим образом:

  • езда без аварий приведёт к снижению КБМ, который на будущий год составит 0,95, то есть полис ОСАГО на следующий год будет оформлен со скидкой 5%;
  • при одной аварии КБМ возрастет до 1,55, стоимость страховки повысится на 55%;
  • при двух и более ДТП КБМ вырастет до максимума, равного 2,45, что означает рост стоимости полиса на следующий год на 145% по сравнению с предшествующим годом.

К автовладельцам с длительной историей безаварийной езды страховые компании относятся гораздо более лояльно, чем к начинающим водителям. При попадании в ДТП для клиентов с опытом грозит лишь снижение ранее предоставленной скидки по полису ОСАГО.

Из приведённой таблицы видно, что совершение даже одного ДТП, не говоря уж о нескольких, снижает уровень скидки, чем повышает его безаварийная езда. Подход довольно жёсткий, но зато хорошо дисциплинирующий участников дорожного движения.

Сколько действует коэффициент бонус-малус? Значение КБМ пересматривается один раз в год, в процессе оформлением нового полиса ОСАГО для каждого конкретного страхователя-автовладельца.

Следует иметь в виду, что сведения об участии конкретного автовладельца в ДТП вносятся в общий информационный ресурс, к которому имеют доступ все страховые компании. Поэтому смена одной страховой компании на другую после истечения срока действия полиса с целью избежать пересмотра КБМ и понижения класса не принесет водителю-хитрецу ожидаемого результата.

Не все аварии приводят к перерасчёту стоимости полисов ОСАГО путём применения повышающих коэффициентов. Класс не будет понижаться, если клиент попадёт в ДТП, но будет признан невиновным и пострадавшим от действий другой стороны.

Роста стоимости полиса ОСАГО можно избежать и при исключении виновника ДТП из перечня водителей, которым будет разрешено управлять транспортными средствами на следующий год.

В этом случае применение повышающих коэффициентов будет осуществляться страховой компанией, исходя из истории тех лиц, которые останутся в списке.

По большому счёту наиболее правильный, естественный способ сэкономить на полисе ОСАГО – предельно внимательное поведение на дороге и уважение прав других участников движения.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_kak_vliyaet_dtp_na_stoimost_osago

Как рассчитать свой класс водителя для ОСАГО, рассчитать класс бонус-малус

Как устанавливается класс водителя для ОСАГО: от чего зависит и как меняется коэффициент при аварии?

На цену ОСАГО влияют различные факторы, среди которых класс автолюбителя и уровень показателя КБМ. Чтобы разобраться с особенностями ценообразования полиса, необходимо знать, где найти бонус-малус, как рассчитать свой класс по ОСАГО, и другие важные моменты.

Существующие классы ОСАГО

Во время покупки полиса размер платежа рассчитывается с учётом:

  • типа автотранспорта;
  • марки и модели авто;
  • места проживания;
  • водительского стажа заявителя;
  • истории вождения автолюбителя.

Параметр, который чаще всего вызывает вопросы, — это класс водителя, предусмотренный в договоре ОСАГО. Фактически он учитывает качество вождения, то есть если имеются выплаты по полису, то взнос повышается.

Важно!Федеральный Закон России «Об ОСАГО» перевёл страхование всех автомобилистов в разряд обязательных, поскольку это даёт возможность финансово защитить участников дорожного движения.

Классы аварийности и безаварийности

ОСАГО делит водителей на несколько классов — 0, М, 1, 2 … 13. При отсутствии данных о прошлом страховании, назначается уровень 3 и коэффициент 1, и заявитель оплачивает полную стоимость полиса. Но, если он избежит аварий, то может перейти на уровень 4 и КБМ = 0,95, то есть получить преференцию в объёме 5%.

Даже водитель наиболее высокого 13-го класса окажется на уровне М после четырёх выплат по автостраховке за год

Следовательно, год без выплаченных компенсаций повышает класс автолюбителя и уменьшает цену ОСАГО. Наибольшая скидка в 50% предусмотрена для 13-го уровня вождения. Однако при ДТП цена полиса повышается, а уровень, наоборот, понижается.

К примеру, если заявитель класса 3 имел один страховой случай, то в следующем полисе его уровень будет 2, коэффициент 1,4, а оплата вырастет на 40%.

Что касается максимальной цены ОСАГО, то она превышает основную на 145% и установлена для заявителей с наименьшим возможным уровнем М.

Как рассчитывается класс водителя

В начальном полисе и при отсутствии данных старых страховок заявитель получает уровень 3. Год без происшествий увеличивает этот показатель на единицу и снижает стоимость полиса на 5%. Одновременно с этим наличие выплат понижает доверие к водителю и приводит к увеличению взноса.

Актуальная персональная информация по водителям предоставляется Союзом автостраховщиков РФ. Для её проверки на портале РСА следует ввести паспортные данные и номер удостоверения водителя.

Этой возможностью пользуются как автолюбители, так и фирмы-страховщики для получения актуальных данных.

Так собранная база помогает предупредить мошенничество заявителей, желающих незаконно оформить полис с улучшенными условиями.

При пополнении данных работники страховой выполняют следующие действия:

  1. Во время получения первоначальной страховки заносят в базу РСА данные заявителя.
  2. При получении возмещения добавляют информацию о его размере и виде повреждений.
  3. При открытии полиса в новой компании знакомятся с имеющейся информацией и вносят необходимые дополнения.

Что такое КБМ и как рассчитывается

Коэффициент бонус-малус, или КБМ, введён для корректировки формулы расчёта цены полиса автостраховки. Он зависит от водительского стажа и качества езды, а именно наличия и числа возмещений. Значение КБМ находится в пределах от 2,45 до 0,5 и после года без аварий уменьшается на 0,5. Соответственно, меняется и цена полиса — от +145% до -50%.

Как узнать свой КБМ и класс водителя ОСАГО

Показатель КБМ помогает корректировать размер взноса по автостраховке. Он напрямую связан с отсутствием происшествий и назначается каждому водителю персонально.

Даже сменив транспорт или страховую фирму, КБМ автолюбителя останется прежним. Чтобы выяснить коэффициент, можно воспользоваться онлайн-базой РСА.

Также многие страховщики размещают на собственных онлайн-ресурсах калькулятор ОСАГО, где предлагают ознакомиться с базой РСА.

Далее по приведённой таблице легко выясняется КБМ.

Класс на начало года страхования / Коэффициент Класс по завершении года страхования с учётом страховых случаев, произошедших за время предыдущих полисов
0 выплат / 1 выплата 2 выплаты / 3 выплаты
М / 2,45 0 / М М / М
0 / 2,3 1 / М М / М
1 / 1,55 2 / М М / М
2 / 1,4 3 / 1 М / М
3 / 1 4 / 1 М / М
4 / 0,95 5 / 2 1 / М
5 / 0,9 6 / 3 1 / М
6 / 0,85 7 / 4 2 / М

Продолжение таблицы

Класс на начало года страхования / КоэффициентКласс по завершении года страхования с учётом страховых случаев, произошедших за время предыдущих полисов
0 выплат / 1 выплата 2 выплаты / 3 выплаты
7 / 0,8 8 / 4 2 / М
8 / 0,75 9 / 5 2 / М
9 / 0,7 10 / 5 2 / 1
10 / 0,65 11 / 6 3 / 1
11 / 0,6 12 / 6 3 / 1
12 / 0,55 13 / 6 3 / 1
13 / 0,5 13 / 7 3 / 1

Примечание к таблице: при 4 и более страховых выплатах водительский уровень, независимо от текущего, становится М.

Здесь можно определить не только текущий, но и будущий коэффициент. Можно рассмотреть случай покупки первого полиса ОСАГО с присвоением 3-го класса вождения.

Далее при отсутствии страховых выплат водитель получит уровень 4, что соответствует скидке на договор в размере 5%.

Если будет зафиксирована одна выплата компенсации по страховке, то это приведёт к падению уровня до 1 и росту КБМ до 1,55, а цена страхования взлетит на 55%.

Фактически ОСАГО имеет накопительную систему скидок, которая при длительной положительной истории может достичь максимальных 50%.

Как класс водителя определяет стоимость самого ОСАГО

Данный параметр играет важнейшую роль при определении цены страхования. В расчёт также принимается тип транспорта, каждый из которых имеет свой тариф. Для разных марок и моделей машин также устанавливается свой специальный тариф в зависимости от статистических данных по их участию в ДТП. Далее учитывается место проживания, поскольку все регионы отличаются уровнем аварийности.

Молодые водители имеют выше коэффициенты, чем опытные. Такая же зависимость наблюдается для стажа нахождения за рулём. И, наконец, история вождения позволяет узнать класс и размер КБМ.

При беспроблемной езде в течение длительного времени можно рассчитывать на значительную экономию средств. Так самые зрелые и осторожные автолюбители заплатят всего лишь половину от цены договора.

А наиболее низкий уровень М повышает цену полиса на 145%.

Таким образом, стоимость покупки договора ОСАГО прямо зависит от ответственного и безаварийного вождения. Поэтому, чтобы получить хорошую скидку и гарантировать свою безопасность, следует неизменно соблюдать скоростной режим и правила движения на дороге.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, , , Instagram, Pinterest, Yandex Zen, и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Источник: https://auto.today/bok/15717-kak-uznat-svoy-klass-voditelya-i-kbm.html

Цитадель права
Добавить комментарий