Как узнать есть ли кредит у человека

Проверить наличие кредитов по паспорту

Как узнать есть ли кредит у человека

Не всегда кредит – это спасение. Иногда, это – неожиданная проблема, которая появилась благодаря мошенникам или махинациям банковских сотрудников. А может быть, вы хотите держать на контроле материальное положение своего спутника или родственника? Переживаете, что близкий человек запутается в долгах?

Чтобы не привело вас к этой необходимости – мы поможем узнать, как проверить наличие кредитов у человека онлайн.

Можно ли проверить наличие кредитов по паспорту?

Проверка кредитов по паспорту не является чем-то незаконным.

Например, Федеральная служба судебных приставов (ФССП) официально размещает базу должников на своём сайте, где по любому должнику можно найти информацию, зная его ФИО и дату рождения.

Но – по базе ФССП можно найти только должников с просрочкой более 90 дней, на которую обращено взыскание кредитора. Получить сведения о действующих займах с регулярным погашением немного сложнее.

Способ, как узнать наличие кредитов у физического лица будет зависеть от того – кого вы проверяете:

  1. Свои кредиты;
  2. Чужие кредиты.

С одной стороны, кредитор по закону обязан предоставлять заёмщику любые сведения о состоянии кредитного счета. С другой стороны – эти сведения охраняются законом «О банковской тайне». Для «разоблачения должника» мы с вами зайдем посередине и расскажем вам, как проверить действующие кредиты любого пользователя финансовых услуг.

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены?

По паспорту человека может быть совершено множествосделок, которые впоследствии принесут неприятности. Забыли где-то паспорт, оставили на время, потеряли – это серьезный риск. Чужие паспорта активно используются для оформления незаконных сделок, оформления карт для мошеннических целей и конечно – для получения кредитов.

Самое неприятное в том, что это вам придется доказывать свою непричастность – жертвовать временем, деньгами и кредитной историей. Быть начеку и своевременно проверять наличие кредитов на своё имя – гораздо дешевле для нервной системы и кошелька.

Как узнать, в каких банках у меня кредиты?

  1. Обзвонить банки (неудобно, очень долго, но бесплатно);
  2. Заказать отчет о кредитной истории (моментальный ответ на все вопросы по действующим кредитам).

Отчет о кредитной истории – это лучший способ, как узнать какие на тебе кредиты. БКИ хранят информацию по всем кредитам во всех банках, и отражает информацию в отчете.

Заказать данный отчет можно моментально и узнать о кредитах по номеру паспорта.

Если же вы теряли паспорт более 3 месяцев назад и у вас есть опасения, что документ был использован в мошеннических целях – в первую очередь проверьте долги по ФССП: официальный сайт ведомства отражает данные о долгах на стадии взыскания (когда банк подает в суд после просрочки 90 дней). Также, не лишним будет проверить почтовый ящик по прописке: кредиторы обязательно уведомят о долге посредством отправки заказного письма.

Как узнать, какие кредиты оформлены на человека?

Задолженность третьих лиц – это загадка. Человек может хорошо выглядеть, беззаботно отдыхать и ездить на дорогой машине, но при этом обладать солидным кредитным минусом. Хотите о человеке правду? Это не сложно. Используем проверенный способ, как узнать о наличии кредитов во всех банках – отчет о кредитной истории.

Отчет по КИ можно заказать на чужое имя!

С помощью сервисов проверки кредитной истории, которые предоставляют официальные кредитные организации, вы можете получить всю информацию о человеке за 10 лет.

Кредитная история – это самый надежный способ, как узнать в каком банке открыт кредит, на какую сумму, сколько задолжал клиент.

Отчет покажет всю необходимую информацию:

  • Даты оформления кредита;
  • Суммы кредитования;
  • Периодичность внесения платежей;
  • Период просрочки в днях;
  • Кредиты, по которым клиент является поручителем.

Для всех заказчиков отчет по кредитной истории предоставляется платно: и для банков, и для владельца истории. Один раз в год у пользователя есть возможность получить отчет бесплатно при личном обращении в офис кредитного бюро г. Москвы, при наличии кода КИ и нотариально заверенного заявления. Это долго, неудобно и фактически – не бесплатно (услуги нотариуса стоят денег).

Для заказа отчета через интернет вам потребуется только ФИО, дата рождения и контактный e-mail. Стоимость такого отчета – от 390 рублей от кредитных бюро и от 580 рублей – в банках.

Как проверить взятые кредиты без отчета?

Если интересно, как узнать в каком банке человек брал кредит, но нет возможности заказать отчет КИ – можно попросить его телефон и проверить установленные банковские приложения + смс. Банки всегда напоминают о предстоящем платеже в сообщении, а уж если образовалась задолженность – смс будут приходить с завидным постоянством.

Обратите внимание, какими картами пользуется человек. Кредитная карточка имеет массу отличий от дебетовой. Например, по номеру карты можно легко узнать – кредитный ли это счет, и какой банк выпустил карту.

Источник: http://bg-credit.ru/articles/proverit-nalichie-kreditov

Как узнать есть ли на мне кредиты

Как узнать есть ли кредит у человека

В настоящее время участились случаи, оформления кредитов мошенниками на чужую фамилию. По этой причине многие люди желают узнать: не числится ли на них кредитная задолженность, оформленная обманным путем.

Как узнать о наличии кредита?

Чтобы проверить наличие долга, пользователь должен обратиться в соответствующий государственный орган – Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно помнить, что на сегодняшний день не разработана единая информационная база, с помощью которой можно по фамилии идентифицировать человека и узнать о его кредитном состоянии. Подобные сведения конфиденциальны и охраняются законом.

По этой причине, найденный в интернете перечень должников с детальной информацией по ним – не соответствует действительности. Следует остерегаться мошенников, предлагающих подобные сведения за определенную плату.

КИ (кредитная история), передается в БКИ только по официальному согласию клиента. Содержащиеся в ней сведения хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была осуществлена последняя запись.

Каждый человек вправе получить доступ к личной информации. Один раз в год разрешается воспользоваться услугой бесплатно. При необходимости осуществлять проверку чаще, пользователь должен заплатить определенную сумму.

Для проведения операции доступно несколько способов:

  • Онлайн – с помощью официального сайта Банка России (требуется код субъекта);
  • Через банк, бюро кредитных историй, у нотариуса, с помощью почтовой службы (дополнительный код не требуется).

Код субъекта – это сочетание букв и цифр, придуманное клиентом при оформлении займа. Если он был утерян, владелец может создать новый. Для этого достаточно воспользоваться услугами любой финансовой компании или БКИ.

Далее более подробно рассмотрим самые доступные способы проверки кредитной истории. При обнаружении следов мошеннических действий следует немедленно обратиться в полицию.

Как узнать, есть ли на мне кредиты онлайн?

Для онлайн проверки пользователь должен зайти на официальный сервис Бюро Кредитных Историй, зарегистрироваться, подтвердить свою личность (один раз) и получить КИ. Для создания личного кабинета требуется внести личную информацию. Далее следует придумать логин и пароль. В конце процедуры необходимо пройти процедуру подтверждения данных.

Спустя некоторое время пользователь получит ответ, содержащий сведения обо всех финансовых организациях, в которых присутствует история заявителя.

Узнать свою КИ можно также лично посетив отделение Бюро. Перечень доступных мест расположен на странице НБКИ. Кроме прочего такие услуги предоставляют микрофинансовые организации и кредитные кооперативы.

Пользователю достаточно иметь с собой паспорт. При этом получение сведений может осуществляться на адрес кредитного счета. Услуга платная.

Ее стоимость устанавливается компаниями индивидуально, поэтому может отличаться.

Как узнать, есть ли кредиты на другом человеке?

Финансовые компании, которые получили разрешение хранить кредитные истории клиентов, защищают конфиденциальность. По этой причине определить наличие кредитов на другом человеке разрешается только при предъявлении документа разрешающего такие действия: нотариально заверенная доверенность, а также код субъекта, чьи сведения будут подвергаться проверке.

Другим способом получения информации является подача запроса на сайте службы судебных исполнителей. Такой метод действует только при наличии просроченной задолженности, а также решения суда, согласно которому было начато исполнительное производство. Других способов получения сведений, охраняемых законом, о третьем лице не существует.

Можно ли узнать, есть ли задолженность по кредитам?

Каждый заемщик вправе узнать остаток задолженности по кредиту. Эта информация позволит правильно распределить финансы, а также избежать внесения неверной суммы на счет долга. Для этого клиент может воспользоваться одним из приемлемых способов:

  • Непосредственно в отделении банковской организации;
  • По телефону горячей линии;
  • С помощью интернет-банкинга;
  • Воспользовавшись аппаратом самообслуживания (банкоматом, терминалом).

Информация конфиденциальна и предоставляется только владельцу счета, поэтому при получении сведений в банке необходимо иметь при себе паспорт.

Кроме прочего заемщик может заказать дополнительное информационное обслуживание: регулярное оповещение состояния счета долга.

В результате клиент регулярно получает подробную информацию на мобильный телефон, по электронной почте или с помощью государственной службы доставки корреспонденции (почта).

Как узнать, в кредите ли машина?

Попасть в долговую яму можно также по невнимательности. К примеру, приобретение автомобиля, находящегося в залоге, является незаконным, поскольку он является собственностью кредитора до полного погашения долга. Важно своевременно проверять, не находится ли желаемое авто в обременении.

Самым простым способом узнать не находится ли машина в залоге является посещение автосалона, где она первоначально покупалась. Однако, это не всегда возможно, особенно если авто приобреталось с рук.

К другим способам относят:

  • Проверку по серийному номеру;
  • Обращение в БКИ;
  • По КАСКО или договору ДКП;
  • С помощью единой автомобильной базы (Reestr-Zalogov).

Чтобы воспользоваться последним способом, необходимо зайти на сайт и внести серийный номер авто.

Информация о наличии кредита в Сбербанке

Для проверки наличия задолженности перед Сбербанком пользователь должен зайти на официальный сайт финансовой компании и осуществить определенный порядок действий:

  1. Нажать «Кредиты»;
  2. Выбрать «Кредитная история».

Можно также получить информацию с помощью другой последовательности:

  1. «Прочее», «Кредитная история».

После этого откроется окно, содержащее кредитную историю с описанием отчета задолженности. Заказать его можно нажатием соответствующей кнопки.

У кого нет выхода в интернет, можно посетить отделение Сбербанка и получить всю необходимую информацию. При себе обязательно требуется иметь паспорт. Подобные сведения конфиденциальны и не разглашаются третьим лицам. По этой причине посетить отделение банка придется лично.

Владельцы кредитной карты Сбербанка также могут в свободном доступе получить подробные сведения обо всех движениях по ней. Сделать это можно в личном кабинете пользователя или в филиале финансовой организации.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-uznat-est-li-na-mne-kredity/

Как узнать, если ли у человека кредиты и сколько?

Как узнать есть ли кредит у человека

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Сегодня, в век развитых информационных технологий и возможностей, для многих людей становится актуальным вопрос о проверке наличия кредитов на том или ином человеке. И это действительно важно, т.к. никто из нас не застрахован от мошенников, которые могут по нашим паспортным данным оформить кредит в режиме онлайн.

Можно ли оформить займ по чужим документам?

К сожалению, такие ситуации сегодня не редкость. Чем больше банковские организации начинают идти на встречу своим клиентам, позволяя оформлять займы и карточки с кредитным лимитом через Интернет, тем больше появляется на этом поприще мошенников.

Им достаточно знать данные из нашего паспорта, которые мы можем сообщить на почте, при оплате услуг или товаров, оформления банковского продукта и т.д. Чаще всего, таким образом получается взять только небольшую сумму в микрофинансовой организации, где требуется только скан паспорта и номер телефона с карточкой.

Но даже такая малая задолженность в 5-7 тысяч рублей может стать неприятным сюрпризом. Тем более, если ее не будут оплачивать, то из-за просрочки и штрафов первоначальный долг может увеличиться в 2-3 раза.

Как от этого уберечься?

  • Не оставлять свои паспортные данные подозрительным лицам и компаниям,
  • Если вам нужно дать кому-то копию своего документа, поставьте прямо на этом листе свою подпись, а также оставьте запись о том, с какой целью делается копия,
  • Периодически проверяйте свою кредитную историю.

Проверка кредитной историиэто единственный надежный способ узнать о том, есть ли у человека кредиты, сколько их и в какой организации они были взяты. История эта формируется о каждом гражданине России, который когда-либо оформлял товар или услугу в кредит, причем неважно, делалось это в банке, магазине, у торгового представителя или же в МФО.

В ней указывается следующая информация:

  • Действующие обязательства,
  • Поданные заявки на кредит,
  • Поручительства по кредитам, взятым на другое лицо,
  • Неисполненные обязательства по внесению платы, в частности на услуги связи, коммунальные и т.д. Невыплата алиментов также указывается,
  • Имеющиеся гарантии.

Каждый гражданин России один раз в год имеет право направить запрос в БКИ, где хранится ваш финансовый отчет. Именно в этом отчете будет содержаться информация о том, есть ли у человека в принципе долги, и сколько их. Подробная инструкция по запросу дана в этой статье.

Можно ли бесплатно узнать кредитную историю по чужому паспорту?

Если вам нужно проверить КИ другого человека, то такой способ вам не подойдет. Вам придется прибегнуть к платным онлайн-сервисам, которые предоставляют аналогичную информацию, но гораздо быстрее, и только при условии оплаты своих услуг. Стоимость варьируется в зависимости от выбранной вами компании, плата может составлять от 500 до 2000 рублей.

Мы можем порекомендовать сервис online.equifax.ru, где можно получить актуальные данные практически о любом человеке, зная его ФИО. Желательно также знать дату и город рождения для того, чтобы исключить вариант поиска однофамильца.

Как получить КО (отчет):

  • Пройти регистрацию на сайте,
  • Получить список действующих БКИ,
  • Ознакомиться с перечнем бюро, где хранятся нужные вам данные
  • Сделать запрос на получение данных из каждого в списке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Судебные приставы

Если вы опасаетесь, что у вас или у вашего близкого человека есть просроченные долги, то проверить такую информацию можно на сайте судебных приставов. Здесь появляется информация обо всех достаточно крупных долгах свыше 50.000 рублей, на взыскание которых кредитор подавал в судебные инстанции.

Если по вашему кредиту было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или банковского счета, запрете о выезде за границу, то такие данные будут отображены на сайте ФССП. Как узнать, были ли суды по кредитам, также подробно рассказано на этой странице.

Все, что вам нужно будет знать – это ФИО человека, о котором вы хотите получить информацию, его дату рождения и регион проживания по официальной прописке.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Именно таким образом мы советуем вам поступать в том случае, если вам нужно узнать о том, сколько у конкретного человека есть кредиты, и погашены ли по ним обязательства.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-uznat-skolko-kreditov-u-cheloveka/

Как узнать, оформлен ли на мое имя кредит?

Как узнать есть ли кредит у человека

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Сегодня многие люди часто сталкиваются с вопросом о том, – можно ли как-то узнать, есть ли у меня кредиты в банк? Чаще всего такие вопросы появляются после того, как вы потеряли свой паспорт, у вас украли сумку с документами или просто ваши личные данные на определенное время попадали в руки подозрительных личностей.

Как проверить, есть ли у человека долги?

И действительно, сегодня существует немало финансовых организаций, которые настолько упрощают процесс получения кредита, что клиенту достаточно только принести паспорт и все, договор уже будет оформлен. И если мошенник более-менее похож по типажу на фотографию в паспорте, или он смог заменить её, то он с легкостью мог получить деньги на ваше имя.

Увы, избежать такой ситуации практически невозможно, ведь от кражи или недобросовестных людей никто не застрахован. Кроме того, мы практически ежедневно сталкиваемся с необходимостью предоставления наших паспортных данных, и многие могут этим воспользоваться, подробнее здесь.

К сожалению, на данный момент не существует единой информационной базы, по которой можно было бы найти человека по фамилии и проверить, есть ли у него кредитные долги. Такая информация является конфиденциальной, и к ней не может иметь доступ любой желающий.

Конфиденциальность данных гарантируется нашим государством. Иными словами, если кто-то, например, ваш знакомый, родственник или работодатель захотят получить информацию о ваших кредитных задолженностях, то они не смогут получить к ней доступ.

Если вы где-то в сети нашли некую базу или список с данными по должникам, будьте уверены – в ней информация, не соответствующая действительности. Остерегайтесь мошенников, которые за определенный процент гарантируют вам получение таких данных – у вас попросту выманивают деньги и вводят в заблуждение.

Что делать, если мошенник взял кредит на ваше имя?

Если кредит на ваше имя оформили давно (более 1-2 месяцев назад), то банк, в котором это произошло, сам свяжется с вами и сообщит о наличии долга. В этой ситуации главное не паниковать, а уточнить адрес отделения банка и прийти туда с паспортом.

Нужно встретиться с директором отделения и объяснить, что счет был открыт на вас мошенническим путем и написать заявление с претензией. Если вы переоформляли паспорт, обязательно приложите к заявке скан ваших новых данных.

С этим заявлением необходимо идти в местное отделение полиции и писать заявление о факте мошенничества в двух экземплярах. Один нужно предъявить в банк, как правило, после этого клиенту идут на встречу, и замораживают кредитный счет.

Будьте готовы к тому, что одним походом в банк не обойдешься. Вас могут вызывать несколько раз к заведующему отделения, и доказывать, что это не вы оформляли ссуду.

Самое главное – получить от сотрудника документ, подтверждающий факт мошенничества и закрытия счета. С ним необходимо будет обратиться в БКИ, чтобы очистить вашу кредитную историю.

Как узнать, есть ли оформленные на меня кредиты

Если же звонков из банка пока нет, вы можете проверить свою кредитную историю путем отправки запроса в БКИ, подробная инструкция об этом написана в этой статье. Один раз в год это можно сделать бесплатно, и если на ваше имя есть просроченный кредит, вы сможете об этом в короткие сроки узнать.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Кредитная история (сокращенно КИ) – это совокупность информации о заемщике, а также обо всех его кредитах и обращениях в банк. Иными словами, каждое ваше обращение в финансовые организации для получения займа обязательно фиксируется в КИ, даже если вы по своей заявке получили отрицательное решение.

Что содержится в отчете о кредитной истории

  • наличие кредитов,
  • информация о просрочках,
  • данные о результатах рассмотренных банками и иными компаниями заявок от вас,
  • информация о долгах перед сотовыми операторами и ЖКХ,
  • судебные разбирательства, исполнительные решения по задолженностям.

Как видите, подобное досье является достаточно обширным, в нем содержатся сведения обо всех долговых задолженностях, которые оформлены на конкретного человека. Обратите внимание, что сделать запрос можно только на себя, по своим паспортным данным и личной информации.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Как узнать все мои кредиты или инструкция по получению кредитной истории

Как мы уже оговорились выше, один раз в календарный год любой гражданин России имеет право совершить запрос на получение данных о своей репутации. Проще всего это сделать через Интернет, на официальном портале Центробанка РФ по ссылке cbr.ru.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Последовательность действий:

  1. Вам нужно зайти в раздел “Кредитные истории”, который находится в колонке слева,
  2. Далее в появившемся списке действий выбираем “Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй”,
  3. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  4. После этого выбираем кнопку с надписью “Субъект”,
  5. Далее система спросит, знаете ли вы свой код субъекта. Он присваивается заемщику при первом же обращении за кредитом в любую из компаний – банк, МФО и т.д. Если вы его не знаете – вам его нужно предварительно получить, обратившись в любую банковскую компанию или БКИ в вашем городе,
  6. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  7. После этого выбираете “Я знаю свой код..”,
  8. Знакомитесь с правилами, соглашаетесь с ними,
  9. Вводите в пустые поля данные, необходимые для розыска Бюро, в котором находится информация о вас (их в стране несколько десятков),
  10. Вам на почту приходит отчет о том, в каком именно БКИ находится информация о вас. Если вы контактировали с разными банками, то досье может также дублироваться в нескольких учреждениях,
  11. Затем вам нужно перейти на сайт того Бюро, где есть ваша история, и направить им запрос на получение отчета от своего имени.
  12. Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Обратите внимание, что если система не выдаем вам данных о БКИ, то это значит, что вы либо неверно ввели код субъекта, либо данных о вашей КИ не существует, т.е. на ваше имя не зарегистрировано выданных займов.

Можно ли узнать свою кредитную другим способом?

Вышеописанный способ подходит тем людям, которые уже имеют код субъекта – он присваивается вам при оформлении кредитного договора в финансовой организации. Но что делать, если у вас нет подобной информации?

В этом случае вы сможете получить нужные вам данные, но уже за определенную плату. Для этого достаточно воспользоваться любым онлайн-сервисом, который предоставляет услугу по передаче данных из КИ, их много, наиболее популярные – Equifax, Mycreditinfo.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Также есть некоторые банки, которые также предлагают подобную услугу для своих клиентов. Плата в каждом отдельном случае определяется индивидуально, и зависит она от организации, которую вы выберите.

Обратите внимание, что если делать запрос на онлайн-порталах, бывает выгоднее сделать подписку, чтобы видеть изменения в репутации, чем получить одиночный отчет.

Кроме того, вы можете обратиться в микрофинансовые организации – там быстрее всего получить кредитный отчет. Следует помнить, что каждый кредитор сотрудничает только с определенными бюро, и отчет он получает только от своих партнеров.

Как видите, единственный способ узнать, есть ли у вас кредиты в банке – это обращение в соответствующие государственные органы, в частности – в филиал Бюро Кредитных Историй в вашем регионе. Если вы узнали, что на ваше имя кто-то оформил займ, немедленно обращайтесь с заявлением в полицию

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-uznat-est-li-u-menya-kredity-v-bankax/

Как узнать есть ли кредиты на человеке онлайн — способы проверки наличия кредитов

Как узнать есть ли кредит у человека

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?

Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.

В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:

  • есть ли у человека кредит;
  • были ли просрочки по займам;
  • результаты заявок в банки с решениями;
  • информация от сотовых операторов о наличии долгов;
  • наличие задолженностей по решению суда.

Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его.

Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться.

Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда.

И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду.

Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.

Способы проверки наличия кредитов

Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.

Онлайн

К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории». Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.

Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём. То есть, я хочу узнать, какие кредиты на меня оформлены, и всю информацию о них.

В таком случае код субъекта у меня уже есть, и получать его не нужно. Тогда проверить КИ можно непосредственно из дома:

  1. Перейти на сайт Центробанка России https://www.cbr.ru/ckki/;
  2. Выбрать в левом меню надпись «Кредитные истории»;
  3. На открывшейся странице найти строку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  4. Нажать на кнопочку «Субъект»;
  5. В следующем окне кликнуть по «Я знаю свой код»;
  6. Ознакомиться с условиями выдачи конфиденциальной информации по интернету;
  7. Заполнить онлайн-анкету и ввести «Код субъекта кредитной истории»;
  8. Отослать введенные данные.

После этого, если вся информация была введена правильно, будет выдан перечень бюро кредитных историй, в которые можно обратиться за информацией о своих задолженностях. Для этого достаточно найти сайт своего БКИ (или одного из БКИ), после чего подать заявку через него. В выписке будет указано, сколько кредитов у человека, а также вся информация по каждому из них.

Помните, что первый запрос в БКИ в течение календарного года по поводу кредитной истории бесплатен. За последующие придется заплатить.

Если вам не было выдано ни одного БКИ – перепроверьте код субъекта. Возможно, вы ввели его неправильно. Если всё верно – то можно не беспокоиться. Просто на вас нет ни одного кредита, и поэтому информации в БКИ просто неоткуда взяться.

По почте или телеграммой

Пресс-центр «Банки Сегодня»

Продолжаем череду примеров. Вариант с почтой идеален, если я знаю, что на мне нет займов, но хочу узнать, есть ли на мне кредиты (например, после потери паспорта).

Это можно сделать через Национальное бюро кредитных историй. Чтобы проверить свою кредитную историю через НБКИ, надо:

  1. Перейти на сайт https://www.nbki.ru;
  2. Выбрать раздел «Услуги для заёмщиков»;
  3. Найти раздел «Получить все сведения о вас, хранящиеся в нашем бюро»;
  4. Отыскать бланк для проверки кредитной истории (или скачать его );
  5. Распечатать бланк, заполнить его;
  6. Обратиться к нотариусу для заверения подписи;
  7. Отправить бланк по почте по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1;
  8. Ждать, пока придет ответ.

Обычно Национальное бюро кредитных историй отвечает в течение трех рабочих дней с момента получения письма. То есть, с учетом скорости работы почты, ждать придется от недели до месяца.

Также можно проверить кредиты по паспорту при помощи телеграммы. Для этого не нужны нотариус и бланк. Необходимо просто прийти в отделение почты, где можно отправить телеграмму. После чего послать по указанному выше адресу следующие данные:

  1. ФИО и дата, место рождения;
  2. Домашний адрес (на который потом придет ответ);
  3. Контактный мобильный или домашний телефон;
  4. Паспортные данные (номер, серия, кем выдан, когда);
  5. Заверенную работником почты подпись.

Код безопасности банковской карты: деньги под охраной

После этого ответа так же стоит ждать в течение трех рабочих дней с момента поступления телеграммы в офис НБКИ.

Лично

Есть несколько вариантов, благодаря которым можно лично получить информацию о кредитной истории. Специально для тех, кто не доверяет интернету или почте. Какие есть варианты:

  • прийти в организации-партнеры НБКИ;
  • узнать, какой банк предоставляет услуги по получению кредитной истории, и запросить ее через это учреждение;
  • приехать в офис приёма субъектов в Москве (адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517).

Первые два способа потребуют наличия денег. Даже если вы впервые в жизни делаете запрос. Поскольку плата будет не за информацию, а за услугу.

Можно ли проверить чужую кредитную историю?

Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку. Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов. При этом не забыв приложить доверенность.

Как часто нужно проверять кредитную историю

К сожалению, бесплатная проверка доступна всего один раз в год. В противном случае придется уплатить небольшую сумму за предоставление информации – в пределах 450 рублей. Но 1 раз в 12 месяцев – слишком мало, чтобы держать ситуацию под контролем.

Чем чаще вы будете проверять кредитную историю – тем больше шанс, что вы вовремя заметите внезапно появившийся кредит. Помните, если вы вдруг потеряли паспорт – желательно проверить кредитную историю в течение месяца после этого, чтобы вовремя позаботиться о избавлении от чужого займа без порчи кредитной истории.

Если же никаких эксцессов не происходило, дежурная проверка КИ должна проводиться не реже, чем раз в квартал.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

После проверки внезапно можно обнаружить наличие кредитов, о которых «заёмщику» ничего неизвестно. Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему?

Как мошенники могут взять на вас кредит

К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.

Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже.

Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта. Поэтому риски есть всегда.

Кому выгодно засчитать учебу в стаж для начисления пенсии

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Сразу же, как стало известно о непонятно откуда взявшемся кредите, необходимо начинать действовать. Чем быстрее проблема будет решена – тем меньше неприятностей она доставит в будущем. Порядок действий:

  1. Вызнать, в какой организации был взят кредит, какого числа это было сделано, а также номер кредитного договора;
  2. Отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве, подробно описав ситуацию. Если ранее вы теряли паспорт, то желательно приложить соответствующие документы;
  3. Получить документ о принятии заявления со всей сопутствующей информацией;
  4. Создать запрос в банк и потребовать в нем предоставить копии документов по кредиту;
  5. После получения пакета документов по кредиту составить претензию о незаконности кредитования;
  6. Попросить записи с камер наблюдения, на которых виден «заёмщик»;
  7. Провести почерковедческую экспертизу, сравнивая свой почерк и почерк мошенника на документах;
  8. Дождаться, пока служба безопасности банка и полиция проведут собственные расследования.

Полиции могут понадобиться доказательства непричастности «заёмщика» к кредиту. Здесь-то и понадобятся экспертиза и записи с камер наблюдения. Их нужно будет передать в полицию (если правоохранительные органы сами не потребуют их у учреждения).

Варианта по взаимодействию непосредственно с банком всего лишь два:

  1. Договориться о сотрудничестве в поисках мошенника и проведении расследования службой безопасности;
  2. Начать судиться с учреждением, доказывая свою невиновность при помощи свидетельских показаний и документов. Это может понадобиться в том случае, если учреждение не желает проводить расследование и уже подало иск на возврат денег.

По завершении расследования стоит попросить банк выдать справку об отсутствии у него претензий по отношению к заёмщику. Чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с кредитной историей.

Как уберечься от мошенников

Чтобы избавить себя от риска случайно расстаться с «чистой» кредитной историей и деньгами, необходимо следовать хотя бы простейшим мерам предосторожности:

  1. Хранить документы в максимально защищенном от посторонних (даже от родственников!) месте;
  2. При необходимости взять паспорт с собой позаботиться о том, чтобы вытащить его из сумки/кармана было максимально трудно для вора;
  3. На каждой ксерокопии паспорта, которая передается посторонним людям, писать ручкой «Не для заключения кредитного договора!» (если это так);
  4. Не передавать документы даже родственникам, не говоря уже о посторонних людях, не оставлять их на видном месте и т.д.;
  5. В случае утери или кражи паспорта – в тот же день подать заявление о пропаже в полицию.

В таком случае можно свести риск выплаты чужого кредита к минимуму. Никто просто не сможет добраться до паспорта. Но, даже если и доберется, выписка из полиции докажет финансовой организации, что договор был заключен мошенником, и что разбираться необходимо с ним, а не с законным владельцем документов.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke

Как проверить свою кредитную историю онлайн бесплатно?

Как узнать есть ли кредит у человека

Знать свою кредитную историю нужно обязательно, как минимум для того, чтобы однажды совершенно неожиданно не получить повестку в суд за неуплату займа.

Если все ссуды погашены, но вас достают коллекторы, а банки систематически отказывают в кредитовании – это значит, что ваша кредитная история явно не в порядке.

Что делать в такой ситуации и как можно проверить свою кредитную историю, мы расскажем ниже.

Что такое кредитная история и где она хранится?

Кредитная история – это совокупность сведений о дисциплине соблюдения обязательств кредитного договора субъектом кредитования (физическим или юридическим лицом). Данные о всех текущих и погашенных займах пользователей содержатся в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй). Здесь же вы можете узнать официальную информацию о том, сколько хранится негативная кредитная история.

На основе информации о кредитах совершается анализ и оценка кредитоспособности заемщика, которая зачастую является решающим фактором при одобрении или отказе в кредите, увеличении или уменьшении максимально возможной суммы займа.

Как проверить кредитную историю?

Ознакомиться со своим кредитным рейтингом можно несколькими способами:

  • проверить себя в Бюро кредитных историй. Исходя из пункта 3 статьи 13 закона Украины “Об организации формирования и обращения кредитных историй”, каждый гражданин Украины один раз в год имеет право ознакомиться с данными своей истории по кредитам совершенно бесплатно. На официальном сайте УБКИ в разделе “Заемщикам” содержится подробная информация о процедуре получения соответствующих данных. Обратите внимание, что история будет выслана в виде заказного письма на почтовый адрес, который будет указан в заявлении. Выдается оно лично в руки и под подпись заемщика. Каждое следующее обращение в УБКИ обойдется вам в 50 гривен;
  • бесплатно проверить кредитную историю через интернет возможно с помощью специализированных сайтов, предоставляющих информацию по кредитованию. Однако, будьте осторожны, пользуясь такими сайтами, как правило, на сайтах заявляют, что они являются партнерами УБКИ, однако, это могут быть и мошенники. Мы предупреждаем читателей, что проверить кредитную историю онлайн бесплатно не так просто – в первую очередь нужно убедиться в надежности сервиса, предоставляющего эту информацию;
  • узнать, не попали ли вы в черный список должников по кредиту можно с помощью приложения «Кредитная история» для Android и IOS, приложения Sender, а также, если вы являетесь пользователем ПриватБанка, через приложение Privat24. Учтите, что если вы использовали возможность бесплатно проверить кредитную историю в этом году, то узнать ее через приложение будет также платно. Названные сервисы являются официальными партнерами Украинского бюро кредитных историй, поэтому являются надежным способом проверить историю. Но не бесплатным.

Почему я оказался в черном списке?

Как правило, заемщики попадают в черный список на нескольких основаниях:

  • просроченный платеж. Имея просроченный платеж на протяжении долгого времени, вы рискуете попасть в черный список;
  • частые мелкие нарушения условий договора;
  • заемщик многократно предоставлял неправдивые личные данные.

Также, бывают случаи, когда люди попадают в черный список не по своей вине. Например, данными пользователя могли завладеть мошенники, и кредит был оформлен без ведома предполагаемого заемщика.

Вы в списке – что делать?

Если вы оказались в черном списке, исправить плохую кредитную историю можно с помощью организаций, которые предоставляют услуги кредитования на небольшие суммы и короткий срок.

Для этого лучше выбирать сервисы онлайн-кредитования поскольку они предлагают самый выгодный процент по кредиту и деньги на карту будут перечислены в течение 20 минут, что позволит начать выплачивать старую задолженность незамедлительно.

На первый взгляд, может показаться, что брать кредит, где бы то ни было, имея не самую лучшую кредитную историю – плохая идея. Мы расскажем, почему это не так:

  • получить одобрение заявки в такой организации намного легче, чем в банке;
  • вы можете брать займы на короткий срок и исправно погашать их. Этот метод является эффективным и позволяет существенно повысить кредитный рейтинг за короткий промежуток времени;
  • вы можете брать онлайн займы на карту с плохой кредитной историей для погашения существующих задолженностей. Сервисы микрокредитования, работающие в онлайн-режиме, дают возможность оформить микрозайм на банковский счет.

Если вам регулярно отказывают в кредите, это еще не значит, что вы попали в черный список. Причины отказа в кредите обычно не разглашаются, однако их может быть множество и в разных банках и кредитных организациях они могут отличаться.

Таким образом, мы постарались максимально подробно рассказать, как проверить свою кредитную историю в Украине и советуем подойти к этому вопросу очень серьезно. Помните, что хорошая кредитная история – это ваш пропуск в мир любых финансовых организаций.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno/

Цитадель права
Добавить комментарий