Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать

Что делать, если образовалась задолженность по карте Сбербанка?

Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать

Несмотря на то, что кредитная карта – это, прежде всего, платежный инструмент, многие клиенты оформляют ее как вариант получения кредита.

Проще говоря, действуют по схеме: оформил карту, обналичил ее (снял деньги в пределах лимита) и погашаешь долг как обычный кредит.

Предугадывая такое поведение заемщика, Сбербанк, как правило, при оформлении карты выдает график погашения задолженности – точно так же, как и при оформлении потребительского кредита.

В этой ситуации необходимо следовать графику платежей, хотя это и не требуется по условиям договора.

Если вы понимаете, что не в силах выполнять график, достаточно вносить обязательный ежемесячный платеж. Его размер меняется от месяца к месяцу, сумму можно видеть в личном кабинете Сбербанка онлайн.

При этом деньги, находящиеся на карте, по-прежнему остаются в распоряжении заемщика – их можно тратить.

Вы используете льготный период и допустили просрочку возврата долга

Такие обстоятельства не несут проблем. Если вы не успели погасить долг в течение действия льготного периода, за его пределами банк просто будет начислять проценты на сумму задолженности. Ситуация не является нарушением условий договора и не влечет финансовых санкций.

Как только долг будет погашен, начисление процентов прекратится. Главное – вносить обязательный платеж, иначе последует неустойка. Независимо от развития ситуации денежные средства на карте в пределах доступного лимита по-прежнему будут оставаться в распоряжении заемщика.

Причины и варианты реструктуризации

В процессе реструктуризации банк ослабляет финансовую нагрузку на клиента. Как правило, это уменьшение суммы ежемесячного платежа и продление периода выплаты долга. При подаче заявления заемщик приносит документы, подтверждающие факт ухудшения платежеспособности.

Банки разрешают реструктуризацию в следующих случаях: уменьшение доходов, увольнение, утрата работоспособности, изменение семейного статуса (рождение ребенка, уход в декретный отпуск, смерть кормильца семьи), скачок курса валюты, форс-мажор. Кредиторы могут рассмотреть и другие причины неплатежеспособности.

При своевременном обращении в финансовую организацию клиент может рассчитывать на реструктуризацию в следующих формах:

  1. пролонгация – увеличение кредитного периода, при этом размер ежемесячного платежа снижается, но общая сумма переплаты становится больше;
  2. кредитные каникулы – временная отмена выплаты процентов или «тела» кредита, перерыв в графике платежей на 3-6 месяцев;
  3. изменение валюты кредита, например, перевод ссуды в рубли при росте курса доллара;
  4. перевод задолженности по карте в кредит наличными для снижения ставки;
  5. списание неустойки.

Реструктуризация задолженности является оптимальным вариантом при наличии уважительных причин. Для выполнения процедуры клиент подает в банк заявление и пакет документов.

Как правило, реструктуризация не портит досье заемщика в БКИ, но информация о «каникулах» и отсрочках поступает в базу.

Когда реструктуризация не влияет на КИ?

Если заемщик обращается в финансовую организацию до образования просрочки по платежам, то реструктуризация кредита не портит историю.

Факт подачи заявления на пересмотр условий договора в Бюро кредитных историй не отражается. При проведении реструктуризации банк не отсылает в БКИ сведений о проблемах клиента.

При своевременном проведении процедуры текущий платеж будет закрыт после изменения условий выплаты.

Реструктуризация приносит клиенту банка ряд выгод:

  • сохранение незапятнанной репутации заемщика (при быстром закрытии просрочки);
  • возможность снизить расходы, так как кредитор предложит новый график платежей;
  • списание штрафов и неустоек;
  • решение кредитного вопроса до передачи дела в суд и начала исполнительного производства.

Чтобы не испортить кредитное досье, заемщик должен подать заявление до возникновения просрочки. БКИ допускает задержку платежей по кредиту до 7 дней. Серьезным нарушением будет являться просроченная задолженность, непогашенная в течение 60-90 дней. В таком случае история будет испорчена, банк введет штрафные санкции.

Когда реструктуризация кредита отражается в БКИ?

Подача заявления на реструктуризацию после образования просроченной задолженности более 7 дней будет зафиксирована в кредитной истории. Банковские отчеты регулярно поступают в БКИ, независимо от того, будет ли проводиться данная процедура. Состояние досье зависит от того, как долго клиент пропускал платежи.

На кредитную историю влияет не сам факт реструктуризации, а оперативность ее проведения.

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

Бенсплатные номера для консультации:

8 800 350-23-69 доб. 360 8 800 777-08-62 доб. 284

8 800 500-27-29 доб. 314

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

Для облегчения кредитной нагрузки банки предлагают заемщикам не только реструктуризацию, но и рефинансирование долга.

  • При проведении реструктуризации клиент получает новый график выплат.
  • Рефинансирование предполагает расторжение одного кредитного договора и заключение нового, при этом меняется платежный график.

Источник: https://protarif.club/houm-kredit/chto-delat-esli-obrazovalas-zadolzhennost-po-karte-sberbanka.html

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка?

Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать

Льготный или грейсовый период – это фиксированный отрезок времени, в течении которого клиент банка может пользоваться его финансами (установленным банком кредитным лимитом по карточке) без процентов и дополнительных взносов.

У разных банковских учреждений сроки такого льготного времени разнятся. У некоторых это всего около пары недель, у других этот период составляет полгода и более.

Многих клиентов так приманивают эти цифры, что при заключении с банком договора на оформление пластиковой карты они даже не изучают условия, указанные в документе. Из-за такой оплошности у многих владельцев кредиток собираются большие долги. Как же пользоваться такой банковской услугой, как льготный период, и не задолжать банку крупных сумм, мы поговорим далее.

Грейсовый период – суть и механизм работы

Всем своим клиентам “Сбербанк” предлагает пластиковые кредитные карточки с грейсовым беспроцентным периодом сроком на 50 дней. У некоторых клиентов складывается ошибочное мнение, что весь срок грейсового периода (в нашем случае это 50 дней) является беспроцентным и только после его истечения нужно выплачивать долг. Так вот, услуга работает по немного другой схеме.

Чтоб лучше понимать суть и механизм работы беспроцентных кредиток, разберемся во “внутреннем устройстве” льготного периода. Весь этот срок разделяется на 2 части:

  1. Отчетный этап – длится 30 дней.
  2. Платежный этап – длится 20 дней.

Под отчетным этапом подразумевается отрезок времени, в течение которого клиент имеет право пользоваться принадлежащими банку деньгами полностью бесплатно и не платить проценты. Владельцу карточки нужно учитывать, что отчетный период стартует с момента активирования пластика, а не с момента первой траты.

Стартовая дата выставляется автоматически, когда банковский работник регистрирует карту в системе. Если вы хотите поменять эту дату на любую удобную для вас, попросите об этом работников отделения, операторов горячей линии или сделайте это самостоятельно через сбербанковское приложение (узнать дату активации можно теми же способами).

После истечения отчетного этапа стартует платежный. На 31 день грейса владельцу пластика на мобильный телефон банк присылает итоговую квитанцию, в которой расписываются все осуществленные действия по карте и ее текущий статус.

Получая эту квитанцию клиент может проанализировать:

  • Сколько денег он потратил;
  • Куда пошли кредитные средства;
  • Какова текущая задолженность по карточке;
  • Какой должен быть минимальный ежемесячный платеж.

20 платежных дней даются клиенту для того, чтоб он мог выплатить долг. Если задолженность гасится полностью за этот период, никаких сверхурочных не начисляется.

Если у владельца пластика не получилось за 20 дней закрыть долг, он может внести обязательный платеж по карте. В таком случае ему будут просто начисляться % за использование кредитного лимита. Если клиент не выплачивает долг и ежемесячный платеж, вместе с процентами будет капать немаленькая пеня.

Считаем длительность грейсового периода – примеры

Даже если в теории вам все понятно, на практике могут возникнуть сложности. Давайте на конкретных примерах разберемся, как просчитать продолжительность разных этапов грейсового периода.

За основу возьмем одну и ту же ситуацию: Василий оформил сбербанковскую карточку 4 мая, в этот же день сотрудник банка активировал ее и забил в систему.

Выходит, что каждый грейсовый период на карте Василия стартует 4 числа каждого месяца.

Отчетный этап для этого клиента длится до 4 числа (точная дата зависит от количества дней в месяце), а крайней датой платежного этапа будет каждое 24 число.

Пример №1. Василий оплатил свей пластиковой картой покупку, совершенную 6 мая. Выходит, что до начала платежного этапа у него остается 28 дней грейсового периода.

В течение этого времени он может тратить деньги в пределах своего кредитного лимита. Чтоб не платить проценты, Василий должен погасить свою задолженность до 24 июля.

По итогу общая продолжительность беспроцентного периода для Василия составит 48 дней.

Пример №2. Василий 27 марта купил себе смартфон и не понимает, сколько дней у него остается для восполнения баланса. Если отчетной датой для его кредитки является 4 число, отчетный этап по его пластику продлится всего неделю. На погашение долга Василию все также дается 20 дней. Выходит, что грейсовый период в этом случае продлится 27 дней, хотя изначально банк обещал 50.

Смотрите на эту же тему:  Кредитная карта АТБ банка «Мои правила»

Подведем итог! При оформлении пластика и дальнейших покупках опирайтесь именно на крайне даты отчетного и платежного этапов. Удобнее всего делать покупки по кредитке в самом начале отчетного периода, тогда общая продолжительность беспроцентного кредита будет максимальной.

Как узнать срок внесения ежемесячного платежа?

Клиент “Сбербанка” может погасить кредит на протяжении действия всего грейсового периода (как еще на отчетном, так и на платежном этапе). Но если полностью аннулировать долг возможности нет, нужно внести хотя бы минимальный взнос, чтоб за пользование пластиковой кредиткой не начала капать пеня.

Узнать, до какой даты нужно восполнить кредитный баланс, можно такими методами:

  1. Посмотреть в итоговой смс-квитанции. Дважды в месяц держателю карты приходит смс-оповещение, где указана сума минимального взноса и его крайний срок.
  2. Через онлайн-банкинг. Клиенту нужно будет ввести свои персональные данные для входа в сервис и затем перейти во вкладку “Личный кабинет”, там будет указана вся актуальная информация по карточке.
  3. В ближайшем отделении банка.
  4. Через горячую линию “Сбербанка”. Ее номер: 8-800-555-55-50.

Считаем сумму минимального ежемесячного взноса

Минимальные ежемесячные взносы нужны для того, чтоб банк получил своеобразную гарантию платежеспособности клиента. Также такие платежи помогают держателю карты постепенно гасить долг по кредитке.

Сумма минимального платежа для каждой пластиковой карты своя, но обычно она составляет 5% от общей суммы долга. Также учитываются пороговые значения минимального платежа, установленные банком, и процентное соотношение утвержденного лимита и ежемесячной выплаты.

Пример расчета месячного платежа по кредитке: кредитный лимит вашей карты составляет 100 тысяч рублей, а процентная ставка составляет 35% годовых.

Если вы потратите с кредитной карты 30 тысяч рублей, основная часть платежа будет 1500 рублей (30 000 * 0,05).

Проценты за пользование кредитными средствами будут считаться таким образом: 30000 х (0,35/12), процентная задолженность составит 875 рублей.

Выходит, что общая сумма ежемесячного минимального платежа по кредитке будет составлять 2375 рублей. При внесении этой суммы общий объем долга уменьшится, значит и сумма следующего обязательного платежа будет меньше.

Часто клиентов “Сбербанка” беспокоит вопрос, какова должна быть сумма платежа, чтоб действие льготного периода не аннулировалось. Вам просто нужно погасить ту сумму, которую вы потратили в течение ОТЧЕТНОГО периода. Если вы делали какие-то покупки уже в платежном периоде, не беспокойтесь, они на льготный период не влияют.

Чтоб было проще разобраться, как это работает, рассмотрим пример. У вашей кредитной карты отчетный день все также припадает на 5 число каждого месяца. 8 марта вы скупились в магазине на 3 тысячи рублей, 25 марта – на 1 тысячу рублей, 9 апреля еще на несколько тысяч.

До окончания льготного периода (25 апреля) вам нужно погасить 4 тысячи рублей (3 тысячи 8 числа и 1 тысяча 25 числа), тогда он не аннулируется. Оставшиеся несколько тысяч, которые вы потратили 25 апреля, можно будет выплатить до 25 мая, когда закончится действие следующего льготного периода.

Нюансы пользования кредитной карточкой

Стоит выделить несколько особенностей использования кредитной карты “Сбербанк”, с которыми стоит ознакомиться держателям кредитки и тем, кто только собирается ее оформить:

  1. Кредитный процент индивидуален для каждого клиента и типа карты, размер ставки должен обязательно указываться в договоре. Если вы не вносите обязательные платежи или вносите их поздно, процентная ставка за пользование кредитными средствами может расти.
  2. Если вы полностью погасили задолженность и на следующий день что-то купили по кредитке, грейс-период обнулится и восстановится до своей предельной продолжительности.
  3. Если до окончания срока грейс-периода долг не будет погашен, все набежавшие проценты тоже придется выплачивать.
  4. Обязательно храните чеки о внесении средств на кредитную карту до того момента, пока они на нее не поступят.

Как снять наличные с кредитки?

Льготный период действует только при проведении определенного рода платежей:

  • Оплата квартплаты и подобных услуг картой онлайн;
  • Покупка товаров в онлайн-магазинах и оплата картой;
  • Покупка товаров в стационарных магазинах и оплата их через терминал.

Смотрите на эту же тему:  Кредитная карта Русский Стандарт Platinum

Если клиент “Сбербанка” и держатель карты снимает кредитные средства в банкомате или делает с кредитки банковский перевод на другую карту, грейс-период перестает действовать. Также нужно учитывать, что за такие операции взимается дополнительная комиссия. Она составляет 24% + 3% за снятие кредитных средств (процент платится даже при снятии налички в “родном” банкомате “Сбербанка”).

Процентная ставка за пользование кредитными деньгами

Проценты за пользование кредитной картой варьируются в пределах 17,9%-33,9%, чаще всего для клиентов действует стандартная ставка в 24%. Количество процентов может меняться в зависимости от статуса заемщика.

Если клиент не будет ежемесячно вносить обязательный платеж, процент за пользование кредитом вырастет до 33,9%. Из-за такой большой ставки сумма задолженности может вырасти в несколько раз, поэтому вносите обязательные платежи вовремя.

Способы погашения задолженности

Вносить средства за пользование кредитными деньгами нужно вовремя, иначе будут капать проценты. Сделать это можно таким образом:

  • Через терминал. Подойдет как терминал “Сбербанка”, так и любого другого банка (но могут взиматься проценты). Клиент вносит деньги через терминал и они автоматически зачисляются на кредитный счет.
  • Через интернет. Вы можете использовать для этого любую удобную платежную систему.
  • Через мобильное приложение “Сбербанк”. Если у вас есть дебетовая карта, вы можете отправлять с нее деньги на кредитку.
  • В кассе “Сбербанка”. Клиенту достаточно подойти в ближайшее отделение банка с реквизитами своей кредитной карты и оператор внесет необходимую сумму на счет.

При погашении кредитной карты обязательно учитывайте, что на счет деньги могут приходить с задержкой. Лучше вносить платежи минимум за пару дней до истечения сроков.

Также не забывайте о комиссиях, которые могут взиматься за перевод. Если вы будете вносить минимальный платеж, с которого вычтется комиссия, сума платежа не будет дотягивать до минимальной и проценты все равно будут начисляться. Перестрахуйтесь и заплатите на 50 рублей больше, лишние средства просто упадут вам на счет.

Обратите внимание! Если вы пополняете карту через приложение или терминал “Сбербанк”, комиссия не взимается.

Подведение итогов

Кредитная карта с грейс-периодом – очень выгодная штука при соблюдении всех условий банка. Она может выручить в сложный момент, но у нее все же есть свои недостатки. Разберем все плюсы и минусы кредитки “Сбербанк” на примере таблицы:

ДостоинстваНедостатки
Картой можно воспользоваться в любое время, не обязательно идти в банк и брать кредит.Если после окончания грейс-периода кредит не был погашен, начисляются большие проценты.
Кредитную карту можно гасить разными способами.Есть риск неправильно вникнуть в механизм действия грейс-периода, из-за чего в итоге придется платить проценты.
Можно выплачивать кредит частями.Вносить обязательный платеж нужно ежемесячно.
Удобство в пользовании и возможность расширять кредитный лимит.Чтоб пользоваться льготным периодом нужно полностью погасить предыдущую задолженность, если таковая имеется.
На все покупки, оплаченные картой, действует льготный период.При снятии наличных средств взимается дополнительная комиссия и действие грейс-периода аннулируется.

Так выгодно ли пользоваться кредиткой, лучше ли она чем кредит? Если вы не вникли в особенности пользования картой, не будете вовремя вносить обязательные платежи и станете снимать наличку, вам кредиткой лучше не пользоваться. Существует большая вероятность “попасть” на деньги и потом еще очень долго выплачивать банку проценты.

Если же вы со всем вниманием и ответственностью отнеслись ко всем условиям банка, беспроцентная кредитка может стать для вас настоящим спасением. Вовремя гасите задолженность, пользуйтесь безналичным расчетом и тогда точно извлечете выгоду из кредитки. Если вы хотите делать покупки в интернете и получать часть своих денег обратно, не забывайте пользоваться кэшбэками.

Источник: https://bizneslab.com/lgotnyy-period-kreditnoy-karty-sberbanka/

Как погасить задолженность по кредитной карте и что такое льготный период

Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать

Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, популярность которого в нашей стране постоянно растет. Кредитка дает возможность совершать покупки, не дожидаясь зарплаты.

В современных реалиях заманчиво иметь «запасной кошелек» на случай непредвиденных трат.

Например, если разболелся зуб, с кредиткой можно не трястись от страха в очереди в государственную стоматологию, а быстро и безболезненно поставить пломбу в частной клинике. Деньги, конечно, придется вернуть, но позже, а боль пройдет сразу же.

Правила использования кредитной карты со льготным периодом

По своей экономической сути, кредитка является не целевым потребительским займом, деньгами, предоставленными клиенту под определенную процентную ставку.

Однако, в отличие от обычного потребительского кредита, проценты начисляются только на истраченные средства, а не на весь доступный лимит, и только по истечении льготного периода.

Чтобы не платить проценты банку надо знать, как проверить задолженность по карточке, что такое льготный период, с какого момента он рассчитывается, на какие операции распространяется и в какой срок его нужно закрыть.

Понятие льготного периода и особенности расчета

Реклама банков пестрит заманчивыми предложениями: клиентам предлагают 50, 100, а то и 300 дней без переплаты. В такой рекламе речь идет о грейсе, т. е. о льготном периоде. На кредитке доступен определенный лимит денег, который назначает банк исходя из заработной платы, оценки кредитной истории, состава семьи, наличия собственности и других факторов.

Клиент может безналично тратить эти деньги, совершая покупки и заказывая услуги, оплачивая их через POS-терминал или в интернете. В условиях пользования кредиткой обязательно обозначается срок льготного периода, во время которого потраченные деньги можно уплатить без процентов. Если не успеть в этот срок, то банк рассчитает проценты за пользование частью кредитного лимита.

Как узнать дату начала льготного периода

Обычно на совершение покупок выделяется 30 (отчетный период), а после их истечения дается фиксированное число дней для льготного погашения. Сложность подсчета заключается в том, что период, выделенный для покупок, не всегда совпадает с началом календарного месяца. Датой начала отчетного периода может быть:

  • день оформления заявления на карту;
  • дата ее выдачи;
  • момент активации;
  • день первой транзакции;
  • начало календарного месяца.

Узнавать дату начала отсчета нужно в банке. В некоторых банках новый платежный период отсчитывается не с окончания предыдущего, а со дня полного погашения лимита по карте. Так, если клиент последний раз пользовался кредиткой давно, перед новой покупкой ему лучше прозвонить в банк и узнать, когда с какого числа будет рассчитываться льготный период.

На какие траты распространяется льготный период

Каждый кредитор самостоятельно определяет условия льготного использования кредитного лимита карты. Перечень операций, на которые распространяется действие грейс-периода, указывается в договоре. Стандартно к разрешенным операциям относят:

  • оплата в магазине через POS-терминал;
  • покупка на сайте электронного магазина через платежный агрегатор;
  • оплата квитанций в интернет-банкинге.

Операции, на которые обычно не распространяется действие беспроцентного периода:

  • Снятие наличных средств в банкомате, через кассу.
  • Перевод с карты на карту.

Может пригодиться! Такие кредитные организации, как Альфа-Банк, Русский Стандарт, МТС-Банк и некоторые другие разрешают снятие наличных в рамках беспроцентного использования кредиткой.

Сервис для совершения переводов с кредиток

В интернете можно найти сервис для перевода с карты на другую карту, которые воспринимаются банком-эмитентом пластика, как интернет-покупка, а не перевод.

Такие сайты позволяют переводить деньги с кредитной карты на расчетную, не теряя при этом право льготного периода. Наличные с дебетовой карты можно снять без комиссии в банкомате.

Обычно сервис берет небольшую комиссию за свои услуги, но ее стоимость значительно ниже, чем переплата в случае снятия наличных с кредитной карты.

Card to Card в Тинькофф

Комиссия банка составляет 1,5% или совсем отсутствует, если пополняется карта Тинькофф. Зачисление осуществляется моментально. Доступно мобильное приложение.

В приложении от почта банка

Позволяет пополнять карту Почта Банка с любой другой карты, в том числе с кредитки стороннего банка До 3 тыс. руб. взимается комиссия, свыше – без комиссии.

Как узнать срок платежного времени

Ответственному и обязательному владельцу кредитки важно еще до совершения покупки знать срок, в течение которого он сможет погасить задолженность без лишней переплаты.

Для подсчета необходимо знать, сколько дней осталось до завершения отчетного периода, и добавить к этому сроку продолжительность льготного периода.

Большее количество времени на погашение получают покупки, произведенные в первый день отчетного периода.

Пример. По картам Сбербанка льготный период равен 20 дням. Датой отсчета будем считать 10-е число. Клиент хочет совершить покупку 15 июня. Таким образом, до 10 августа длится отчетный период.

10 августа клиенту будет выставлен отчет по всем операциям за прошедший период (в том числе за операцию 15 июня) — с этого момента будут отсчитываться 20 дней льготного периода, выделенные для бесплатного возмещения долга по кредитной карте.

В итоге погасить кредитку следует до 30 августа.

Если самостоятельно подсчитать срок платежного времени, выделенного на беспроцентное закрытие долга, клиенту сложно, то он всегда может обратиться на горячую линию или в офис банка за помощью в подсчете. Там же можно узнать текущую задолженность, которую нужно погасить для возобновления льготного периода.

Из чего состоят долговые обязательства и как они возникают

Кредитная карта – это не просто платежный инструмент, но в первую очередь, кредитный продукт. Долг по кредитке накапливается на протяжении отчетного периода по мере совершения покупок.

Иногда к нему причисляются дополнительные суммы комиссий. По окончании льготного периода на общую сумму задолженности начисляются кредитные проценты.

Сформулируем виды долговых обязательств по кредитке в виде таблицы:

Долговые обязательства по кредитной карте
ВидОткуда беретсяПример
Основной долгСумма покупок и прочие расходы по карте в течение платежного периода;Приобретение билетов на сайте авиакомпании,Покупка продуктов в супермаркете,Оплата уборки в клининговой компании;
КомиссииПричисляются по отдельным операциям согласно условиям договора. Причем в разных банках одна и та же операция может облагаться или не облагаться комиссией;Снятие наличных денег,Перевод на счет,Перевод между картами,Оплата ЖКХ;
Причисленные процентыЕсли клиенту не удается вернуть потраченные средства до завершения льготного периода, то на сумму потраченных средств начисляются проценты по ставке, зафиксированной в договоре;Если в течение платежного периода потратить с карты 20 тыс. руб., а вернуть только 5 тыс. руб., то на 15 тыс. ежедневно будут начисляться проценты, указанные в договоре;
Пени, штрафыВыставляются к оплате в случае несоблюдения клиентом условий договора.Если вовремя не внести обязательный платеж в размере 5% от суммы долга по карте Сбербанка, то на недостающую сумму будет начисляться неустойка 36% годовых.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой

При грамотной организации семейного бюджета кредитная карта позволяет не только иметь резерв денежных средств, которыми можно воспользоваться бесплатно, но и дает возможность немного заработать.

Для того чтобы схема выгодного использования работала, необходимо полученную зарплату сразу размещать на краткосрочном вкладе или доходной карте, а регулярные расходы на бензин, питание, одежду, транспорт и т. д. осуществлять в течение отчетного периода с кредитки.

В конце льготного периода возникшую задолженность по кредитной карте следует погасить теми деньгами, которые все это время лежали под процент. Действуя таким образом, можно заработать до 6–7% в год с большей части вашей зарплаты.

Важно! В такой схеме важно, чтобы почти вся зарплата расходовалась безналично, т. к. снятие денег с кредитки в большинстве банков платное и на него не распространяется действие льготного периода.

Как избежать формирования задолженности по кредитке

Само по себе наличие задолженности по кредитной карте является нормальным процессом и происходит из само́й сути банковского продукта. Если следить за остатком и закрывать долг до окончания льготного периода, то на задолженность не рассчитывается процент, и клиент возвращает только сумму потраченных средств без переплат.

Если клиент не успевает закрыть долг в льготный период, то банк начнет начислять плату за пользование заемными средствами.

Иногда расчет процентов начинается с даты покупки, иногда с даты окончания льготного периода — конкретное условие прописано в конкретном договоре. Такая задолженность является позволительной и не портит кредитную историю.

Важно вовремя вносить ежемесячный платеж. Причем после внесения такого платежа кредитная линия возобновляется, и клиент может заново воспользоваться пополненным лимитом.

Это нужно знать: Что делать если нечем платить кредит и через сколько списывается долг

Часто встречаются случаи, когда человек настолько привыкает бездумно расплачиваться кредиткой, что в течение года-двух и более не может закрыть по ней долг. Он регулярно вносит минимальные платежи, но тут же снова и снова тратит деньги. Фактически он ежемесячно уплачивает лишь причисленные проценты, а основной долг растет.

Чтобы избежать возрастающей задолженности, нужно вносить больше, чем использовано в отчетном периоде с учетом добавленных процентов.

Последствия непогашения кредитных обязательств

Непогашенный долг по кредитке приносит такие же проблемы клиенту, как задолженность по кредиту.

  • В первую очередь банк попытается безакцептно списать сумму возникшей просрочки. Внезапно можно недосчитаться полученной на другую карту зарплаты или денег, отложенных на «черный день».
  • Менеджеры будут напоминать о задолженности путем смс-рассылки, звонков и писем.
  • Банк продаст долг коллекторам. И хотя с 2016 года деятельность таких агентств строго регулируется законом №230, случаи произвола отдельных сотрудников еще встречаются. Звонки среди ночи, письма с угрозами и распускание сплетен среди соседей – еще не самые опасные методы в их арсенале.
  • Подача искового заявления. Судебная практика показывает высокую эффективность взыскания задолженности по кредитной карте через суд. Приставы обладают значительными полномочиями по приведению в силу судебного решения, могут изъять, арестовать и продать личное имущество должника.

Источник: https://bankrotof.net/pro-dolgi/kak-pogasit-zadolzhennost-po-kreditnoj-karte/

Мой долг 20 тыс. руб. по кредитке Сбербанка после досрочного погашения вырос до 80 тыс. руб., но я смогла решить проблему

Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать

История, как Вероника Влади, проживая за границей, гасила кредит Сбербанка в размере 20 000 руб., а деньги уходили на счет постороннего человека. В итоге задолженность выросла до 80 000 руб.

, которую пришлось срочно выплачивать, чтобы выехать из страны.

Но Вероника – юрист по образованию – смогла добиться справедливости, она вернула через суд не только потраченные средства, но и возместила моральный ущерб, расходы на услуги представителя, неустойки.

Меня зовут Вероника Влади. Я постоянно проживаю в Египте более 8 лет. Однако гражданство России у меня сохранилось. Раз в год на несколько месяцев я приезжаю на Родину по финансовым делам. В очередной приезд я узнала, что Сбербанк доначислил мне 80 000 руб.

долга после досрочного погашения кредита в размере 20 000 руб. Рассказываю, чем это закончилось, и как не попасть на уловки крупнейшего банка страны. Внимательно читаем договор, проверяем все реквизиты для перевода платежа.

Только потом выезжаем за границу на постоянное жительство!

Так ли страшны кредиты в коммерческих банках – уловки Сбербанка

Кредитные договора обычно оформляются в спешке. Тем более не доверять такому гиганту банковской сферы, как Сбербанк России, не приходит на ум. Много лет я успешно оформляла займы в коммерческих организациях таких, как «Русский Стандарт», «Восточный Экспресс Банк», «Тинькофф».

Несмотря на скандальную репутацию у заемщиков из-за службы взыскания, были предоставлены графики погашения ссуды, платежи все проходили в срок, проблем не возникало. Тем более, что я являюсь добросовестным плательщиком – деньги перечисляю заранее, часто досрочно за несколько месяцев.

Свободно закрыв займы в таких организациях, каким было мое удивление, когда Сбербанк предъявил задолженность по возврату средств в размере 80 000 руб. При этом размер кредитного лимита по карте составил всего 62 000 руб., а просрочка ‒ полгода. Подробно о том, как это случилось, и на что следует обращать внимание при заключении договора с организацией.

Получить кредитную карту в Сбербанке легко, что делать с долгами потом

Получить карту с лимитом в 24 000 руб. мне предложили при закрытии зарплатного счета в Сбербанке России.

Рис. 1. Виды кредитных карт Сбербанка России

Я уезжала на постоянное проживание за рубеж, последовало официальное увольнение. Поскольку платежное средство было оформлено по месту трудовой занятости, то при расторжении отношений с работодателем потребовалось сдать карту в банк.

Сотрудник предложил оформить кредитную карту. Подтверждений о заработке и трудовая книжка не понадобились, как и иная документация. Все поступления средств оператор банка распечатала за последние полгода с базы зарплатных клиентов Сбербанка. Отдала мне на подпись и сказала обратиться в отделение через месяц для получения кредитной карты.

Поскольку выезд за рубеж на длительный срок осуществлялся впервые и возникало множество вопросов с арендой жилья, текущими расходами, лишние деньги стали бы дополнительной страховкой. Заявление было сдано в отделение.

Через месяц в подразделении была получена карта после подписания договора и приложения к нему с указанием реквизитов для погашения долга.

Документы не сверялись, главное для меня было то, что есть номер счета для отправления средств.

Как погашать долг на кредитной карте нельзя

Через 2 дня я выехала за рубеж. В течение полугода деньги перечислялись на указанный в приложении к договору Сбербанка счет. Всего была снята сумма около 20 000 руб. Платежи в счет погашения проводились с электронных кошельков Вебмани, Яндекс.Деньги, карт других банков. Средства переводились досрочно.

Рис. 2. Карты Сбербанка России с кредитным лимитом

График предусматривал погашение в течение 2 лет, но часть средств в размере 12 000 руб. несколькими платежами была отправлена в течение льготного грейс-периода в 50 дней. 10 000 руб. с учетом основного долга – 8 000 руб. и начисленных процентов в размере 2 000 руб., согласно указанной в договоре ставки, были отправлены в течение двух последующих месяцев.

Согласно представленному с договором графиком платежей, ежемесячный платеж составлял 3 200 руб. с учетом снятия полной суммы с кредитной карты. Сверка закрытия долга производилась в Сбербанке Онлайн.

Поскольку российский номер телефона в роуминге мной не использовался, он был заблокирован. Мобильный банк, по которому отправляются оповещения о размере задолженности, был также отключен. Долг был погашен на сумму 15 000 руб., когда закончились коды для входа в личный кабинет Сбербанка Онлайн. Всего в банкомате их было распечатано на квитанции 10.

Полезная информация, как обновить Сбербанк Онлайн

Оплатив оставшуюся сумму в 10 000 руб., я решила перестраховаться и отправила на карту дополнительно 4 000 руб., на случай неправильного расчета, дополнительных комиссий в связи с переводами, иных обстоятельств. Итого полная выплата при долге в 20 000 руб. составила 24 000 руб. при годовой ставке в 24% с досрочным погашением в течение 3 месяцев.

Частично деньги перечислялись на указанный в договоре счет, некоторые суммы отправлялись по номеру карты переводом с других банков. Возвратов при отправке или отмены операций на электронных кошельках и в системах других финансовых учреждений не было отмечено.

 «Сюрприз» от Сбербанка по возвращении на Родину

Через полгода пришлось вернуться в Россию в связи с покупкой квартиры в своем городе. Присутствовала полная уверенность, что кредит полностью погашен. Кроме того, на карте есть небольшая сумма свободных средств, которая была отправлена как гарантия отсутствия долгов.

Рис.3. Как использовать кредитную карту Сбербанка России

Поскольку остаться на Родине планировалось не более 2 месяцев, во избежание проблем на границе, я решила взять справку о покрытии долга полностью в Сбербанке. Обратилась в подразделение к операционисту с запросом документа, предъявив карту. Мне была выдана распечатка, в которой значился долг в размере 80 000 руб.!

Поскольку задолженность была подтверждена официально, а времени на разбирательства с банком особо не было в связи со скорым отъездом, было решено срочно внести платеж. Иначе запрет выезда, потеря билетов на сумму в 70 000 руб., звонки службы банка по домашнему адресу, где проживают пожилые родители. После этого был поставлен план, как выяснить происхождение долга и оспорить его.

Куда обращаться с незаконными долгами Сбербанка

Поскольку по образованию я юрист и имею стаж работы по специальности, мне было несложно сориентироваться, куда обращаться с требованием о взыскании неосновательного обогащения банка. Обращения отправлены в следующие инстанции.

Таблица 1. Инстанции, куда направлялись запросы

УчреждениеЗапросСрокРезультат
Подразделение Сбербанка России, где получена картаЗаявление с требованием выдать распечатку доходно-расходных операций с карты. В местном отделении Сбербанка такие отчеты не выдают. Как пояснил специалист Сбербанка, формирование документа осуществляется после получения разрешения из головного офиса Сбербанка в Москве.10 днейРаспечатка доходно-расходных операций по кредитной карте за полгода с формированием отчета за каждый месяц.

В результате анализа документации выяснилось, что деньги не поступали частично на карту, в связи с чем происходило накопление долга, начислены неустойка и пени.

Заявление о подозрении в совершении мошеннических действий не было принято. Мотивировка заключалась в том, что кредитные средства на карте не были застрахованы. Рекомендовано обращение в полицию.

Региональное подразделение Роспотребнадзора по месту нахождения отделения Сбербанка, где возник вопросЗаявление.10 днейНазначена консультация со специалистом Роспотребнадзора, им изучены документы. Выдано устное заключение, что при прекращении отношений с сотрудником Сбербанка, подписавшим договор и приложение с графиком, расследовать дело не получится в связи с отсутствием субъекта административной ответственности. Кроме того, давность по таким делам истекает через 1 год с момента заключения кредитного договора, то есть через 3 месяца.
Региональный филиал СбербанкаЗаявление на имя начальника подразделения с требованием разобраться с финансовой ситуацией, куда зачислены средства, оплаченные в счет погашения кредита по карте.10Предоставлен ответ с пояснением, что платежи в счет погашения займа не производились, что вызвало накопление долга.
Районный суд90Исковое заявление с приложением документов было отправлено по подсудности – место нахождения ответчика – местного отделения Сбербанка России. Дело было рассмотрено достаточно быстро, но в мое отсутствие при представительстве адвоката. Взыскана сумма в 96 000 руб. с учетом неосновательного обогащения, морального ущерба, расходов на услуги представителя, неустойки.

Считаю необходимым отдельно обратить внимание на работу специалистов подразделения Сбербанка, где была выдана карта.

После ознакомления с заявлением и приложенной документацией мне пояснили, что работник, подписавший документацию на выдачу кредита, уволен полгода назад.

В связи с этим привлечь к дисциплинарной ответственности они ее не могут. Причину, почему средства не были зачислены на карту, не знают.

Существовала возможность подать заявление о мошенничестве в полицию, но реально не было времени на разбирательства и хождение в следственные отделы. Целью был возврат излишне оплаченных средств в максимально короткие сроки. Поэтому посещение этой инстанции было решено исключить.

Откуда же задолженность в 80 000 руб. в Сбербанке

После детального сравнения мной платежных документов было установлено, что в заявлении – приложении к кредитному договору был указан неверно счет для погашения задолженности. На него мной были отправлены платежи в размере 18 000 руб. Средства зачислены по реквизитам.

Рис. 4. Пластиковые карты Сбербанка для кредитования

При обращении в Сбербанк была выдана устно информация, что такой счет действительно существует, он открыт на имя неизвестной женщины. На просьбу пояснить, почему этот номер вписан в выданный мне кредитный договор, последовал вопрос: «Кто выдал вам такой документ?».

Внимание: кроме того, банк без уведомления клиента повысил сумму кредитования до 62 000 руб. На вопрос, почему не было отправлено оповещение, мне пояснили, что необходимо было вести разбирательство в отделении Сбербанка. Решение таких вопросов не производится онлайн, нахождение клиента за рубежом не рассматривается как причина неявки в учреждение для решения такого срочного вопроса.

Вывод

При оформлении кредитных документов, даже в банках с, казалось бы, безупречной репутацией, как Сбербанк России, следует внимательно проверять реквизиты для оплаты, следить за прохождением всех без исключения платежей до момента зачисления на счет или карту в системе Сбербанк Онлайн.

При отъезде за границу или в других случаях невозможности отследить операции на картах и счетах следует подключить заранее российский номер и зарегистрироваться в мобильном Сбербанке для получения уведомлений. Для себя я сделала вывод, что в моей ситуации, когда посещать отделения банка лично нет возможности, не кредитоваться в Сбербанке, поскольку отсутствует онлайн-сообщение с учреждением.

Лучшим решением станет полное погашение всех ссуд с получением справок об отсутствии долгов для предъявления в пограничную службу во избежание проблем с вылетом за рубеж.

Кредитная карта 55 дней без процентов? Не верьте! Подробности в видеоролике:

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/pogashenie-dolga-po-kreditke/

Цитадель права
Добавить комментарий