Возврат страховки после выплаты кредита в совкомбанке

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2019 года

Возврат страховки после выплаты кредита в совкомбанке

При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.

Требуется ли услуга на самом деле? Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет. Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки.

Что из себя представляет страховка по займу?

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

  • Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
  • Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
  • Смерти клиента.

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Обязан или по доброй воле?

Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

Взнос нельзя возвратить при:

  1. Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
  2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
  3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
  4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.

Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись.

При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке».

Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

  • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
  • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
  • Титульное страхование;
  • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
  • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

«Период охлаждения» при кредитовании

С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.

Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.

Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.

Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

  1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
  2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.

Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

  • Паспорт;
  • Страховой договор;
  • Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
  • Реквизиты.

Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком.

 Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю.

На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).

Тогда в СК помимо заявления подаются:

  • Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
  • Свидетельство о смерти;
  • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).

После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

Смотрите на эту же тему:  Как заблокировать карту Тинькофф Блэк

Компенсация при досрочном погашении

Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.

Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

При желании возвратить остаток премии нужно:

  • Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
  • Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
  • Ждать ответ (максимум 10 дней).

При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.

Соглашаться или нет?

Страховка, предлагающаяся соискателю при оформлении потребительского либо иного займа, не всегда приводит к финансовым затратам. Не нужно сразу считать, сколько переплатишь. Она пригодится для защиты клиента при непредвиденных обстоятельствах.

Чтобы кредитор не навязал лишнего, нужно знать:

  1. Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придётся безоговорочно;
  2. Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчёты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население;
  3. Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения;
  4. Человек может отказаться от добровольного страхования;
  5. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения;
  6. Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку.

Выгоду следует оценивать заранее в каждом персональном случае, быстрых выводов лучше избегать. Изучите предложение относительно того, можно ли вернуть страховку по кредиту (информация представлена в документах на сайте, можно обратиться в колл-центр), онлайн калькулятор позволит оценить собственное финансовое положение, не исключайте возможность наступления страховых случаев.

Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы.

Если представительства страховых компаний в населённом пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом.

Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.

(11 4,73 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/kak-vernut-strahovku-po-kreditu/

Возврат страховки после выплаты кредита в совкомбанке

Возврат страховки после выплаты кредита в совкомбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Возврат страховки после выплаты кредита в совкомбанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Позвоните в Совкомбанк на горячую линию, чтобы спросить об отказе от страховки еще до получения кредита.

Если банк оговаривает, что страхование является добровольным и отказ от него не является причиной не предоставления денежных средств, доказать свою правоту будет почти невозможно.

Поэтому следует тщательно читать договор до его заключения, иначе даже опытному юристу непросто будет выиграть дело.

Клиент может отказаться от страховки уже после подписания договора и получения займа. На это есть две недели.

Согласно законодательству практически все виды финансовой защиты банка являются добровольными, то есть клиент от них может отказаться без влияния на отказ по кредиту. На деле банки пользуются преимущественным правом не оглашать причину отказа. Но в Совкомбанке можно оформлять кредиты как с финансовой защитой, так и без неё.

Различные формы и вариации договоров коллективного страхования, которые активно используют даже такие уважаемые банки как ВТБ и Сбербанк стали серьезным препятствием для граждан, желающих вернуть деньги за навязанную страховку.

Я знаю, многие из нас недоумевают, зачем же нам страхование товара, если есть на него гарантия? Но это не совсем, то. Я считаю, что этот вид страхования просто замаскированный дополнительный доход банку.

Существует и другая сторона. Сотрудничая со страховыми организациями, банк зарабатывает на заключении каждой сделки.

Возврат страховки по кредиту Совкомбанк после выплаты

Важно! Претензия должна быть составлена в 2-ух экземплярах — по одному для каждой стороны. Её можно отправить заказным письмом с уведомлением через почту. При личной подаче, следует передать заявку секретарю и проследить, чтобы на ваш экземпляр поставили печать входящей корреспонденции.

Полис выписывается на период погашения займа, предполагает оплату дополнительных взносов, которые вносятся за один раз или ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

При любом варианте период, в рамках которого после получения кредита клиент Совкомбанка может отказаться от страховки и получить назад уплаченную за нее сумму, ограничен 30 календарными днями.

Как осуществляется возврат страховки по кредиту? Многие из нас при оформлении кредита сталкивались с вопросом, оформлять страхование или нет.

Необходимо помнить, что договор страхования регулируется не только Указанием ЦБ РФ №3854-У, но и Гражданским кодексом, в частности, статьёй №958.

В ней прописаны все обстоятельства, подлежащие досрочному расторжению договора страхования. А также в пункте 3 ст.

958 ГК РФ сказано, что при досрочном расторжении договора страхования в выплатах может быть отказано, если в договоре не предусмотрено иное.

Часто заемщики не желают оформлять страховку во время получения кредита, ведь это как минимум невыгодно, а как максимум – глупо.

Если заявление или иск организацией были проигнорированы или был получен мотивированный отказ, остается возможность получить обратно деньги через суд.

Перед составлением искового заявления в суд нужно внимательно перечитать условия договора займа вместе со страховым соглашением. Можно заручиться помощью юриста, если сумма страховки того стоит.

Однако, затевая судебное дело, необходимо подготовиться к тому, что:

  • дело может рассматриваться не только месяцами, но и годами. Любое решение банк может обжаловать в арбитраж;
  • исход дела мало предсказуем, но как показывает практика, суды обычно встают на сторону банков, которые все условия оформляют в договоре. Если же заемщик выиграет суд, то скорее всего только частично – размер возвращаемой страховой суммы обычно не велик;
  • не стоит рассчитывать на мировое соглашение – в этом вопросе банк навстречу не идет.

Граждане пытаются вернуть страховку у того или иного банка через суд лишь после того, как «мирным» путем этого сделать не удалось. Стоит отметить, что судебная практика относительно данного вопроса довольно насыщенная, но это не значит, что суд заемщиком будет безоговорочно выигран.

Для этого необходимо лично посетить отделение Совкомбанка, имея при себе следующие документы:

  1. кредитный договор;
  2. договор добровольного страхования;
  3. паспорт либо юридически идентичное удостоверение личности.

Согласно закону в 2019 году каждый клиент имеет возможность оформить отказ от страхования еще на начальном этапе. Но на практике происходит так, что Совкомбанк или нарушает закон, отказывая в получении кредитования без страховки, или же вполне легально подымает годовой процент на несколько позиций.

Кроме суда можно обратиться в:

  1. Роспотребнадзор;
  2. местные правоохранительные органы;
  3. местную организацию по защите прав потребителей.

Мнение экспертаАлексей КутеповБлогер, бывший сотрудник Тинькофф банка. Задать вопросЕсли у вас возникли какие-то вопросы относительно пункта в договоре, то обязательно все уточняйте у сотрудника Совкомбанка. В противном случае может случится такое, что придется вернуть в несколько раз больше, чем брали.

Основной документ, которым следует оперировать — закон о защите прав потребителей, в котором статья 16 гласит, что ни одна организация не имеет права предлагать одну услугу при условии покупки другой. Если менеджер заявляет, что получить кредит без оформления страховки нельзя, вызывайте администратора.

В интернете большое количество отрицательных отзывов о таком шаге. Многие клиенты банка считают такой шаг крайне критичным, а сумма кредита повышается слишком сильно.

Написать в 2-х экземплярах заявление в свободной форме на страховую компанию или Совкомбанк в зависимости от того, кто в договоре указан в качестве страхователя.

Так что не вздумайте отдавать предпочтение первостепенным проблемам, связанным с несчастным случаем, быстренько идем получать страховку. Все поняли, я надеюсь, что это был сарказм? Если заявление в течение отведенного срока подано не было, страховка выплачена не будет.

Выдавая кредиты на крупные суммы без обеспечения банк несет риски. Ведь если с плательщиком что-то случится, отдавать долг будет некому и организация понесет убытки. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика обеспечивает гарантию возврата средств. Поэтому банки навязывают страховку потенциальным клиентам при оформлении займов без обеспечения.

Существует и другая сторона. Сотрудничая со страховыми организациями, банк зарабатывает на заключении каждой сделки.

Поэтому менеджеры, убеждают в необходимости приобретения полиса и заботятся только о собственной выгоде.

Сотрудники кредитных организаций нередко не сообщают заёмщикам, о том, что их кредит был застрахован, а клиенты подписывают документы «не глядя». Поэтому чтение всех пунктов — обязательная часть оформления договора.

Совкомбанк обязан выдать на руки соглашение со страховой компанией вместе с кредитным договором.

В федеральном законодательстве сказано:

  • кредитные организации не имеют права навязывать услуги страховщиков;
  • отказ от страховки не может быть причиной отклонения заявки на выдачу средств.

На практике Совкомбанк либо отказывает в выдаче кредита (нарушая закон), либо легально увеличивают процентную ставку на 1-2 процента.

Вас интересует порядок и возможность возврата страховки после выплаты кредита? Мы подробно рассмотрим с ситуации, в которых возможен возврат денежных средств, расскажем про некоторые особенности получения возмещения при кредитовании в Сбербанке России, банке ВТБ 24 и т.д.

Заемщик вправе отказаться от дополнительных банковских услуг. И если до заключения договора это сделать почти невозможно, то после – получится.

Перед тем как огласить поэтапную инструкцию действий, характерных процессу по возвращению страховки через государственные структуры, не будет лишним отметить несколько важных аспектов:

  • решения по иску можно ждать не один месяц, а то и целый год;
  • многое зависит от компетентности конкретного судьи в данном вопросе, его опыта работы и человеческого фактора в принципе;
  • в 30% суд выносит решение, в котором не видит никаких правонарушающих действий со стороны банковского учреждения.

Отказ от страховки по кредиту в совкомбанке и возврат средств: тонкости вопроса

Также страховка по кредиту в Совкомбанке становится «обязательной» из-за того, что при сотрудничестве с организациями, предоставляющими страховые услуги, банковские учреждения зарабатывают на заключенной сделке.

Совкомбанк предлагает для своих клиентов две разновидности страхования:

  1. Через присоединение к коллективному договору – заемщика включают в программу финансовой защиты, а страхователем является кредитное учреждение.
  2. Через заключение индивидуального договора страхования между заемщиком и страховой компанией АО «СК МетЛайф». В качестве страхователя выступает заемщик.

Обращаясь в суд, помните, что все издержки, связанные с процессом, будут покрываться за счет ваших денег. Поэтому сопоставьте будущие расходы с возможной суммой компенсации.

Если заемщик участвует в коллективной программе, то банк обычно отказывает в возврате средств (даже частичном) на законных основаниях.

В результате предъявить обвинение Совкомбанку о навязывании данной услуги будет крайне сложно. Ведь клиент вполне добровольно согласился на страховку, которою ему предложили в Совкомбанке.

Обычно страховой полис составляет 20% от общей суммы оформляемого кредита. Если клиент оформляет кредит, это значит, что у него нет лишних средств на оплату страховки. Именно поэтому эта сумма также занимается в банке. Это значит, что и средства на страховку должны быть выплачены с процентами, как и обычный кредит.

Мне понятны опасения людей по поводу того, как они будут выплачивать кредит, если вдруг потеряют работу или в результат несчастного случая приведет к инвалидности или летальному исходу.
Клиент обязан своевременно вносить оплату за то, что он включен в программу страхования. Эта оплата насчитывается за услуги, предоставляемые страховочной организацией.

Отказ от страховки Совкомбанк — отказ от групового (коллективного) страхования

Именно столько составляет период охлаждения, который гарантируется Центробанком. Если заемщик пропустил указанный срок, то вернуть страховку будет уже крайне проблематично.

Но 14 дней – это тот срок, который гарантируется законодательством, тогда как за страхователями и финансовыми учреждениями закреплена возможность гарантии заемщику расширенных временных рамок для возврата страховки.

Можно ли получить обратно при досрочном погашении или только после завершения всех выплат. Какие сроки возрата страховки по кредиту?

Перед обращением в кредитную организацию, нужно изучить страховой договор. Совкомбанк сотрудничает с разными аккредитованными страховыми компаниями и условия расторжения могут отличаться.

  • СПАО «Ингосстрах» — работает с любыми видами рисков и займов и заключает договоры во всех регионах присутствия.
  • ООО «Группа Ренессанс страхование» — позволяет застраховать любой кредит во всех отделениях Совкомбанка.
  • ООО «Страховая компания Согласие» — осуществляет страхование всех возможных программ в любом из филиалов и офисов.
  • СПАО «Рессо-Гарантия» сотрудничает со Совкомбанком в страховании всех видов кредитования в каждом из регионов присутствия кредитной организации.
  • ОАО «Альфастрахование» работает только с автомобильным страхованием и доступна во всех регионах присутствия.

Именно поэтому стоимость страховки очень возросла и этим отпугивает и возмущает клиентов банка. Вернуть деньги, потраченные на страховку очень сложно и практически не реально.

Именно поэтому, заявления следует создавать в нескольких экземплярах, а также просить сотрудника Совкомбанка, который ее принимает, поставить свою подпись и печать компании.

Это может выступить в качестве доказательств, если начнется судебное разбирательство.

Источник: http://karavai56.ru/vozmeshheniya/2941-vozvrat-strakhovki-posle-vyplaty-kredita-v-sovkombanke.html

Возврат или отказ от страховки по кредиту Сбербанке

Возврат страховки после выплаты кредита в совкомбанке

Выдача кредита – это сложный и ответственный процесс, требующий тщательной проверки документов и платежеспособности клиента. Наряду с этим, оформляя заем или кредит в Сбербанке, клиентам приходится оплачивать еще и страховой полис.

В некоторых случаях, при оформлении мелких потребительских кредитов, его размер может доходить до 30% от общей суммы кредита, что ведет к значительному его удорожанию. При этом, страховка является добровольной, но не все об этом знают.

Для чего нужна страховка

Страхование заемщика выгодно в первую очередь банку. Таким образом он страхует свои риски, в случае если заемщик утратит работоспособность. Каждый вид кредитования предусматривает различные типы страховок: жизни, здоровья, имущества или КАСКО.

Страховка подразумевает, что в случае, если заемщик потеряет возможность работать, вследствие болезни, сокращения штата или умрет, то обязательства оплаты его кредита возьмет на себя страховая компания.

 А в случае, если пострадает залоговое имущество в результате несчастного случая или ДТП, страховая компенсирует его восстановление.

Является ли страховка обязательной

Если рассматривать законность оформления страховки в рамках Закона «О защите прав потребителей», то согласно ст. 16 получение кредита, обусловленное каким-либо видом страхования, является незаконным. Исходя из понимания ст. 16 закона, предоставление одной услуги с обязательным приобретением другой, запрещено.

Если заемщик все-таки заключил такое соглашение с банком, то опираясь на статью 32 данного закона, он имеет право расторгнуть этот договор, но при этом он должен оплатить понесенные им расходы.

Аналогичные положения содержит и ГК РФ. Статья 935 прямо указывает на то, что принудить к страхованию заемщика невозможно.

Внимание! Страховка – это добровольная услуга, ее навязывание – незаконно.

Таким образом, законодательство, регулирующее порядок предоставления финансовых услуг, не предусматривает обязательного страхования заемщиков. Однако банк, предоставляющий кредитные услуги может об этом  и умолчать.

Все вышесказанное не относится к ипотечному кредитованию. Закон об ипотеке предусматривает, что застраховать залоговое имущество от повреждений за свой счет – это обязанность заемщика.   

Как страховка «прилипает» к договору

Навязать добровольную страховку к договору кредитования Сбербанк, как и другие банки, может несколькими способами:

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  1. Банк имеет бессрочный договор, заключённый с определенной страховой компанией о добровольном коллективном страховании заемщиков.

    По условиям кредитного договора заемщик, подписав его, автоматически будет присоединен  к коллективному договору страхования. Чаще всего в таком случае максимум, что получает заемщик на руки – это копия страхового полиса.

  2. Требований о страховании непосредственно кредитный договор не содержит, но при его заключении банки предлагают подписать отдельный договор о страховании с предложенной банком страховой компанией.

Верховный суд РФ в одном из обзоров судебной практики установил четкие критерии, которыми обладает навязанная услуга, в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей. Навязанной, услуга по страхованию будет считаться в следующих случаях:

  • в кредитный договор включены условия, обязывающие заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, при этом определяя страховку как условия получения кредита;
  • требования банка к заемщику застраховаться в определенной страховой компании, предложенной банком, а также навязывание условий, на которых должен быть заключен договор страхования.

Важно! Очень часто заемщики не получают на руки договор страхования и условия страхования и, не ознакомившись с условиями страхования, ставят подпись в графе «с программой страхования ознакомлен». В таком случае шансы на выигрыш в суде у заемщика минимальны. Настоятельно рекомендуем заемщикам ознакамливаться с условиями договоров, прежде чем их подписывать.

Как отказаться от страховки

Сумма страховки является довольно существенной и, как правило, у заемщика нет средств для ее оплаты, поэтому Сбербанк предоставляет средства для оплаты страховки в кредит, увеличивая при этом сумму займа. В результате этого возрастают платежи по кредиту, помимо этого за средства, уплаченные страховой компании, заемщику приходится уплачивать банку проценты.

Отказ от страховки до заключения договора

Поскольку страхование – дело добровольное, так же как и заключение кредитного договора со Сбербанком, у заемщика есть право не заключать договор, а выбрать другой банк, который не требует страхования, или выбрать другую программу кредитования. Правда, как правило, процентные ставки у таких программ выше.

Поэтому прежде чем отказываться от страховки, следует просчитать, что будет дешевле оплачивать кредит по повышенной процентной ставке или все-таки оформить страховку.

Возврат страховки после выплаты кредита

Заемщики часто соглашаются на приобретение страхового полиса, если существуют опасения, что в случае отказа от страховки Сбербанк или другой банк не даст кредит. В этом случае следует знать, что у заемщика есть право отказаться от страховки даже после того, как кредитный договор заключен. Кроме того, вернуть уплаченные деньги за страховку можно после погашения кредита.

Важно! Страховка является точно таким же продуктом, как и другие услуги, поэтому на протяжении 30 дней после заключения договора, вы можете отказаться от нее, не объясняя причин.

Самым демократичным в этом вопросе является Сбербанк. Он позволяет своим заемщикам вернуть страховку полностью на протяжении 30 дней с момента, когда был получен кредит. Если после получения кредита прошло больше 30 дней, заемщик может рассчитывать на возврат только части страховки, которая составит примерно половину от общей суммы, поскольку банк удержит из этой суммы свои расходы.

В соответствии с действующим законодательством РФ и условиями большинства программ страхования заёмщиков в Сбербанке, отказ от страховки возможен и после выдачи кредита.

Для этого, в течение 30 дней с момента получения кредита достаточно прийти в отделение банка, в котором был оформлен займ и написать заявление в свободной форме на имя руководителя отделения об отказе от участии в добровольной программе страхования.

Если с момента получения кредита прошло 30 дней, но не более 90 дней, Вы можете получить порядка 50% от суммы взноса, т.к. оставшаяся сумма была потрачена на подключение к программе страхования и уплаченных налогов банком.

Скачать образец заявления об отказе от страхования

Предоставление клиенту возможности прийти домой, детально обдумать и просчитать условия страховки, а в случае необходимости беспрепятственно ее вернуть, и при этом получить обратно деньги, значительно повышает доверие к банку и увеличивает шанс того, что клиент, обдумав все риски, оставит полис.

Перед тем, как возвращать страховку, внимательно изучите свой кредитный договор. Если он не предусматривает возможности ее возврата, необходимо обратиться в банк с претензией. Чаще всего за этим следует обращение в суд.

Досрочное погашение кредита

Встречаются ситуации, когда заемщик, взяв кредит, к примеру, на год, погашает его досрочно в течение полугода, после чего требует возврата неиспользованной суммы страховки.

В таком случае следует знать, что положения статьи 958 ГК РФ предполагают возможность для заемщика, который погасил кредит досрочно, отказаться от договора страхования.

Однако требовать возвратить уплаченную ему страховую премию он не в праве.

Внимание! При отказе от страховки, в случае досрочного погашения кредита, страховая премия не возвращается.

Как показывает анализ судебной практики, суды придерживаются позиции того, что договор страхования представляет собой самостоятельный продукт и не прекращается после того, как страхователь исполнил обязательства по кредитному договору. То, что он отказался от договора, не свидетельствуют о том, что страховые риски прекращены. В связи с этим для возврата страховой премии, которая была оплачена при заключении страхового договора, суды не находят оснований.

Обращение в суд

Если банк отказывается идти вам навстречу, а условия подписанного кредитного договора не позволяют произвести возврат страховки, но вы уверены, что данный продукт был навязан незаконно, следует обращаться в суд.

  Роспотребнадзор и ФАС неоднократно высказывали позицию относительно нарушения прав потребителей, при навязывании банком дополнительных услуг таких, как страхование.

В таком случае, можно с уверенностью утверждать, что суд вернет заемщику все потраченные на страховку средства.

Однако, если заемщику при подписании договора, был предоставлен выбор – это даст преимущества банку. Поэтому, перед обращением в суд следует сделать правовую экспертизу кредитного договора на предмет оценки рисков потребителя, а также обеспечить доказательственную базу.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Следует также получить от банка письменный отказ в возврате страховки.

Стоит ли отказываться от страхования

Мысль о необходимости страхования своей жизни и здоровья еще не прижилась в умах российских граждан, поэтому они пренебрегают приобретением такой страховки, считая ее дорогим удовольствием, в надежде на русское «авось». О последствиях, при этом, задумываются редко.

Однако следует учитывать, что жизнь непредсказуема. И знать достоверно, что случится через год или неделю с вами или вашими родными невозможно. Точно можно сказать лишь одно, если страховой случай наступил, страховщик выплатит положенные суммы, что может оказаться очень важным в случае наступления форс-мажора.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/vozvrat-ili-otkaz-ot-straxovki-po-kreditu-sberbanke.html

Вернуть страховку после выплаты кредита

Возврат страховки после выплаты кредита в совкомбанке

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Вас интересует порядок и возможность возврата страховки после выплаты кредита? Мы подробно рассмотрим с ситуации, в которых возможен возврат денежных средств, расскажем про некоторые особенности получения возмещения при кредитовании в Сбербанке России, банке ВТБ 24 и т.д.

Добровольное страхование при взятии кредита

Практически все банковские организации, которые реализуют для своих клиентов различные кредитные программы, предлагают им застраховать залоговое имущество (при его наличии), а в некоторых случаях – жизнь заемщика и источник его дохода. Делается это для того, чтобы обезопасить денежные средства, выдаваемые клиенту, чаще всего это происходит при оформлении крупного кредита на сумму от 70-100 тыс. рублей и выше.

Обратите внимание, что если речь идет о потребительском займе, тогда вы вправе сами решать – нужна вам страховка или нет, это прописано в Гражданском кодексе РФ в соответствующем законе. Однако если речь идет об ипотечном или автокредите, тогда страхование предмета обеспечения является обязательным.

Заявитель должен знать свои права и руководствоваться ими:

  • Полис является добровольным. Отказать в выдаче займа при отказе от страховки не могут. Однако, банки редко оглашают причины своих отказов, потому не удастся узнать, повлиял ли на решение отказ от услуги страхования.
  • Страховка поможет расплатиться с задолженностью в случае непредвиденных сложных жизненных ситуаций.
  • Клиент может отказаться от страховки уже после подписания договора и получения займа. На это есть две недели. Если договор страхования уже вступил в силу, то заемщику вернут всю сумму, за вычетом оплаты за то время, которое прошло с момента начала действия.

В том случае, если вам при оформлении договора предлагают услугу страхования, вам нужно внимательно прочесть все пункты договора, касающиеся данного предложения. Там должно быть прописано – имеете ли вы право на возврат части страховой выплаты в том случае, если погасили кредит досрочно.

Право на отказ от навязанной страховки

Указание Банка России от 20.11.

2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» обязует абсолютно всех страховщиков, работающих на территории РФ предусмотреть в своих договорах возможность возврата денежных средств страхователю в том случае, если он отказывается от услуг СК в течение 14 дней с момента подписания договора.

Страховщик обязан вернуть деньги в течение 10 дней с момента получения от клиента письменного отказа, при этом он имеет право сделать лишь частичный возврат, если отказ был написан не сразу, а через 2-3 суток (фактически в это время вы были застрахованы). Данное указание вступило в силу 1 июня 2016 года.

21 сентября 2017 года вышло новое указание ЦБ РФ № 4500-У, согласно которому период охлаждения, в течение которой заемщик имеет право на отказ от ненужной или навязанной ему страховки, составляет уже 14 календарных дней. Оно вступило в силу 1 января 2018 года.

Как правило, в список страховых случаев входят следующие:

  • получение инвалидности в результате несчастного случая
  • уход заемщика из жизни.

В некоторых банках дополнительно можно найти и другие пункты:

  • ухудшение состояния здоровья
  • мошенничество
  • несчастный случай
  • потеря имущества или источников дохода
  • страхование товара и имущества

Каждая компания составляет собственный договор, узнать его условия заранее нельзя. Есть свои особенности у Хоум Кредит банка, Совкомбанка и др. организаций. Некоторые банки идут на хитрости.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

К примеру, в банке ВТБ в договоре оговаривается невозможность возврата остатка страховой премии в том случае, если клиент погасил свои обязательства раньше времени по своей инициативе. В Сбербанке России вы можете получить возврат только в том случае, если погасите кредит досрочно по дополнительному соглашению с банком в виде нового графика платежей.

Полис выписывается на период погашения займа, предполагает оплату дополнительных взносов, которые вносятся за один раз или ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Как вернуть страховку после выплаты кредита: пошаговая инструкция

Далее мы дадим вам инструкцию о том, как вернуть страховку после досрочной выплаты кредита:

  1. Первое, что вам нужно сделать – это внимательно изучить свой договор и узнать, можно ли вернуть страховку. Если вам что-либо непонятно – обязательно задайте все интересующие вас вопросы банковскому специалисту. Если в договоре отсутствует пункт о возврате страховки в случае досрочного погашения, то страховщик откажет, основываясь на ст. 958 ГК РФ.
  2. Если в бумаге написано о возможности возврата средства, мы вас поздравляем – при досрочном погашении вы получите часть денег за тот срок, когда вы не пользовались услугой страхования. Если же там написано, что такой возможности нет – увы, сделать уже ничего нельзя, т.к. договор подписан и признан действующим.
  3. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  4. Далее вы обращаетесь в отделение своего банка и пишите заявление на досрочное погашение. Параллельно с этим получаете реквизиты своего счета.
  5. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  6. После этого вам нужно обратиться в отделение страховой компании, с которой вы заключали договор, и написать заявление о том, что вы хотите вернуть средства, уплаченную за страховку. В заявлении нужно обязательно указать паспортные данные, ваши контакты, наименование банка, номер договора и реквизиты вашего счета, куда нужно вернуть денежные средства. Заявление составляем и заверяем в двух экземплярах! Прикрепляете выписку об отсутствии долга.

Вам понадобятся документы:

  • паспорт гражданина страны
  • кредитный договор
  • полис страхования
  • документы, подтверждающие отсутствие долга перед банком
  • чеки, подтверждающие полную выплату страхового взноса.

Важно!

ошибка многих заемщиков – обращение в банк, а не к страховщику. Это оправдано только в том случае, если страхование является одной из услуг финансового учреждения. Иначе следует обращаться в страховую компанию.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Далее вам остается только ждать ответа страховой компании. Если вам отказывают в возврате страховки после досрочной выплаты кредита, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы решить данный вопрос и отстоять свои права.

Обращаясь в суд, помните, что все издержки, связанные с процессом, будут покрываться за счет ваших денег. Поэтому сопоставьте будущие расходы с возможной суммой компенсации.

Сумма для возврата

Страховщики часто стараются выплатить меньше положенной суммы, включая в расчет свои расходы. Тем не менее, нет определенной методики, утвержденной госорганами, которая позволяет рассчитать сумму.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

При досрочном погашении действует правило, что удерживается только та часть суммы, которая была уплачена за время действия договора. Заемщики имеют право потребовать предоставить им расчет затрат за время пользования кредитом.

При этом нужно понимать, что наличные вам никто не даст. Денежные средства будут возвращены на кредитный счет, и будут зачтены как частичное досрочное погашение. В том случае, если на момент обращения в СК вы уже закрыли долг, вы даете реквизиты любого своего действующего счета, и деньги зачисляются на него.

Причины отказа

Страховщик может отказать в выплате по весьма объективным причинам:

  • Был пропущен срок подачи заявления (1 месяц с момента наступления страхового случая). Если у вас нет возможности составить заявление, то свяжитесь со страховым сотрудником и оповестите его.
  • Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

  • В заявлении не хватает данных: даты договора и его номера, сведений о застрахованном лице, даты возникновения и подробности страхового случая.
  • К заявлению не были приложены документы, подтверждающие факт несчастного случая (медицинская справка, выписка из карточки пациента и т.д.).

Также нам часто поступают вопросы от читателей, связанные с сотрудничеством с банком ВТБ. Дело в том, что их договора составлены весьма хитро, и прописано, что это не личное страхование, а комплексное.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

То есть заемщик получает сразу целый комплекс услуг от СК, отказаться от которых можно, а вот вернуть деньги нельзя. Увы, если вы уже подписали договор, то сделать ничего нельзя, ваша подпись означает согласие со всеми пунктами в документе.

Если вы не согласны с решением страховой компании, если вы считаете, что ваши права были грубо нарушены, и страховка – навязана, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы через суд вернуть свои денежные средства. При грамотных действиях и компетентном адвокате можно выиграть дело.

Таким образом, если вы досрочно погасили кредит, и в вашем договоре прописана возможность возврата части страховой суммы, вам нужно обращаться к страховщику с заявлением для получения частичного возмещения

Источник: https://kreditorpro.ru/vozvrat-straxovki-posle-vyplaty-kredita/

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Возврат страховки после выплаты кредита в совкомбанке

Очень часто граждане сталкиваются с «добровольным» страхованием при заключении кредитного договора. Страх неполучения ссуды от банка заставляет многих клиентов идти на уговоры кредитного менеджера и подписывать страховой договор. Однако личное страхование это дополнительная услуга, которая не является обязательным условием получения кредитных средств.

Но как быть, если договор страхования уже заключен? В каких случаях клиент может от него отказаться и вернуть внесенные платежи?

Можно ли вернуть страховку после досрочного погашения кредита?

Если вы досрочно закрыли потребительский кредит или ипотеку, то действие услуги страхования вам уже ни к чему. В законе прописана возможность возвращения части уплаченных денег в случае досрочной выплаты ссуды.

Однако некоторые банки идут на хитрости,и составляют договор так,что возврат даже части излишне уплаченных платежей невозможен. Внимательно перечитайте условия предоставления страховых услуг. Если по условиям полиса вернуть деньги можно тогда нужно посетить офис страховщика и подать заявление на возврат. К нему стоит добавить паспорт, страховой договор, справку о досрочной выплате займа.

Как вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке — образец заявления в 2018

Страхование кредитов Сбербанка, осуществляется дочерней компанией Сбербанк Страхование. Поэтому заявление на возврат можно написать в отделении Сбербанка, необходимости лично посещать компанию-страховщика нет. К заявлению нужно приложить документ об отсутствии долга и страховой договор.

На рассмотрение такого заявления законом дается определенный срок, спустя который должен быть возврат денег либо обоснованный отказ в нем.

Скачать форму заявления в Сбербанке

Возврат возможен как при досрочно погашенном займе, так и при действующем договоре. При втором случае есть возможность вернуть все деньги по страхованию, но для этого необходимо подать заявление не позже первого месяца с момента оформления кредита.

О том, как вернуть проценты по кредиту, читайте в следующей статье.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Россельхозбанке?

Вы брали ссуду в Россельхозбанке и полностью выплатили задолженность, причем с опережением установленного договором графика? Вы также можете рассчитывать на возврат части страховки. Процедура возврата страховки в Россельхозбанке состоит из следующих шагов:

  • Необходимо обратиться в страховую и написать заявление;
  • Дождаться пока будет принято решение (обычно это срок до двух недель);
  • Если решение положительное на указанные в заявлении реквизиты страховая компания перечислит деньги;
  • Если страховщик отказывается возвращать деньги, а вы считаете, что это неправомерно, ваше право обратиться в суди оспорить отказ.

В отличие от Сбербанка, Россельхозбанк не принимает заявления на возврат страховок, и клиентам следует обращаться в офис страховщика, с которым подписан договор страхования.

Как вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке?

Займы, выданные Совкомбанком и застрахованные компанией-партнером, являются довольно дорогостоящими.

В зависимости от типа и суммы займа страховка в Совкомбанке может составлять от 15 до 30 процентов от общей стоимости кредита.

Нередко сотрудники банка стращают клиентов вероятным отказам в выдаче средств в случае нежелания заключать страховой договор. Большинство заемщиков вынуждены согласиться на такие условия.

Порядок возврата страховых денег в Совкомбанке довольно сложный и договора составляются так, что вернуть средства частично не представляется возможным даже при досрочной выплате кредита.

Однако здесь существует один важный нюанс: после досрочной выплаты задолженности страховка продолжает действовать, и если с вами происходит страховой случай, то страховщик обязан выплатить положенную вам сумму.

То есть, при наступлении оговоренного страховкой события, страховая выплата возмещается уже вам, а не банку.

Обязан ли банк вернуть страховку после погашения кредита?

Клиент имеет право потребовать возврата части страховых платежей, если кредит был погашен досрочно и страховой случай за это время так и не наступил. В тоже время, большое значение играет как составлен договор. Нередко его условия написаны таким образом, что и после досрочной выплаты вернуть деньги не получиться.

В любом случае, вы ничего не потеряете, если попробуете вернуть страховку да и ситуации, когда клиенту возмещались средства не так уж и редки. Просто как при любой процедуре, возврат страховки имеет ряд своих особенностей. Да и в каждом банке эта процедура имеет свои нюансы, которые необходимо учитывать при составлении заявления.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (6 4,17 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bankitb.ru/vozvrat-i-obmen/kak-vernut-straxovku-posle-vyplaty-kredita.html

Цитадель права
Добавить комментарий