Как взять кредит в двух банках одновременно

Где взять кредит если уже есть кредиты?

Как взять кредит в двух банках одновременно

Банк не дает еще один кредит. Почему? Это распространенный вопрос у многих заемщиков. Допустим, помимо ипотеки, человек хочет получить еще один кредит на машину, бытовую технику или просто наличными, к примеру, на ремонт только что купленной квартиры. И вот тут начинаются проблемы. Рассмотрим эту ситуацию подробнее.

Почему банки не дают несколько кредитов одновременно?

У банка есть свои требования, правила и нормативы. В данном случае нас интересует система расчета доходов заемщика и связь с уже существующими выплатами. В среднем банк требует, чтобы сумма платежа за кредит не превышала 40-50% от общих доходов клиента.

При заработной плате в 30 тысяч рублей можно получить кредит с ежемесячной выплатой не более 12-15 тысяч. Погашение долга рассчитывается исходя из суммы долга и срока кредитования. Если у заемщика уже есть такой кредит, то получить новый будет крайне сложно.

Самый простой вариант – обратиться в тот же банк, где уже есть пока еще непогашенный кредит.

У сотрудников организации на руках все необходимые документы и максимум, что может потребоваться, это новая справка о заработной плате.

Как следствие, все расчеты и оформление пройдут значительно быстрее. Но есть и минусы: банк, обладая всей информацией о финансовом состоянии клиента, может и отказать.

Зачастую финансовая организация, на карту которой приходит заработная плата и где оформляется кредит – это один и тот же банк. Но если это не так, есть смысл попробовать получить кредит в новом месте.

Сам факт получения заработной платы в банке – это уже жирный плюс в деле оформления кредита. Организация видит реальные доходы клиента и может пойти на некоторые уступки.

Разумеется, в расчет все равно будет приниматься любой другой кредит, но если общей суммы будет достаточно для нового займа, то отказа, скорее всего, не будет.

Получение кредита в небольшом банке

Многие небольшие банки активно привлекают новых клиентов. Иногда существующая кредитная история (даже если она не слишком положительная), не останавливает организацию от выдачи кредита. Это отличный вариант получить дополнительные займы, но большой суммы, скорее всего, они не выдадут.

В МФО

МФО (Микрофинансовая организация) выдает кредиты всем желающим, несмотря ни на что. Даже несколько уже существующих займов в данном случае никого не смутят. Единственный вариант, при котором даже МФО не дадут кредит – проблемы с предыдущим долгом у них же. Если очень срочно нужны деньги, а никто их не дает, можно обратиться и в такую компанию. Но нужно учитывать следующие проблемы:

  • Ограниченный срок. Чаще всего МФО выдают деньги на неделю или месяц. Крайне редко – на год и больше.
  • Очень большая процентная ставка. В отличие от банка, который учитывает годовую процентную ставку, МФО ориентируется на ежедневный процент. Он может показаться небольшим: 0,5-2% в день. Если брать кредит в 10 тысяч рублей, то оплата будет всего 200 рублей в день. Но если рассчитать этот заем на месяц, то даже самые минимальные пол процента трансформируются в 0,5*30=15% ежемесячно. В год это получится 15*12=180% годовых. Взяв 10 000 рублей, придется за месяц отдать сверху 1,5 тысячи, а за год – 18 тысяч.
  • Фиксированная сумма. Размер выплат зачастую фиксирован и рассчитывается исходя из суммы кредита и срока его действия. Например, если взять те же 10 000 на месяц под 0,5% в день, придется заплатить в конце срока 11500. Причем МФО не интересует, когда именно будет возвращен долг. Даже обратившись в отделение через неделю, все равно придется заплатить 11500, и ни на рубль меньше.

Что наиболее выгодно выбрать?

Получать второй, третий и любой последующий кредит лучше всего в том же банке, где уже есть предыдущие.

Лояльность к одной организации, а также положительная кредитная история могут заставить руководство отделения/филиала пойти навстречу заемщику. Особенно, если есть веские причины для кредитования.

Банк поймет, что клиент все равно возьмет кредит в другом месте, если тут ему откажут. Это может мотивировать применить льготные условия и пойти на определенные уступки.

Самый невыгодный вариант – брать деньги в МФО. Этого следует избегать всеми доступными способами. Единственное исключение – когда деньги нужны действительно сверхсрочно, но уже в ближайшем будущем планируется серьезный доход, который бы позволил сполна компенсировать понесенные расходы.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Все банки и даже МФО могут отказывать потенциальному заемщику раз за разом только в одном случае: если он не выполняет свои обязательства.

Например, бессмысленно просить новый кредит, когда даже по старому выплаты не производятся своевременно. Верно и обратное.

Хорошая кредитная история без единой просрочки может заставить банк «сквозь пальцы» смотреть на недостаточный размер дохода или другие потенциальные проблемы.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/gde-vzjat-kredit-esli-uzhe-est-kredity/

Возможность получения нескольких кредитов в разных банках – Портал о кредитах

Как взять кредит в двух банках одновременно

Получить сразу несколько кредитов в различных банках, кажется многим заемщикам, порой, криминальной историей с элементами детективного жанра.

Но при серьезном и спокойном рассмотрении этого вопроса – это оказывается не такой уж невозможной проблемой.

Дело в том, что нужно четко себе представлять, на что вы собираетесь расходовать полученные кредиты и уметь внятно и обоснованно объяснить это работникам банка.

Следующим и немаловажным этапом, который должен пройти заемщик кредита – проверку клиента по долговым обязательствам не только в обращающийся банк, но и в другие, в которые также будут разосланы соответствующие запросы. Этот процесс — называется «проверкой кредитной истории клиента».

Если заемщик не имеет непогашенных задолженностей перед другими банками, и разумно обращается с полученными средствами в других банках – ему не стоит бояться или скрывать данные о кредитах в других банках.

Обращение клиента в другие банки – не является чем-либо преступным в глазах работников других банков – поскольку, это личное право заемщиков подбирать для себя выгодные и комфортные условия кредитования.

Но слишком частые и неразумные обращения клиента в другие банки – иногда может все-таки послужить поводом для отказа в получении очередного займа или кредита.

Следующим и весомым этапом, в получении долгожданного кредита могут стать гарантии поручителей, которыми могут стать не только руководство фирмы или сотрудники, где работает клиент, но и даже опрос родных, близких или членов его семьи.

Это делается банком не только с целью узнать или проверить платежеспособность клиента и рассчитать его финансовую нагрузку, но и откорректировать его реальную кредитную историю, узнав, например, от жены или родителей о других, непогашенных долговых и прочих обязательствах, имеющихся перед другими банками.

Дело в том, что невозможно на практике узнать обо всех кредитах заемщика в других банках, поскольку это конфедициальная информация клиента, которую банк узнает из слов самого заемщика, при заключении с ним банковского договора, а также из различных бюро кредитных историй (БКИ), согласие на запрос в которые клиент подписывает при подачи заявки на кредит. Поэтому, запросы по кредитной истории в другие финансовые организации и БКИ сотрудники банка, составляют на основе показаний самого клиента или методом опроса его родственников. Эту информация используется сотрудниками аналитического отдела банка. После этого, моделируется структура кредитных средств заемщика. И только потом — принимается решения о выдаче кредита. Вывод напрашивается сам собой – если вы хотите гарантированно получить кредит — вы должны всегда соотносить свои желания, со своими реальными возможностями.

Как взять несколько кредитов одновременно?

Бывает так, что нужен кредит в достаточно большом размере, а возможности получить необходимую (достаточную) сумму кредита в одном банке нет. В таком случае, можно «набрать» необходимую сумму оформив несколько кредитов в разных банках одновременно.

На что нужно обращать внимание при оформлении нескольких кредитов в разных банках?

Во-первых. Нужно рассчитать свои финансовые возможности и свою платежеспособность. Понятно, что у разных людей могут быть разные источники дохода – не всегда официальные. Поэтому оценкой своей платежеспособности нужно заняться самостоятельно.

Во-вторых. Нужно одновременно обратиться за кредитом сразу в несколько банков.

Это очень важный и ответственный этап, дело в том, что банки обмениваются между собой информацией по разным каналам межбанковского обмена, поэтому тут важен правильный алгоритм подачи заявок на кредит.

В идеале данный вопрос лучше доверить кредитному брокеру, который знает схемы проверок того или иного банка и другие важные моменты.

Получив одобрение в том или ином банке, не нужно сразу забирать одобренный кредит (в большинстве банках, предварительное одобрение действует 30 дней), нужно дождаться решений в максимальном количестве банков, потом выбрать для себя наиболее выгодные предложения, которыми и воспользоваться.

Важно помнить, что в некоторых банках в случае положительного решения банка предусмотрены процедуры автоматической выдачи кредита, т.е.

нужно обращать внимание на то, что подавая заявку вы могли подписать договор оферту, в котором может быть указано, что кредит Вам будет предоставлен с момента акцепта договора оферты банком, т.е.

с момента вынесения положительного решения банком. Подобная процедура предусмотрена, например в Банке Уралсиб.

Заполните онлайн-заявку на кредит на нашем сайте и мы подберем для Вас оптимальное предложение. С нами Вам нужно будет подумать только ободном: «Возмите столько, сколько сможете вернуть банку» .

Источник: https://kbnn.ru/vozmozhnost-polucheniya-neskolkix-kreditov-v-raznyx-bankax.html

Деньги в долг: сколько кредитов может взять один человек?

Как взять кредит в двух банках одновременно

Для банков выдача кредитов – это способ получить доход, но существуют риски, что клиент не погасит задолженность. По этой причине вводятся строгие требования к заемщикам.

Допустимая нагрузка: сколько кредитов может взять один человек?

Законом не установлено ограничение по количеству кредитных договоров на одно лицо. Считается, что сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30 – 50 % доходов клиента.

Предполагается, что в случае, когда ежемесячная плата превышает половину зарплаты, клиент столкнется со сложностями, будет нестабильно выплачивать долг или просрочит платеж.

Внимание! У каждого банка установлен свой допустимый уровень кредитных обязательств заемщика.

По этой причине важно не количество займов, а то, сколько денег получено в кредит.

Сколько кредитов может взять один человек? Можно взять 3 и более, если сумма выплат по ним составит не более половины доходов. Напротив, бывает, что и один займ не одобрен из-за высокой суммы.

Важно! Прежде всего банки оценивают платежеспособность заемщика.

От состояния платежеспособности зависит вероятность того, что долг и проценты по нему будут вовремя выплачены.

Сколько можно взять потребительских кредитов? Ситуация аналогична. Всё также высокую роль играют размер дохода, кредитная история. Несколько потребительских займов можно взять в одном банке, при условии, что вы регулярно вносите ежемесячные платежи.

Сколько кредитов можно взять в одном банке, если имеется задержка платежа? В этом случае, с большой долей вероятности, заемщик получит отказ.

Сотрудники банков не соглашаются, если заметили, что клиент периодически берет займы на большую сумму.

В таком случае возникает подозрение, что ему нужны дополнительные денежные средства, чтобы погасить предыдущий долг, что говорит о его неплатежеспособности.

Норма, через сколько можно взять новый кредит, отсутствует. Если заемщик исправно вносил ежемесячные платежи, то можно не дожидаться полного погашения и подать заявку на новую заемную сумму.

В случае, если кредитная история сначала была испорчена просрочкой, но после восстановлена (например, получен кредит на небольшую сумму и вовремя погашен), то с обращением в банк нужно подождать.

Внимание! Примерно в течение 10 дней банк вносит данные в Бюро кредитных историй.

Если не выдержать паузу, то есть вероятность, что сотрудники кредитного учреждения увидят в истории только нарушение договора и откажут.

Итак, сколько кредитов можно взять одновременно и как лучше это сделать? Если есть необходимость получить несколько займов, то лучше обращаться в одно место. Нет ограничения на количество взятых кредитов в одном банке.

Кроме этого, если клиент стабильно выплачивает долг по кредиту, увеличивается шанс на то, что ему одобрят и второй.

Банки предлагают таким заемщикам более выгодные условия, в числе которых пониженная процентная ставка. Также, пониженная ставка нередко предусмотрена для тех, кто застраховал свою жизнь.

Главный банк страны

Сколько кредитов можно взять в Сбербанке? В нашей стране население, как правило, доверяет организациям с государственной поддержкой, среди которых самым популярным является Сбербанк. Но чем популярнее банк, тем, как правило, строже у него условия кредитования.

Итак, сколько кредитов можно взять в Сбербанке одному человеку? Здесь вполне реально заключить несколько договоров. Если у вас хорошая кредитная история, доход отвечает поставленным требованиям, зарплата начисляется на карту Сбербанка, то можно рассчитывать на положительное решение.

В Сбербанке возможно взять даже три кредита (ипотека, заем на отдых и долг по кредитной карте), а вот уже четвертый получить будет проблематично.

Возраст заемщика

При рассмотрении заявки, банки тщательно оценивают потенциального клиента. Они обращают внимание не только на платежеспособность, но также и на возраст.

Нередко возникает вопрос, со скольки лет можно взять кредит? Большинство кредитных учреждений выдает займы тем, кто старше 21 года, но некоторые одобряют заявки молодых людей от 18 лет.

Например, получение кредита наличными доступно в Сбербанке с 18 лет, но при условии, если один из родителей или законный представитель выступят в качестве поручителя.

Девушкам кредит выдают чаще, чем их ровесникам — юношам.

Средняя верхняя возрастная граница держится на уровне 55 – 70 лет. Если указана граница в 65 лет, к примеру, то такой возраст заемщика должен быть на момент погашения долга.

В некоторых банках имеются специальные условия, в Сбербанке можно получить заем на обучение в 14 лет, поручителем выступает один из родителей.

Возможные причины отказа и что делать

Банки не всегда одобряют заявки потенциальных заемщиков. Есть множество причин отказа. Вот наиболее популярные причины отказа в кредите в Сбербанке при хорошей кредитной истории:

  • предоставление недостоверных данных;
  • судимость заемщика, ближайших родственников или поручителей;
  • отсутствие необходимых справок;
  • наличие нескольких задолженностей, сумма ежемесячных выплат по которым превышает допустимую долю.

Что делать, если отказали в кредите? Если считаете, что отказ получен необоснованно, то стоит оформить заявку сразу же в другом банке. Известно, что крупные, пусть и розничные организации, такие как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24 отказывают чаще, чем менее известные банки.

Если у вас в прошлом имелись просрочки в платежах, кредитная история испортилась, то ее можно улучшить следующим путем: оформить кредитную карту или получить заем на небольшую сумму и исправно выплачивать проценты. В таком случае она будет улучшена, а доверие банков возрастет.

В завершении заметим, что жизнь в кредит имеет свои большие минусы, в том числе психологического характера. Поэтому есть смысл брать в долг правильно, следить за чистотой своей кредитной истории.

Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, сколько кредитов можно взять:

Источник: https://profin.top/literacy/loans/vzyat-kreditov.html

Можно ли подавать заявку на кредит сразу в несколько банков

Как взять кредит в двух банках одновременно

Короткий ответ: нет, если вы хотите получить кредит. Длинный ответ: многое зависит от типа кредита, который вы ищите, и способа отправки заявок. Но в целом все равно нет.

Если кредит “большой” — это ипотека или автокредит — и отправляете заявки не вы, а, например, застройщик или автодилер, банк не расценит большое количество заявок (больше трех в месяц), как негативный сигнал. В статье расскажем, почему так, и как добиться одобрения кредита.

Почему заявка на кредит в несколько банков сразу — плохо

Каждый запрос на кредит отражается в вашей кредитной истории. Банк, который проверяет кредитную историю, обращает внимание на графы “Запросы”(запросы вашей кредитной истории банками и МФО) и “Заявки” 9ваши заявки на кредит).

Если за последний месяц вы создали больше 3-5 заявок на кредит, для банка это — негативный сигнал. Он указывает на вашу острую потребность в деньгах.

В банке рассуждают так: “если деньги клиенту нужны чрезвычайно и срочно, если он готов взять их практически в любом банке и на любых условиях, то это либо мошенник, либо человек не умеет планировать свои расходы”.

Банкам не нужны такие клиенты, и они предпочитает ответить отказом на заявку.

Дополнительным негативным сигналом для банка могут послужить отказы других кредитных организаций по недавним заявкам. Они также отражаются в кредитной истории.

Так ваши заявки отражаются в кредитной истории. Обратите внимание на графу с одобренными кредитами и отказами

В каких случаях банки закроют глаза на «лишние» заявки

  1. Если вы покупаете машину в автосалоне, у которого несколько авторизованных банков-партнеров.
  2. Если вы покупаете квартиру у застройщика или агентства недвижимости, которые аккредитованы в нескольких банках одновременно.

Банки понимают, что, обращаясь в автосалон или строительную компанию, вы обратитесь к нескольким кредиторам сразу. И готовы не засчитывать это как негативный фактор.

Руководство Национального бюро кредитных историй считает, что поиск более выгодного предложения «по факту», характерен для России. Россияне подают заявки в несколько банков сразу и потому выбирают оптимальный вариант из числа одобренных.

С 2014 банки перестали обращать внимание на несколько подряд заявок на автокредит. С марта 2018 года они не против нескольких заявок на ипотеку.

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ

— Отправка ипотечной заявки в несколько банков больше не будет портить кредитную историю заемщика. Мы и другие бюро перестали учитывать при оценке платежеспособности потенциального заемщика невостребованные одобренные заявки на ипотеку.

Все потому что на ипотечном рынке повторяется ситуация, которая раньше была на рынке автокредитования. Когда первоначальный этап процесса выдачи кредита делегируется посредникам.

В автокредитовании это автодилеры, в ипотеке – риэлторы и застройщики, которые рассылают заявку по банкам-партнерам.

Но расслабляться не стоит. Речь идет только об одобренных заявках. Чисто технически с большим количеством заявок на ипотеку или автокредит вообще у вас растет и число не одобренных заявок. А отказы по кредитам на решение банка влиять продолжат.

Как правильно подавать заявку на кредит

  • Перед подачей заявки, запросите свой скоринг или кредитную историю. Оцените себя как заемщика. 
  • Проведите небольшое исследование рынка. Выберите три-четыре банка с привлекательными условиями кредитования: сумма, срок кредита, ставка, объем необходимых документов для получения, расположение офисов, банкоматная сеть, удобство использования интернет-банка и так далее. Хорошо, если у вас есть “зарплатный” банк. Своим клиентам банки предлагают более выгодные условия и оформление заявки идет по упрощенной процедуре.
  • Подайте заявки в выбранные банки — на сайте или в офисе, по очереди.  
  • Дождитесь ответов из банков. Если заявку одобрят, поиски кредита можно прекратить. Если откажут, узнайте причину. Ее вам или сообщат в самом банке, или (обязательно) укажут в кредитной истории.  
Причины отказа в кредитной истории (согласно Указанию Банка России от 01.12.2014 N 3465-У “О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории”).
ФормулировкаЧто значит
кредитная политика заимодавца (кредитора)Вы не устраиваете банк по каким-либо параметрам. Это могут быть социодемографические характеристики (пол, возраст, место жительства), размер заработной платы или что угодно еще. С такой формулировкой в кредитной истории можно создавать повторные заявки.
кредитная история заемщикаВам нужно исправить свою кредитную историю. Либо в неё закрались ошибки, либо качество кредитной истории оказалось неудовлетворительным по вашей вине.
избыточная долговая нагрузка на заемщикаВы уже и так отдаете банкам больше положенного. Прочитайте статью про кредитную нагрузку, чтобы научиться рассчитывать и снижать свою долговую нагрузку перед обращением в банк.  
несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор)Вас подозревают в потенциально мошеннических действиях, попытке обмануть банк. Хотя возможно, вы просто невнимательно заполнили анкету.  
  • Если причина некритичная, например, “Несоответствие требованиям банка”, можно подать заявку в оставшиеся банки. Если причины другие, до обращения в новые банки, нужно их устранить: собрать дополнительные документы, подтверждающие доход, исправить кредитную историю и так далее.  
  • Если вы получите отказ во всех выбранных вами банках, это повод провести серьезную работу над ошибками. Что с вашей заявкой не так, и что нужно сделать, чтобы повысить шансы на кредит, в доступной форме покажет отчет по кредитному скорингу. Вы можете использовать скоринг, как шпаргалку по состоянию вашей кредитной истории и руководство к действию.

Источник: https://mycreditinfo.ru/mozno_li_podavat_zajavku_na_kredit_srazu_v_neskolko_bankov

Можно ли получить кредиты в двух банках одновременно

Как взять кредит в двух банках одновременно

Граждане с небольшим уровнем доходов ради получения крупной суммы порой подумывают о взятии кредитов в двух банках одновременно. Кто-то сразу отказывается от подобного мероприятия, причисляя его к разновидности мошенничества, другие – решаются на риск. Законны ли подобные действия и чем могут обернуться для заемщика?

Юридические нюансы

Законность получения двух кредитов напрямую зависит от вариантов их оформления. Потенциальный заемщик может прибегнуть к одному из нескольких способов:

  1. Подать заявки в разные банки без уведомления кредиторов о планах на оформление двух займов. Теоретически клиент имеет на это право: в заявке и анкете всегда присутствует пункт о выплачиваемых гражданином кредитах, а вот вопрос о поданных заявках в иные банки – имеется далеко не всегда. При этом умолчавший о планах заемщик может в итоге угодить в «черный список», даже если исправно вносит платежи. Правда зачастую открывается случайно: к примеру, заимодатель может получить извещение об открытии клиентом ссудного счета в другом банке или когда должник не погашает обязательства в полном объеме.
  2. Подать в один банк две заявки. Законом не запрещено оформлять одновременно ипотеку и кредит наличными, либо кредитную карту и автокредит, поэтому можно попытать счастья.
  3. Подать очередную заявку на кредит сразу после подписания договора о займе с первым кредитором. В этом случае факт умолчания о недавнем взятии кредита будет расцениваться как попытка мошенничества. Если займы будут погашаться без проблем – никто не станет привлекать заемщика к ответственности. Но если дело дойдет до суда, то сокрытие информации выступит весомым аргументом против должника.

На практике чаще используется первый способ, когда граждане обращаются за заемными средствами сразу в несколько банков. Но эта ситуация несет риски и кредитору, и самому заемщику.

При рассмотрении заявки банки оценивают платежеспособность клиента и показатели DTI («debt-to-income» – соотношение долговых обязательств к доходам). Максимальный DTI при выдаче необеспеченных потребительских займов не должен быть выше 40-45%.

Однако при замалчивании клиентом факта подачи еще одной заявки на кредит, банк не учитывает его затраты на погашение второго займа, поэтому расчеты получаются неверными.

Если на обслуживание кредитов у заемщика будет уходить более 70-80% ежемесячного дохода, уже через несколько месяцев он наверняка столкнется с трудностями.

Переоценив свои возможности и не дав банку возможности сделать корректную оценку при помощи скоринга, заемщик рискует попасть в число проблемных должников, что негативно отразится и на качестве кредитных портфелей финансистов.

Поэтому кредиторы страхуются от подобных рисков, пользуясь услугами бюро кредитных историй (БКИ).

Где фиксируют число кредитных заявок

Итак, для получения большего объема кредитных средств заемщики нередко подают несколько заявок в разные банки. Возникает закономерный вопрос: где учитываются факты подачи кредитных заявок?

Анкета клиента обязательно регистрируется в самом банке, но после ее получения кредитное учреждение формирует запрос в БКИ и на основании существующего законодательства получает кредитную историю клиента, точнее – основную ее часть, где указаны сведения о непогашенных обязательствах. Бюро в свою очередь отражает полученные из банка сведения в закрытой части финансового досье заемщика.

В результате, каждая поданная заявка попадает в кредитную историю с указанием полной информации: о сумме, цели займа, ответе банка и т.д. Однако данная информация может быть раскрыта лишь по запросу самого заемщика. Это регламентировано федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года.

На первый взгляд, банк не имеет доступа к конфиденциальной информации, касающейся обращений клиента в иные финансовые учреждения, но это мнение ошибочно.

На сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ) имеется раздел «Продукты и услуги для кредиторов», где содержится список критериев оценки потенциальных заемщиков. Этот перечень позволяет финансистам получать списки заемщиков других банков, которые подходят под указанные параметры. Заимодатель имеет возможность осведомиться:

  • имеются ли у клиента счета в иных банках с указанной даты;
  • существовали ли просрочки по платежам в других кредитных организациях;
  • есть (или были) запросы кредитных отчетов от других банков;
  • появились ли запросы кредитных отчетов от иных финансовых учреждений.

К тому же НБКИ предлагает банкам специальную услугу «Сигнал», которой предусмотрено оповещение кредиторов о появлении у их заемщиков счетов в других кредитных учреждениях. Поэтому банки при желании могут получить необходимую информацию, хотя это не вполне соответствует нормам Закона «О кредитных историях».

В банках подтверждают, что в предоставляемых БКИ отчетах имеются сведения о количестве и целях запросов иных кредитных учреждений по потенциальному заемщику. Каждый из запросов можно связать лишь с очередной заявкой на кредит. В НБКИ также подтверждают факты предоставления подобной информации.

Однако нельзя однозначно рассматривать факт наличия множества запросов кредитной истории как сигнал о вероятном мошенничестве. Не все банки отказывают клиентам на основании нескольких заявок, поданных одновременно в разные организации. Единых правил по допустимому количеству нет – кредиторы устанавливают собственные критерии.

Некоторые банки не отказывают клиенту в займе из-за наличия нескольких заявок. «Качественный» заемщик все равно получает ссуду.

Зачастую взять пару кредитов одновременно пытаются проблемные заемщики, не имеющие достаточных доходов, просрочившие платежи и т.п.

Но подобные клиенты, по мнению банковских специалистов, должны отсеиваться еще на стадии проверке, вне зависимости от намерений получить одну или две ссуды.

Таким образом, можно подытожить: идея получить два займа одновременно способна обернуться для клиента категоричным отказом.

Лучше не рисковать и предоставить кредитору полную и достоверную информацию относительно целей кредитования и о собственном материальном положении.

Беспристрастный анализ и современное программное обеспечение позволяет точно определить, «осилит» ли заемщик несколько кредитов. Это гораздо лучше, чем принимать рискованное решение самостоятельно.

Источник: https://uracredit.ru/info/consumer-credit/is-it-possible-to-receive-loans-in-two-banks-simultaneously/

Кредит в двух банках

Как взять кредит в двух банках одновременно

Можно ли взять кредит в нескольких банках одновременно? Обычно такой вопрос становится актуальным, когда нужна крупная сумма денег, а размер займа, предоставляемого одним банком, недостаточен для определенных целей.

С юридической точки зрения ограничений по тому, сколько кредитов можно взять одному человеку, не существует, однако большинство банков придерживаются по этому вопросу более строгой позиции.

Почему банки не любят заемщиков, уже имеющих кредиты?

Кредитная политика банков направлена на повышение прибыли от выдаваемых ссуд при одновременном уменьшении кредитных рисков.

Чтобы быть уверенными, что заемщик сможет добросовестно погашать задолженность, банки проверяют его платежеспособность и оценивают соотношение долговых обязательств к размеру ежемесячного дохода.

В среднем, допустимым считается соотношение, когда платежи по имеющимся кредитам не превышают 50 процентов от дохода. В противном случае риск, что заемщик будет допускать просрочки платежей, возрастает, и банки стараются оградить себя от потенциально проблемных клиентов.

Помимо оценки платежеспособности заемщика, банки анализируют и структуру долговой нагрузки. Имеющиеся у клиента ипотека и автокредит не вызывают подозрений, а вот одновременное наличие большого количества потребительских кредитов наводит на мысли, что человек привык жить не по средствам и не умеет грамотно планировать расходы.

Важным критерием оценки заемщика является и кредитная история. К человеку, своевременно погашающему кредиты, банки испытывают большее доверие, чем к должнику с просрочками, и зачастую готовы выдавать ответственному клиенту дополнительные займы.

Можно ли подать заявки на кредит одновременно в несколько банков?

В принципе, в том, чтобы направить сразу несколько запросов в разные организации, нет ничего странного. Если деньги нужны срочно, и Вы не уверены, что выбранный банк примет по вашей заявке положительное решение, или предложит приемлемую % ставку, разумно подстраховаться и попытаться заручиться согласием других кредиторов.

К сожалению, у этого плана имеются свои минусы. При рассмотрении заявок банки направляют запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Эти запросы фиксируются в кредитной истории, и в дальнейшем статистика запросов может стать доступной всем банкам, интересующимся платежной репутацией заемщика.

Если в кредитном отчете содержится информация, что за последнее время заемщиком неоднократно интересовались разные банки, это даст кредиторам понять, что клиент, возможно, планирует оформить сразу несколько кредитов.

Такое предположение влияет на скорринговый балл и существенно снижает шансы заемщика на получение займа, поскольку мешает банкам адекватно взвесить возможную долговую нагрузку.

Как взять кредит в нескольких банках одновременно: рекомендации

Если необходимость в получении сразу нескольких займов все-таки возникла, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  1. Действуйте оперативно. Если подать заявки примерно в одно время, есть вероятность, что банки будут проводить проверку в одинаковые сроки и сведения об их запросах не успеют отразиться в кредитном отчете.

    Если в каком-либо банке вас все-таки спросят, почему Вы подали заявки одновременно в разные организации, можно ответить, что за срок действия положительного решения по кредиту Вы планируете выбрать одно предложение с самыми выгодными условиями.

  2. Подавайте заявки на разные продукты. Замените потребительский кредит на кредитную карту.

    В отличие от обычной ссуды, кредитная карта классифицируется скорее как платежный инструмент, и требования к владельцам кредиток менее строгие. За упрощенную процедуру оформления приходится расплачиваться повышенными процентами, кроме того, по кредиткам обычно предусмотрены невыгодные условия на снятие наличных.

    Вместе с тем, льготный период по кредитным картам позволяет пользоваться заемными средствами без процентов, поэтому, если Вам не требуется единоразово снимать крупную сумму денег наличными, оформление карты может стать хорошим решением.

  3. Запретите передавать в БКИ сведения о ваших кредитах.

    По закону, информация о кредитах заемщика передается в БКИ с его письменного согласия. Как правило, заполняя заявление на кредит, большинство клиентов не вчитываются в условия документа и автоматически проставляют «галочки» в поле «Согласие на передачу данных в БКИ».

    Если же запретить передачу информации, банк не станет направлять в бюро сведения о кредитной заявке.

    У этого решения имеется и обратная сторона: во-первых, нежелание заемщика передавать данные заставляет кредиторов усомниться в его добросовестности, а во-вторых, при благоприятном развитии событий положительная информация о погашении кредита также не отразится в кредитной истории.

  4. Подавайте заявки в банки, которые пользуются услугами разных БКИ.

    Так, Сбербанк проверяет заемщиков через ОКБ (Объединенное кредитно бюро), Бинбанк – через НБКИ, а Уралсиб – через Эквифакс. Узнать, с какими бюро сотрудничает интересующий вас банк, можно у наших консультантов.

  5. Если у Вас уже есть действующий кредит, оформите рефинансирование. С помощью этой услуги Вы сможете объединить текущий и новый заем в один продукт, что позволит Вам получить дополнительные средства и оптимизировать график погашения задолженности.

Сколько кредитов можно взять в одном банке?

Ответ на этот вопрос зависит от кредитной политики конкретной организации.

Большинство банков предпочитают кредитовать постоянных клиентов, поэтому, если Вы успели зарекомендовать себя как надежный заемщик, у Вас есть все шансы получить одновременно несколько займов.

Конечно, не стоит забывать про допустимую кредитную нагрузку. Если доход позволяет Вам обслуживать несколько кредитов, предоставьте в банк справки о зарплате или о дополнительных выплатах (при наличии).

Также банки обычно стараются не выдавать одному человеку несколько кредитов одинакового назначения. Если у Вас уже есть ипотека или автокредит, попробуйте взять потребительскую ссуду или кредитную карту, и наоборот.

Таким образом, однозначно ответить, сколько кредитов можно взять одновременно в Сбербанке или в любой другой организации, нельзя.

Хороший доход и положительная кредитная история повышают лояльность кредиторов, но если ваше финансовое положение оставляет желать лучшего, ограничитесь одним займом или оформите рефинансирование.

Главное – трезво оцените свою платежеспособность, чтобы не оказаться в еще более затруднительном материальном положении с кредитами, погашать которые Вы не в состоянии.

Источник: https://tobanks.ru/articles/31-kredit-v-dvux-bankax.html

Кредитование в нескольких банках одновременно

Как взять кредит в двух банках одновременно

Практически все банки работают на финансовом рынке, используя Бюро кредитных историй (БКИ) для проверки платежеспособности потенциальных заемщиков.

При запросе БКИ предоставляет всю информацию о клиенте, в том числе и количество поданных заявок на кредитование в конкретный промежуток времени.

В связи с чем, многие кредиторы отказывают в выдаче кредита, если видят дополнительные заявки. Давайте с Вами разберем как же взять кредит в двух банках одновременно.

Бюро и отказ от получения кредита

Ситуация на практике показывает, что потенциальному заемщику не составляет особого труда получить кредит сразу у нескольких кредиторов. Связано это с тем, что на финансовом рынке используются сведения из тридцати двух БКИ. И каждый из банков сотрудничает с конкретной компанией.

На данный момент, 95% всей информации содержится в 5 популярных бюро, из которых выделяют:

  1. Эквифакс Кредит Сервисиз;
  2. Экспириан-Интерфакс;
  3. Кредитное бюро Русский Стандарт;
  4. Национальное бюро кредитных историй;
  5. Инфокредит.

Несмотря на представленный список, каждое учреждение вправе работать одновременно со всеми компаниями. Также возможен случай, что банк и вовсе не работает с БКИ.

Для начала потенциальному заемщику требуется подумать, где именно он желает оформить денежные средства взаймы. Часто кредиторы предлагают оформить дополнительный займ на условиях возвратности, вне зависимости от наличия первоначального обязательства. У кредитора, где уже имеются продукты, всегда лучшие условия кредитования.

Перед оформлением стоит ознакомиться со всеми предложениями на финансовом рынке, определиться с кредитором, а также собрать полный пакет документов. Стоит помнить, что сейчас можно оформить предложение, не выходя из дома. Достаточно зайти на официальный ресурс и заполнить заявку, установленного образца.

Получить кредит на выгодных условиях, уже имея обязательства, можно только предоставив полный пакет документов. Это касается только предложений от сторонних банков. В качестве платежных справок стоит предоставить:

  • справку 2 НДФЛ или 3НДФЛ;
  • копию трудовой книжки, заверенную нотариально.

В качестве дополнительной меры обеспечения можно предоставить правоустанавливающий документ на недвижимость. Это несколько повысит шансы на одобрение, так как банк будет иметь в виду, что у заемщика имеется недвижимость или автомобиль для реализации.

Обеспечение и поручительство

Получить сразу несколько кредитов возможно, если знать нюансы кредитования на финансовом рынке.

Банки располагают возможностью предложить несколько программ заимствования только при наличии достаточной платежеспособности клиента. Но заработной платы недостаточно для убеждения кредитора. В качестве дополнительного обеспечения может выступить:

  1. поручительство физического лица, подходящего под требования кредитора;
  2. объект недвижимости;
  3. автомобиль.

Последние два объекта должны быть ликвидными, а их стоимость должна быть эквивалентна сумме заимствования..

Стоит помнить, что в анкете на предоставление кредита стоит указывать только правдивую информацию и ничего не скрывать. В анкете, установленного образца, всегда присутствует пункт о наличии ранее оформленных кредитов. Лучше указывать корректную информацию, иначе данный пункт послужит отказом в выдаче займа.

Несколько кредитных программ можно иметь одному заемщику даже в одном кредитном учреждении. Это вполне обычная ситуация, которая не требует дополнительных документов. Например, заемщик может иметь зарплатную карту банка с кредитным лимитом, а также потребительский кредит.

Кредитор позволяет оформлять различные виды кредитов, но по одному  каждого вида. Существует три вида кредитования для одновременного открытия:

  1. ипотечное;
  2. потребительское;
  3. товарный кредит;
  4. мини–кредитование (кредитная карта с льготным периодом).

Одновременно у других кредиторов

Если человеку срочно необходимы денежные средства, но у него имеется долговая загрузка в конкретном банке, то ему нужно обращаться в другое кредитное учреждение. Конечно, нагрузка будет играть важную роль при рассмотрении платежеспособности, но чаще всего, банки идут навстречу клиенту.

Каждый кредитор проверяет платежеспособность заемщика за счет запроса в БКИ. Если просрочек там нет, то они выдают займ. Здесь стоит знать несколько особенностей:

  • открывать кредитный лимит стоит одновременно в нескольких банках. Если подавать заявку сразу, то в БКИ не отобразится данная информация;
  • открывать кредитный лимит стоит в банках с разными БКИ.

Без справок и проверок

Основополагающую роль при оформлении кредита играет размер заработной платы и кредитная история потенциального заемщика. Но и в этом правиле имеются определенные исключения. Даже если у человека небольшой доход и испорченная кредитная история, то можно получить кредит в обход БКИ.

[alert-success]Скоринг–кредит или моментальный – выдается по паспорту на короткий срок. Предполагает несколько повышенную процентную ставку и сниженный кредитный лимит. Такие продукты имеются у СКБ банка, Русского Стандарта, Тинькофф, а также у микрофинансовых компаний: МигКредит и Домашние деньги.[/alert-success]

Точный список кредиторов, кто может выдать такую программу, составить сложно, ведь ежемесячно они меняют свои требования к заемщикам и условия кредитования.

Рефинансирование, как выход из ситуации

Если заемщику везде отказывают в выдаче второго кредита, то можно воспользоваться программой рефинансирования или перекредитования. Это предложение имеется практически в любом кредитном учреждении и предполагает взятие кредита на более выгодных условиях. Часть средств идет на погашение старых обязательств, а другая сумма на необходимые нужды.

Если провести корректное перекредитование, то заемщик существенно сэкономит на переплате. Ведь банки специально снижают ставки для привлечения новых клиентов. При этом здесь имеется только одно требование – принести справку о сумме задолженности в текущем кредитном учреждении.

Как только будет подписан договор, средства перейдут на счет текущего кредитора, а разницу в деньгах выдадут наличными.

Советы заемщику

Часто бывает ситуация, когда необходим кредит в большом размере, но получить его не получается в банке–кредиторе. В этом случае можно только набрать несколько займов и оплачивать их одновременно.

Как только потенциальный заемщик получит одобрение по заявке, он подписывает индивидуальные условия кредитования и забирает необходимую сумму.

Важно! При оформлении нескольких обязательств заемщик должен:

  • корректно рассчитать свои финансовые возможности и платежеспособность для минимизации рисков в дальнейшем неуплаты. Оценкой рисков стоит заниматься самостоятельно, так как в большинстве случаев граждане имеют не всегда официальный источник дохода;
  • обращение должно быть дистанционным сразу в несколько кредитных учреждений. Если это делать постепенно, то информация в Бюро кредитных историй обновится, и человек не сможет запросить новую сумму кредита. В идеале, данную ситуацию стоит доверить юристу, который поможет корректно оформить заявку и просчитать все риски.

Источник: https://investpad.ru/banking-service/kak-vzyat-kredit-v-dvux-bankax-odnovremenno/

Цитадель права
Добавить комментарий